答えはイエスですが、それだけ現金を持っているだけでは不十分です。

だから、45歳でそのような巣ごもりをして引退するには何が必要かを調べてきました。
計算は驚くべきものです。22歳から始めて23年間働くと、毎月約$35k を投資に投入し、平均7％のリターンを得ることになります。
それは年間約$235k に相当し、15％の貯蓄ルールに従うなら、年収の約$67k を稼ぐ必要があります。
不可能ではありませんが、しっかりした収入か、実際に支払われるサイドハッスルが必要です。

ただし、誰も教えてくれないのは - 200万で引退できるかどうかは、住む場所と使い方次第だということです。
フロリダで州所得税を避けるために引退する例を見てみました。
彼らの年間支出は$750k で、住宅、医療、食料、公共料金、もし子供がまだ家にいるなら育児も含まれます。
彼らはブローカー口座に100万を持ち、年4.5％の収益を得ており、$250k の年金、そして$80k の高利回り貯蓄もあります。
税引き後？年間約72,550ドルの手取りです。
ギリギリですが、可能です。

難しいのはインフレと医療費です。
多くの人は退職後の医療費を過小評価しています。
65歳で大きな健康問題のない夫婦が生涯医療費に67万3千ドル以上かかると見積もっています。
45歳で引退する場合、20年以上の追加医療費を見越して予算を立てる必要があります。
良い目安は、退職後の年間収入の15％を医療費に充てることです。

税金ももう一つの静かなリスクです。
ブローカー口座から引き出す場合、キャピタルゲイン税がかかります。
年金は税金の扱いが異なります。
社会保障の受給タイミングも重要です - 62歳で受け取ると、65歳まで待つより約24％少なくなります。
これは何十年にもわたって複利で影響します。

では、200万で引退できるか？
答えはイエスですが、戦略的である必要があります。
多様なETF、ミューチュアルファンド、REITに投資を選び、
手数料を低く抑え、平均10％のリターンを追求します。
伝統的な401kやIRAに多くをロックインしないこと - 59.5歳まで引き出せずペナルティがあるためです。
資金はすぐにアクセスできる状態にしておく必要があります。

ただし、基本は退屈ですが不可欠です - まず借金を返し、支出を抑え、貯蓄を自動化して無駄遣いを防ぐことです。
人生は予期せぬ出来事をもたらすので、計画には柔軟性を持たせましょう。
何か問題が起きたら調整し、追加の仕事をしたり、支出を削減したりしてください。

結論は？
200万で引退できますか？
絶対に可能です。
ただし、そこに到達するには20〜25年の規律ある貯蓄と、未満の現実的な予算、税金と医療のための堅実な計画が必要です。
可能ですが、簡単ではありません。

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