本当の質問は総額ではなく、どうやって暮らしたいかということです。少ない資金で快適に引退した人もいれば、もっと多く持っていてもストレスを感じる人もいます。すべては実際に毎年何にお金を使っているかにかかっています。

私が学んだことは、多くのファイナンシャルアドバイザーは、現状の生活スタイルを維持するために退職前の収入の60〜80％が必要だと提案しているということです。つまり、$100k 年収を稼いでいるなら、退職後には年間6万〜8万ドルが必要になる可能性があります。これは一見単純に思えますが、計算を始めるとそうではありません。もし$80k 年間で40年間暮らしたいなら、それは3.2百万ドルの現金ではなく、ポートフォリオは成長し続けるので、実際には退職時点で約180万ドルを貯めている必要があります。でも、$60k 年間に抑えると、突然108万ドルで済むかもしれません。

これが私を元の質問に戻します：150万ドルは60歳で引退するのに十分か？技術的には、多くの人にとってちょうど良い範囲に収まりますが、それは完全にあなたの支出習慣次第です。

ライフスタイルの部分は非常に重要です。住む場所も大きく影響します—都市に住むと田舎よりもはるかにコストがかかります。医療費は特に年を取るにつれて大きな出費になります。旅行、娯楽、住宅—所有しているか賃貸かに関わらず—これらも大きく計算を変えます。多くの人がメンテナンス費用を過小評価しているのも気づきました。住宅ローンを完済していても、最終的には新しいボイラーが必要になることもあります。

次に、社会保障のタイミングも重要です。62歳で請求するのと70歳まで待つのでは大きな違いがあります。早く請求すれば月々の支給額は少なくなりますが、遅らせるとかなり高い給付を受けられます。60歳を過ぎて数年遅らせることができれば、実質的により大きな安全網を手に入れることになります。

私がいつも考えることの一つは、バックアッププランです。もし他に重要な資産—賃貸物件や退職口座以外の投資など—がなければ、長く働き続けるか、今よりも積極的に貯金する必要があるかもしれません。

ポートフォリオの構成も重要です。配当や利子だけで暮らすのか、それとも資産を売却して退職資金に充てるのか。債券や配当株のような収益を生む資産は、元本を絶えず減らさずに済むことを意味します。理想的なのは、自分のポートフォリオが自立して持続できる状態です。

では、150万ドルで60歳に引退できますか？多分、できるでしょう。でも、実際の支出、住む場所、社会保障の受給時期、投資の構成についてしっかり考える時間を持つことが大切です。その数字はパズルの一部に過ぎません。

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