ポイントは、退職は遠い夢や未来の話ではないということです。統計によると、1980年生まれの男性の約68%、女性の81%が65歳まで生きるとされています。それにもかかわらず、多くの人は退職は他人に起こることだと考えています。その考え方だけで、十分に貯金しない、適切に投資しない、そしてその年齢に達したときにただ適当にやり過ごすといった他の問題に連鎖していきます。

私がよく見る最大の退職金のミスの一つは、職場の退職金制度を軽視していることです。IRAや401(k)があっても、雇用主のマッチングを最大限に活用していない？それはまさに無料のお金を逃しているのと同じです。さらに悪いのは、計画から借金をして返さなかったり、早期引き出しをして罰金を科されたりすることです。そして、退職金を多様化せずに、すべてを雇用主の株に集中させてしまうのも危険です。これは破滅のレシピです。

社会保障もまた、多くの人が大きく間違える分野です。簡単に聞こえますが、十分な年数働き、税金を払い、終身の月額給付を受け取るという仕組みです。しかし、実は戦略的な考え方も必要です。結婚していて、一方が亡くなると、残された人は一つの給付だけを受け取ります。だから、収入の高い方はできるだけ長く請求を遅らせて、その支給額を最大化すべきです。これを逃すと、大きな金額を取り損ねることになります。

次に、感情的な投資の罠もあります。市場が下がるとパニックになり、すべてを損失で売ってしまい、回復のチャンスを逃す。恐怖と欲に基づいて市場のタイミングを計るのは、最悪の投資戦略です。データは明確です。サイクルを通じて投資を続けることこそが、実際に成功する方法です。

しかし、十分に語られていないのは、退職金のミスは数字だけの問題ではないということです。非金融的な側面も非常に重要です。数年前の研究では、男性の死亡率は退職年齢付近で実際に増加しており、その一因は喫煙や事故などのライフスタイルの変化にあります。もし、退職後に何をして過ごすのか、どうやって活動的でい続けるのかを計画していなければ、深刻な問題に直面する可能性があります。

全体のパターンは明らかです。計画を立てず、退職口座を最適化せず、社会保障を適切に管理せず、感情に流されて投資し、人生の側面を無視する人たちが苦労しています。良いニュースは、これらの退職金のミスは、しっかり考え、基本的なステップを踏めばすべて防げるということです。これこそが、成功への鍵なのです。

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