だから私は何年も銀行の窓口係として働いてきましたが、手数料にびっくりするお客様の数は本当に驚くべきものです。CFPB（米国消費者金融保護局）は、これらの料金をいくつかなくすだけで、年間約20億ドルも節約できると推定しています。それを聞いて、もしかしたら窓口で学んだことを共有して、実際に手数料を避ける方法を伝えるべきだと思いました。

最初に：口座の最低残高に関する細かい規約を読むこと。まじで。本当に、存在しないはずの手数料について怒って来る人がどれだけいるか言えません。銀行は一定の残高を下回ると手数料を取りますが、多くの人はそれを知らないのです。最も簡単な方法？最低残高のない口座を見つけるか、直接入金を設定することです。給料が自動的に口座に入るようにすれば、多くの銀行はその手数料を完全に免除してくれます。

次に、オーバードラフト手数料—これが厄介です。通常、一回の取引ごとに35ドルで、注意しないとすぐに積み重なります。ポイントは、選択肢があることです。いくつかの銀行は手数料無料のオーバードラフト保護を提供しているか、または発生した場合にリバーサルを頼むことができます。正直、窓口係としては、これがうまくいくケースを何度も見てきました。重要なのは、残高を常に把握しておくことです。スマホにアラートを設定して、残高がゼロに近づいたらわかるようにしましょう。

ここで混乱しやすいのは、NSF（資金不足）手数料とオーバードラフト手数料は違うということです。資金不足手数料は、あなたの銀行が取引を拒否したときに発生します。オーバードラフト手数料は、銀行がそれを通過させた場合に発生します。どちらも平均して約34ドルですが、銀行の処理方法によって違いがあります。いずれにしても解決策は同じ—残高を注意深く見守るか、これらの手数料を取らない銀行を選ぶことです。

次に、誰も気づかないようなこともあります。使わなくなった古い口座の非活動手数料、月額維持費（通常5〜12ドル）、他人のATMを使ったときのATM手数料（銀行とATMの両方の手数料で一回あたり最大5.50ドルになることもあります）、海外でカードを使うときの外国取引手数料—これも2%から4%の範囲です。私の視点から言えば、これらのこっそりした手数料は、思ったよりも早く積み重なります。

本当に重要なのは？契約書にサインする前に、口座の条件をきちんと読むことです。退屈に聞こえるかもしれませんが、これをやるだけで何百ドルも節約できることがあります。もし今の銀行が手数料を細かく取ってくるなら、あなたの資金の使い方に合ったより良い銀行に乗り換えるべきです。今では、これらの半分の手数料を取らない選択肢もたくさんあります。あなたの経済状況はきっと感謝します。