最近この社会保障のことをもっと調べてみたんだけど、早く請求するのと待つのとでは差がすごいね。ほとんどの人は62歳で給付を受け始めるけど、実際に最大の社会保障給付の仕組みを理解していれば、多分待った方がいいと思う。

こういうことだ：社会保障局はあなたの最も高い35年間の収入を見て、「主要保険額」と呼ばれる額を計算する。でも、その年ごとにあなたの給付にカウントされる収入には上限があって、それを「拠出・給付基準額」と呼ぶ。もしあなたが35年間ずっとその閾値を超える収入を得ていたなら、最大の給付を受ける資格がある。

2024年には、62歳の人は月額約2,710ドルを請求できる。完全退職年齢（今のところほとんどの人は67歳）に達すると、月額3,911ドルになる。でも、70歳まで待つと？それは月額4,873ドルだ。これは大きな差で、年間32,520ドルとほぼ59,000ドルの違いになる。

人はこう思うかもしれない：「今そのお金を楽しめるのに、なぜ待つ必要があるのか？」でも、実は計算上は待つ方が得になる。62歳から70歳まで遅らせることで、社会保障に対して実質7.4％の確実な年率リターンを得られる。株式市場の平均は歴史的に約6.5％で、これも保証されているわけではない。さらに、多くの62歳の人は、その戦略で損をしないだけの長生きもする。

ただし、最初に最大の社会保障給付を受けるだけの十分な収入をキャリア中に稼いでいる必要がある。好きなだけ請求できるわけじゃなくて、自分の収入とその時期次第だ。何十年も安定した収入を得てきたなら、遅らせることで70代になったときにずっと良い状況になれる。待つ間に生活費が足りなくなるのが心配なら、他の退職金や貯蓄が役立つ。

もちろんこれは金融アドバイスじゃないけど、待つ余裕があれば数字はかなり明確だよ。