401(k)残高に関する調査を見たばかりで、正直なところ、どれだけの人が401(k)を持っているのにあまり貯金していないのか、かなり驚くべきことだと思った。つまり、働くアメリカ人の3分の2以上が何らかの退職金制度に加入しているが、問題は—残高が予想よりずっと少ないということだ。

最近のデータによると、最も一般的な残高範囲は実際には$50k-$100kで、かなり幅広い年齢層にわたっている。私が本当に驚いたのは、65歳以上の人の36%が$50k 以下しか貯めていないことだ。これは退職年齢で、ほとんど何も持っていない状態だ。一方、ジェンZはなぜか最も楽観的で、22%が$1M に到達すると考えている。これは正直、ちょっと新鮮に感じる。

世代別の内訳も興味深い。ジェンZと若いミレニアル世代は主に$25k-$100kを持っており、年長のミレニアル世代はよりばらつきがある。そして、ジェクスはミレニアルと似たような残高を持っているが、彼らははるかに多くの時間を貯蓄に費やしてきたはずだ。退職間近の55-64歳の人々もかなり似た数字を示していて、これは彼らがもうすぐ働かなくなることを考えると、ちょっと心配だ。

驚くべきことは、アメリカ人の38%が$1M を持っていれば退職できると考えていることだ。実際に$1M を超えている人は2%未満だ。つまり、人々が可能だと思っていることと、実際に蓄えている額との間には大きなギャップがある。

専門家たちは、退職時には年収の10倍程度を持っているべきだとか、少なくとも30代までに給与の3倍を貯めておくべきだとか言っている。でも、明らかに多くの人はその目標を達成していない。実際の残高を見てみると、401(k)を持っていても、実際に計画通りに進んでいる人の割合はかなり少なくなる。

これを考えると、システム全体を見直す必要があるのか、それとも人々がもっと早く積極的に貯蓄を始める必要があるのか、ちょっと考えさせられる。