では、話を始めましょう。まだ完全退職年齢に達していない場合、社会保障の給付を取り戻される前に稼げる金額には上限があります。2025年の上限は23,400ドルでした。それを超えると、その超過分の2ドルにつき1ドルの給付が減額されます。かなりシンプルなペナルティ体系です。

具体例を挙げてみましょう。あなたが63歳で、月額1,500ドルを受け取り、年間28,400ドルのパートタイムの仕事を得たとします。これは上限を5,000ドル超えています。その結果、その年に2,500ドルの給付減額が見込まれます。つまり、約2か月分の支払いを失うことになります。もしそのお金に頼っていた場合、かなり大きな影響です。

ここで面白くなるのは、実際に完全退職年齢に達した年のルールが変わる点です。その年の収入制限は62,160ドルに引き上げられます。ただし、その年の誕生日までの話です。その月を迎えたら、制限は一切なくなります。好きなだけ稼ぐことができるのです。例えば、あなたが9月に67歳になり、その前に本気で稼いでいる場合、一時的に減額されることもありますが、9月以降は無制限に稼いでもペナルティはありません。

このことは、誰もが自問すべき重要な質問を提起します。どれだけ稼いでも、退職金計画を乱さずに社会保障を受け取ることはできるのか？答えはあなたの状況次第です。もし社会保障が生活の基本をなんとか賄っているだけなら、一時的に給付が減っても働く必要があるかもしれません。でも、今すぐにその給付を必要としていないなら、請求を遅らせる方が賢明です。完全退職年齢や70歳まで待てば、毎月の支給額は大きく増え、生涯にわたって安定します。

また、税金の観点も考慮すべきです。総所得が一定以上になると、社会保障の給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。つまり、稼ぎを増やしても必ずしも経済的に得になるわけではありません。

要は、これらのルールを理解して計画を立てることが重要です。働き続けるなら、収入制限を超えないか、一時的な減額を見越して予算を組むことです。必要なければ、給付を増やすために遅らせるのが賢明な選択です。情報に基づいた決断を下すことが、最終的には最善の結果をもたらします。

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