最近、多くの人が退職計画について質問しているのを見かけます。特に、多くの人にとって完全退職年齢が上がっているからです。2026年に退職を考えているなら、これはあなたの状況に今すぐ関係してくるかもしれません。

ポイントは、1960年以降に生まれた場合、社会保障の完全退職年齢は65歳ではなく67歳です。これはかなり大きな変化です。そして、その年齢に達する前に退職を計画している場合、月々の給付額が減少します。66歳で退職すると6.7%減少、65歳だと13.3%減少です。これは時間とともに積み重なります。

では、実際に何ができるのでしょうか？Savant Wealth ManagementのRyan Monetteは、かなり実用的に解説しています。基本的な戦略は、二つのアプローチを組み合わせることです。今のうちに現金準備を増やしながら、サイドの投資ポートフォリオも育てることです。副業を始めてキャッシュフローを増やす人もいます。数字を見ると、平均的な副業は年間約12,689ドルの収入をもたらし、退職まで6〜18ヶ月あるならかなりの追加収入になります。

あまり考えられない選択肢の一つは、受給開始を遅らせることです。はい、仕事からは引退しますが、貯蓄や投資で生活しながら社会保障の給付を増やすことができます。完全退職年齢を過ぎて待てば待つほど、月々の支給額は大きくなります。そして驚きなのは、その増えた支給額には生活費調整（COLA）が適用されるため、将来的にはより多くの購買力を得られるということです。

また、「意図的に給付を停止する」ことも可能です。これは、完全退職年齢に達していても70歳未満の場合に適用されます。その期間中、「遅延退職クレジット」と呼ばれる制度で、申請しない12ヶ月ごとに8%の増加が得られます。最初は収入が必要ない場合に検討すべきです。

興味深いのは、特にビジネスを所有している場合の賃金構造の問題です。あなたが稼ぐ賃金は、将来の社会保障給付に影響します。これはFICA税の対象だからです。もしSコープを運営しているなら、会計士に相談して、事業収入と賃金の分け方について話す価値があります。一定の範囲内で賃金を増やすほど、後の社会保障の支給額も増えます。

退職年齢が上がるのは現実の流れですが、それがあなたの計画を台無しにする必要はありません。戦略的に考える意欲があれば、選択肢はあります。