最近、社会保障の戦略について考えていて、多くの人が70歳まで待つことの計算をあまり理解していないことに気づきました。

だから、こういうことです - 待てる余裕があるなら、70歳で請求すると最大の社会保障給付を受け取ることができます。つまり、可能な限り大きな月額支給額を得るということです。でも、それは単に待つだけでは簡単にいきません。

本当の問題は、実際に遅らせる余裕があるかどうかです。今すぐにお金が必要で支出を賄わなければならない場合、待つ意味はありません。早めに請求して経済的な安心を得る方が、後で理論上より大きな支給を追い求めるよりも良いのです。同じ論理は健康上の懸念がある場合にも当てはまります - 長く待ちすぎると、その恩恵を使うことができなくなるかもしれません。

しかし、経済的に安定している場合、70歳での最大社会保障給付は実際に意味があることもあります。なぜ数学が重要なのか、その理由は以下の通りです。62歳から64歳の間に、給付額は年間約5%増加します。64歳から67歳の間は、その増加率はおよそ6.67%に跳ね上がります。その後、67歳から70歳までの間は、年間約8%の増加です。つまり、待てば待つほど、給付額は速く増えます。

今では、多くの人が67歳で完全退職年齢に達します。ただし、70歳まで待つ必要は必ずしもありません。1年や2年遅らせるだけでも、最終的に受け取る額に大きな違いが出ることがあります。

重要なのは、自分の状況について正直になることです。もっと長く働き続けられるか？貯金はあるか？健康状態はどうか？これらの方が、70歳で最大の社会保障給付を受け取るという一般的なルールよりもずっと重要です。

個人的には、これについて人は考えすぎだと思います。もし余裕を持って待てて、健康も良好なら、70歳で最大の社会保障戦略はおそらく理にかなっています。退職後も月々の支給額が大きくなるため、貯蓄の持ちが良くなる可能性があります。でも、経済的に苦しい場合や健康問題がある場合は、早めに請求するのも全く問題ありません。それに恥じる必要はありません。

本当に大事なのは、計画を持ち、それに合わせて調整できることです。健康状態や経済状況、環境は変わるものですから、社会保障の戦略も柔軟にすべきです。