ちょっとイライラさせられることに最近気づいたんだけど、それは思ったより多くの人に起きていることなんだ。フロリダに住む85歳の男性が、シティバンクの明細に見たことのない荒っぽい請求を発見した—インディアナでの3,000ドルの小売購入や、ランダムなキングコングDVD、2024年の怪しいAmazon注文など、彼は一度もそのプラットフォームを使っていなかったのに。だから彼はカードをキャンセルしようと電話したんだ。ところが、2ヶ月経ってもアカウントはまだ有効で、請求は増え続けている。彼の息子が対応していて、5、6人の詐欺防止担当者と話したと言っている。まさに悪夢だ。

でも、僕が気になるのは—なぜ銀行は詐欺の後にカードをキャンセルするのを拒むのかということだ。実は、その背後には論理があって、たとえ顧客にとって気持ちが良くなくても理解できる部分もある。銀行は時々、詐欺の取引を調査し、不正な請求を追跡するために一時的にアカウントを開いたままにしておくことがある。これにより、争議や返金の能力に影響が出るんだ。さらに、「アップデーター」システムというのがあって、加盟店はカードを交換したときに自動的に新しいカード情報を取得し、定期的な請求が凍結されたカードでも通ってしまうことがある。まるで詐欺がシステムの抜け穴を見つけているみたいだ。

でも、もしあなたがこの状況に陥っていて、カードの完全なキャンセルを待つ間に自分を守る方法を知りたいなら、次のことをやるといい。

まずは、主要な信用情報機関—エクイファックス、エクスペリアン、トランユニオンのいずれかに詐欺警報を出すことだ。これは直接カードをキャンセルするわけではないけど、信用機関に対して、新しい信用を与える前に本人確認を行うように指示するもので、1年間有効だ。無料だし、最初の防御としてはかなり堅実だ。

次に、もしあなたの社会保障番号が漏洩したと思うなら、セキュリティフリーズをかけることを検討してほしい。これは詐欺警報よりも制限が厳しくて、自分で解除しない限りずっと有効だ。深刻な状況だと思ったら、これをやる価値はある。

三つ目の選択肢は？一部の人は、クレジットカードの限度額をたった1ドルにまで下げて、不正請求を止めることに成功している。カード発行者にリクエストできるけど、注意点としては、利用率が上がることで信用スコアに悪影響を及ぼす可能性がある。でも、カードの取引をキャンセルしたり、保留中の請求を争ったりしている間に、出血を止めたいなら効果的だ。

それでも解決しない場合は、FBIやCFPBに正式な苦情を申し立てることだ。これが最も早く結果を出す方法で、銀行は規制当局の圧力を真剣に受け止めるからだ。特にCFPBは調査を開始し、銀行に責任を取らせることができる。

最後の手段は？もし死亡証明書や有効な委任状（被害者が亡くなったり、意識不明になった場合）を持っているなら、多くの銀行はそれを使ってカードのキャンセルを処理できるポリシーを持っている。ただし、正直なところ、それはサポート担当者の協力次第だ。

驚くべきことに、シティバンクは1月にニューヨーク州の司法長官が詐欺被害者への返金を怠ったとして訴えたことで話題になった。これは一部の例外的な問題ではなく、パターンなんだ。もしあなたの銀行が詐欺後のカードキャンセルを遅らせているなら、選択肢はある。2ヶ月もイライラし続けるだけじゃなく、行動を起こすべきだ。