退職所得に関する税金について、ほとんどの人が知らないかもしれない面白いことに気づきました。実は、州所得税が全くかからない退職所得の州が13州あるのです。社会保障、401(k)の引き出し、IRA、年金など、何もかもゼロです。

リストはアラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングです。考えてみるとかなり驚きですね。これらの州のうち9つはそもそも州所得税がないので、それも納得です。でも、他の4つ—イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルベニア—は、通常の所得には課税しつつも、退職者向けに特別な税制優遇を設けているのです。

ただし、注意点もあります。ワシントン州は資本利得に課税していますが、ほとんどの退職所得には課税しません。そして、ミシシッピとペンシルベニアは、退職口座からの早期分配を行った場合には税金を課すことがあります。

もしこれら13州に属していない場合でも、あまり心配しすぎないでください。多くの他の州では、社会保障給付に対して特に税金をかけていないところもあります。アラバマ州もかなり良いです—社会保障税と確定給付型年金の所得も免除しています。

ただし、連邦政府はやはり税金を徴収します。社会保障のうちどれだけが連邦税の対象になるかは、あなたの総所得によります。独身の場合、$25k の合計所得以下なら、税金はかかりません。$25,000〜$34,000の範囲では、最大50%が課税される可能性があります。$34,000を超えると、最大85%が課税されることもあります。夫婦共同申告の場合は、$32k と$44k の閾値が適用されます。

トランプ氏は選挙運動中に、社会保障にかかる連邦税を完全に廃止することについて話していたと聞いています。これが実現すれば状況は変わるでしょう。でも今のところ、退職を計画していて税金が気になる場合、どの州が退職所得に税金をかけていないかを知っておくのは非常に役立つ情報です。かなり有用な情報ですね。