アメリカ人の約22％は、250kで引退できると考えている。でも、金融の専門家たちはかなり眉をひそめている。あるCFP（認定ファイナンシャルプランナー）がこう説明していた—もしあなたが社会保障を最大限に受け取るためにまともな収入を得ていたのに、たった250kしか貯められなかったとしたら、それは基本的にあなたが稼いだお金をすべて使い切っていたことになる。社会保障とその250kだけで生きていくには、生活水準を大幅に削減しなければならない。25年間のインフレを考慮すると、月額約2,600ドルになる見込みだ。これは多くの人にとって厳しい金額だ。

ただし、実は250kで60歳での引退が可能なシナリオも存在する。主なケースをいくつか紹介しよう。

まず第一に：他の収入源が必要だ。本当に、250kだけだとあっという間になくなる。これを実現している人たちは、通常、社会保障、年金、または年金保険を頼りにしている。退職計画を立てている人の約4分の3は社会保障に依存している。年金を持つ人もいるし、少数は年金保険を検討している。ここで重要なのは、家賃、食費、光熱費といった必須経費は、市場の暴落に左右されない保証された収入源から賄うべきだということだ。余暇の支出は、貯蓄から引き出す部分だ。

第二に：住宅ローンは完全に返済済みであること。これを強調してもしきれない。250kを退職後の生活費に充てようとするなら、住宅ローンの支払いが重荷になるのは避けたいところだ。でも、多くの人が見落としがちなのは、ローンがなくなったからといって住宅費がゼロになるわけではないということだ。メンテナンス費用や修理費、固定資産税などがまだかかる。これが意外と見落とされやすいポイントだ。

第三に：医療保険をしっかり確保すること。これが一番コストがかかる部分だ。65歳で単身の場合、退職後の医療費だけで15万ドル以上かかる可能性もあるし、長期ケアの費用は含まれていない。250kがあなたの全資産なら、退職前にしっかりとした医療計画を立てておく必要がある。

最後に：ポートフォリオの配置も重要だ。市場が下落したときに動揺してしまわないこと。多くの早期退職者は、市場の下落時にパニック売りをしてしまい、その後ポートフォリオが回復しないケースが多い。資産の一部は安定した場所に、現金代替資産も持ちつつ、残りは成長を見込めるように配置するのが理想だ。バランスが大事だ。

結局のところ、60歳で250kだけで引退できるかどうかは、あなたの具体的な状況次第だ。あなたの支出習慣、予想される寿命、他の収入源、医療費など、すべてが関係してくる。もし本気で考えているなら、実際の数字を見てアドバイスしてくれるファイナンシャルプランナーに相談するのが賢明だ。

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