退職の状況について完全に考え方が変わることに気づきました。ほとんどの人は、仕事を辞める前に自宅を完全に所有している必要があると考えていますよね？はい、私もそう思っていました。でも、実際に私の場合はこうでした。

私たちはこれまで何度も引っ越してきました—正確には24回です—なので、退職年齢になる前に住宅ローンを完全に返済する機会は一度もありませんでした。長い間、それがストレスでした。本当に夜も眠れないほどでした。でも、実際の数字を見てみると、すべてが変わりました。

意外と多くの人が同じ状況にいることがわかりました。アメリカでは65歳以上の人の約1050万人がまだ住宅ローンを抱えています。そう、私たちと同じ船に乗っている人たちが確かにいます。

私にとって理解できたのは次のことです：毎月の支払いを見て、以前の家と比べて高すぎると文句を言っていました。でも、実際に請求書と向き合ってみると、固定資産税と住宅保険料が元金と利息の合計にほぼ匹敵することに気づきました。つまり、もし明日ローンを完済しても、住宅費の半分程度しかなくならないということです。税金と保険料は何があっても続きます。

さらに、私たちの住宅ローンの金利は、過去数十年の投資平均よりも実は低いのです。S&P 500は30年間で年間約10.3％のリターンをもたらし、インフレ調整後は7.6％です。私たちのローン金利はそれに全く及びません。したがって、数学的に見れば、すべてをローンに投資するよりも、投資を続ける方がはるかに合理的です。

でも、本当に安心できたのは、他のすべてを排除していくことに積極的になったからです。去年は、ただ放置されていた小さな借金に本腰を入れました。車の支払いはすでに完済し、あと1年もすれば完全に借金ゼロになる見込みです—ただし、住宅ローンだけは別です。その一つの借金は管理可能です。

すべてを合計すると、社会保障、年金、ロイヤリティ収入、投資からの引き出しを合わせれば、その住宅ローンの支払いがあっても、フルリタイア年齢まで快適に暮らせることがわかります。裕福ではありませんが、快適さは私たちの目標だったので、それで十分です。

今の私の考えでは、退職後に住宅ローンを持つのは理想的ではありませんが、適切に計画すれば絶対にやり遂げられることです。重要なのは、他の借金をすべてなくし、十分な収入源を確保してそれをカバーできるようにすることです。それが私にとって安心感をもたらす理由です。