社会保障に関して、多くの人が本当に得をしていないことに今気づきました。つまり、実際に何をすべきかを知っていれば、年間で何千ドルも多く受け取れる可能性があるということです。

だから、誰もあまり話さない社会保障の最大化に関するポイントがあります。結婚している、離婚している、または未亡人の場合、配偶者給付の角度から収入を実質的に増やすことができるのです。私が出会ったファイナンシャルプランナーの一人は、結婚している場合、収入が少ない方は、定年時に配偶者の給付の最大半分を受け取る資格があると述べていました。離婚している場合でも、自分より高い記録に基づいて請求できることがあります—たとえ相手が再婚していても。同じことは未亡人の場合も当てはまります。

しかし、ここで面白くなるのは、収入制限の話です。早期に請求（定年前）をすると、稼ぎすぎに対して23,400ドルの上限があります。それを超えると？社会保障は超過分の2分の1にあたる金額だけ給付を減らします。でも、定年時に達すると、その制限は完全になくなります。好きなだけ稼ぐことができます。ただし、収入が高すぎると、最大85％の給付が課税対象になることもあり、これは人々があまり考慮しないポイントです。

さて、最も過小評価されている長期的な社会保障最大化戦略は、「待つ」ことです。62歳から請求を始めることもできますが、定年時まで待つと、月々の支給額が増えます。70歳までに年率8％の増加が見込めます。早く請求すると、最大30％も給付が永久に減少する可能性があり、これは長い年月をかけて大きな差になります。だから、その決断は本当に重要です。

数字を見ると、約6900万人のアメリカ人が社会保障の給付を受けており、65歳以上の平均月額は約1,975ドルです。でも、多くの人は自分の戦略を最適化していないことに気づいていません。これらのルール—配偶者の角度、収入の閾値、待機による増額—を理解すれば、退職後の収入はかなり増える可能性があります。自分の退職戦略を計画しているなら、考える価値は十分にあります。