最近、65歳で引退するために実際に何が必要かについてたくさん考えています。みんなあの魔法の数字である100万ドルをよく口にしますが、正直なところ、ほとんどの金融の専門家は、快適に暮らすにはもっと近い150万ドルが必要だと言っています。それは多いように思えますが、こちらの計算は理にかなっています：4％ルールに従えば、150万ドルは引退後の年間収入として約$60k ドルをもたらします。旧来の100万ドルの基準を超える追加の$20k は、インフレや医療費、そして実際に引退生活を楽しむためのクッションです。

難しいのは、昔のアドバイスがもう通用しなくなっていることです。昔は、アドバイザーは40歳までに給与の3倍、50歳までに6倍、65歳までに8倍の資産が必要だと言っていました。でも、今は物価が上がり、金利もさまざまなので、その計算式は時代遅れに感じられます。住む場所によっても大きく異なります — 田舎で65歳で引退するのと、大都市で引退するのでは、全く異なる経済状況です。医療、住宅、旅行 — すべてが場所によって違ったコストになります。

面白いのは、あなたの結婚状況が引退計画にとって非常に重要だということです。結婚しているカップルは、二つの社会保障給付を受け取れる利点がありますし、一方が戦略的に請求を遅らせて後でより多く受け取ることも可能です。でも、片方の配偶者が亡くなると、遺された人はより大きい方の給付だけを受け取ることになるので、長期的な計画に考慮すべき点です。

また、政治がこの問題に実際に影響を与えていることに気づきました。去年、トランプ大統領は「ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法案」に署名し、高齢者向けの一時的な税制優遇措置を追加しました。2028年まで、65歳以上の独身申請者には6,000ドル、夫婦申請者には12,000ドルの控除があります。引退後にパートタイムで働く場合、資格のあるチップや残業収入の$25k まで控除可能です。これは、退職者の約90％が社会保障の給付に対して所得税を支払わなくて済むようにするためのものです。ただし、問題は、その税収の削減が社会保障の資金不足を早めるかどうかです — 一部のアナリストは、2032年までにそうなる可能性があると考えています。

もしあなたが若くてこれから始めるなら、早期に投資を始めるのが最善です。株価連動型生命保険と多様なポートフォリオを組み合わせるなど、複利の力を活用しましょう。何十年も先を見据えると、複利はあなたの味方です。65歳で引退間近の人も、調整は遅くありません。無駄な支出を減らしたり、数年働き続けたり、安全な投資にシフトしたり、副業のコンサルティングを始めたりして、追加収入を得ることもできます。

結論は、20代でも60代でも、意図的に引退戦略を立てることが重要だということです。地元のコストを把握し、ファイナンシャルアドバイザーに相談し、自分のライフスタイル目標に合った計画を立てましょう。適切に計画すれば、65歳での引退は完全に実現可能です。