サブプライムクレジットカードに関する古い研究を掘り下げてみたところ、正直、数字がかなり衝撃的です。2017年にNerdWalletが行った包括的な調査では、これらのカードが信用を再構築しようとする人々にとってどれほど高額であるかを明らかにしました。

私にとって特に印象的だったのは、信用スコアが600未満のアメリカ人のうち、1600万人以上がこれらのカードを持っていて、信用改善に役立つと思っていたことです。妥当な考えに思えるかもしれませんが、実際のコストは非常に厳しいものでした。平均的なサブプライムクレジットカードは、避けられない手数料だけで年間約150〜165ドルを請求しており、これは利息の前の金額です。そのカード所有者全体に掛かると、年間25億ドルを超える手数料になっています。これは驚くべきことです。

私が本当に驚いたのは、担保付きカードとの比較です。ご存知の通り、担保を預けるタイプのカードです。これらは年間平均19〜26ドルの手数料しかかかりません。つまり、サブプライムクレジットカードと比べて年間130〜150ドルの差があります。多くの人は、担保付きカードが選択肢であることさえ知らないのです。

利用率の数字は、さらに暗い現実を映し出していました。サブプライムクレジットカードを持つ人の平均利用率は94％でした。対照的に、優良信用の人は約11％しか使っていませんでした。さらに驚くべきことに、サブプライムカード所有者のクレジットリミットは実際に縮小している一方で、優良信用者のリミットは拡大していました。まるでシステムが人々をそのままにしておくように設計されているかのようです。

最も気になったのは、サブプライム専門の発行者が実際に人々の信用改善を助けていない点です。調査対象のカードのうち、無料のクレジットスコア監視を提供していたのは10枚中1枚だけで、調査対象者の15％は定期的にスコアを追跡できれば信用改善に動機付けられると答えています。特に若い世代、18〜34歳の約4分の1にとっては、自分の信用スコアにアクセスできることが大きな違いを生んだでしょう。

ただし、調査は一つの重要なポイントを示しています。それは、高額なサブプライムクレジットカードに巻き込まれることなく、信用を築くより良い方法があるということです。担保付きカード、他人のアカウントに追加されること、またはクレジットビルダーローンを利用するのが効果的です。重要なのは、時間をかけて一貫して期日通りに支払いを続けることです。

この研究を思い出すのは、誰かがサブプライムクレジットカードを検討しているのを見るたびです。確かに、承認されやすいですが、それが罠になっているのです。本当に賢い選択は、担保付きカードを使うか、他の選択肢を模索しながら信用を再構築することです。時間はかかりますが、信用を改善しながら手数料で血を流すことはありません。