ソーシャルセキュリティについて何か面白いことを調べてみたら、開始時期によって数字がかなり変わることに気づいた。

だから、多くの人が気づいていないことは、62歳で社会保障を受け取り始めると、月額最大約2,831ドルになるということだ。でも、67歳まで待つと、その額は4,043ドルに跳ね上がる。そして、70歳まで待つほど？あなたは5,108ドルを受け取ることになる。早く請求するのと待つのとでは、実質月額2,200ドル以上の差がある。

なぜそんなに大きな差が出るのか？それはシステムの仕組みに由来している。完全退職年齢前に請求すると、62歳で請求した場合、給付額は約30％減少する。でも、完全退職年齢を過ぎて遅らせると、待つ年数に応じて8％ずつ増加する。計算は見ればすぐに理解できるほどシンプルだ。

ただし、ここで重要なのは、最大額を受け取るためには、給付額を計算するために使われる35年間のうち、少なくとも賃金基準額を稼いでいる必要があるということだ。2025年の場合、その額は年間176,100ドルだ。米国の中央値給与は約62,000ドルなので、ほとんどの人はその基準に達していない。実際に、その年に賃金基準額を超える稼ぎ手は約6％だけだ。

現実的には？ほとんどの人は最大額を見ることはできない。でも、それでも社会保障の計画を無視すべきではない。大きな視点から見ると、社会保障はより大きな退職戦略の一部として機能するものであり、唯一の収入源ではない。もし他に投資や退職口座、副収入があれば、請求時期についてより柔軟に対応できる。

62歳で請求するか、待つかのタイミングの問題は、社会保障に頼りすぎていない場合、ずっとストレスが少なくなる。退職年齢が近づいているなら、ちょっと考えてみる価値がある。