自分が何年も給料明細でOASDIを見ていたことに気づいたけど、それが実際に何をしているのかはあまり理解していなかった。調べてみると、基本的には社会保障税であり、正直なところ、それが何に資金を提供しているのかを理解すると、ずっと納得できる。

だから、あなたの給料にかかるOASDI税の仕組みはこうだ：それはOld Age, Survivors, and Disability Insurance（老齢、遺族、障害者保険）の略称だ。基本的に、政府はあなたの収入の6.2%を徴収し、あなたの雇用主ももう6.2%を負担する。その合計12.4%が社会保障制度に入り、退職者や障害者、そして制度に支払った労働者の遺族を支援している。

面白いのは、あなたのすべての収入にこの税率が適用されるわけではないということだ。実際には、年間の支払額に上限がある。つまり、非常に高収入の場合でも、全額にOASDIをかけるわけではないのだ。この上限は毎年調整されていることも、多くの人が気づいていない点だ。

もし自営業者なら、少し事情は異なる。あなたは全額の12.4%を自分で負担しなければならず、最初はかなり負担が大きく感じるかもしれない。でも、良いニュースもある：税申告時にその半分を控除できるので、実質的な負担率は普通の雇用者とほぼ同じになる。

私が疑問に思ったのは、給料から引かれるOASDI税だけで本当に老後を安心して暮らせるのかということだ。結論から言うと、そうではない。平均的な月の社会保障給付は約1800ドルだが、これは役立つものの、一人で暮らすには十分ではない。だからこそ、401(k)やIRAのような自分の退職金貯蓄が非常に重要になる。社会保障はあくまで補助であり、あなたの退職計画の全てではない。

OASDI税の免除対象はかなり限られている。ほとんどの働くアメリカ人は支払う必要があるが、特定の宗教団体や非市民の研究者など、非常に限定されたカテゴリーに属する場合を除く。ほとんどの人は支払い義務がある。

私にとっての重要な気づきは、給料にかかるOASDI税は実は強制的な貯蓄メカニズムであり、確かに役立つものだけど、それだけに頼るべきではないということだ。仕組みを理解し、それに加えて自分の退職戦略をしっかりと立てておくことが大切だ。