だから、$75K 年収で実際に人々が何を買えるのか調べてみたところ、正直なところ数字に少し驚きました。

最初に理解すべきことは、$75K 年収を稼いでいるときは、年間の視点をやめる必要があるということです。月ごとに分解すると、だいたい月額6,250ドルになります。銀行もそう考えているので、彼らの枠組みを使うのが一番です。

ほとんどの専門家は、月収の約25-30%を住宅費に充てることを推奨しています。つまり、6,250ドルの場合、住宅ローンの支払い、固定資産税、保険料、HOA費用（もしあれば）に最大1,500〜1,900ドルを見積もることになります。これで実際の住宅購入額は約15万ドル〜$225K の範囲に収まることが多いです。いくつかの貸し手はもっと高く推奨し、22万5千ドル〜27万5千ドルまで許容することもありますが、その点は注意が必要です。銀行は実際に支払える以上の金額を承認することがあります。

しかし、実際の制限要因は住宅の支払いだけではありません。貸し手はあなたの総負債比率（DTI）も見ています。住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードなどすべてを合わせて、月収の45%以内に収める必要があります。$75K 年収の場合、すべての負債の合計は月額約2,813ドルが最大です。

ただし、誰も話さないことがあります。それは、どこで買うかが非常に重要だということです。全国の中央値の住宅価格は33万9千ドルを超えており、手が届きにくいです。でも、実際に手頃な市場もあります。ピッツバーグ、ロチェスター、リトルロック、デトロイト、デイトン、バッファロー、メンフィス、マッケン、セントルイスのような場所は、まだ25万ドル以下の堅実な住宅があります。熱い市場の外を見てみる意欲さえあれば大丈夫です。

結論は、貸し手に「いくら買える」と言わせないことです。自分が実際に無理なく毎月支払える金額に基づいて、自分で計算してください。そして、多くの場所には頭金支援プログラムがあることも忘れずに。大きな貯金がなくても諦めないでください。