_**Bernard Ghartey**は、アフリカ大陸全体の将来のテックジャイアント向けに地域の成長資本を提供するベンチャーキャピタル会社Norrsken22の主要投資家です_* * ***トップのフィンテックニュースとイベントを発見！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クララナなどの幹部が読んでいます*** * *アフリカの銀行業は近年大きな変革を遂げており、安定性の向上、規制の強化、グローバル化により地殻変動がもたらされています。 **それにもかかわらず、支払いは依然として遅く高価なままです**。この摩擦のために、アフリカはグローバル経済から比較的孤立した状態にとどまっています。労働力や貿易のパートナーとしても同様です。その結果、大陸上の多くの日常取引は従来のグローバル銀行インフラの外で行われています。支払いを円滑にすることは、アフリカ人がデジタル世界で迅速かつ安価に取引できるようにし、グローバル経済に参加させる鍵です。 **大陸は21世紀の支払いソリューションを必要としています**が、既存の銀行を改善しようとするのではなく、デジタルバンクに群がり、制度的金融を飛び越える恩恵を享受しています。理由は次の通りです：### **USDを回避し、取引を大陸内に留めるため**今日のアフリカでは、USDは依然として支払いに必要な第三者通貨です。取引はまずUSDに換算される必要があり、これが商品やサービスの輸入に対するドルの需要を高め、現地通貨の価値を下げています。**その結果、アフリカは依然として自国よりも世界と取引しています。** 支払いが容易に行えるときに貿易が行われるため、現地の貿易はあまり発展せず、最も大きな課題の一つは現地通貨間の支払い促進です。例えば、ラゴスはアクラから飛行機で1時間の距離ですが、これら二つのハブ間の銀行取引は依然として数日かかります。**デジタル支払いプラットフォームは、USDを回避し、アフリカ通貨間で直接取引を行う方法を提供します。** これによりUSDの需要が緩和され、特に貿易赤字の国々にとって重要性が増しています。その結果、アフリカ大陸自由貿易地域（EUに類似）を設立し、商品やサービスの移動のための自由貿易ゾーンを作ることで、アフリカ内の貿易を促進しようとする議論が盛んになっています。 **デジタル支払いは、従来の銀行が難しかったアフリカ内取引を可能にします。**### モバイルバンキングは金融コントロールを解放する**現在、アフリカの携帯電話普及率は西洋を上回っています** - 世界銀行とアフリカ開発銀行によると、アフリカ大陸には6億5000万人以上の携帯ユーザーがおり、ヨーロッパや米国よりも多いです。成長著しい技術に精通した若者層の支援もあり、モバイルバンキングはアフリカ人が自分の資金を管理する最も簡単な方法となっています。**これはアクセスのシンプルさによるものです**。誰でも地元の屋台やショップに行き、電話番号と国民IDだけで簡単に登録でき、電話がそのまま銀行となります。その結果、モバイルマネーの採用は非常に広がっています。例えば、ガーナや西アフリカの多くの地域では、従来の銀行口座の2倍近い普及率を示しています。これをさらに促進するのは、国をまたぐモバイルネットワークの整備です。個人は請求書を支払い、企業は商品やサービスを購入してビジネスを運営できます。**モバイルバンキングは国際送金も可能にします。** 世界中の従業員に対して、直接モバイル口座に給与を支払うことができ、これは単なる給与だけでなく、グローバルな支払いエコシステムへの関与も意味します。これにより、従業員だけでなく、フリーランサーやコンテンツクリエイターもグローバルクライアントから支払いを受け取れるようになります。### 送金手数料の摩擦を軽減デジタルバンキングは、送金の受け取りもユーザーの手に委ねられます。 **アフリカのディアスポラは、直接送金できるため、従来の銀行手数料による損失を節約できます。** **これが日常生活に大きな違いをもたらし、家族が教育や日常の支出を賄うのに役立っています。** 外貨取引の最大の動きはWhatsAppグループ内で行われており、そこではユーザー同士が知らない場合もありますが、従来の銀行よりも良いチャネルとなっています。### 規制の課題従来の銀行は規制管理をより得意としています。規制は銀行を支援する傾向にあり、フィンテックは全く新しいものであるため、規制が新技術に追いつくのは難しい場合があります。 **しかし、デジタルバンクの流入により、大きな機会が生まれ、支払いをより安全かつ確実にすることが可能です。****現在、世界的に統合された身元確認システムは存在せず、特にアフリカでは断片的で、物理的な書類に大きく依存しています。** AIを用いたKYC（顧客確認）チェックの導入により、デジタルバンクは詐欺的な書類を正確かつ迅速に識別でき、中間業者を排除してコスト削減を実現します。 **これらのAPIは従来の銀行よりも安価で効果的であり、デジタルバンクが先行している証拠です。**### ビジネスチャンスオンラインバンキングの発展は、大陸のビジネスにとって豊かな土壌を作り出しています。**RevolutやMonzoのような国際的なデジタルバンクは未だアフリカに進出していません**ので、アフリカのソリューションには市場を獲得するチャンスがあります。未開拓の巨大な市場が存在し、これらの取引をシームレス、透明、かつ安全にする新技術に私たちは期待しています。
デジタル銀行がアフリカで従来の銀行を飛び越える方法
Bernard Gharteyは、アフリカ大陸全体の将来のテックジャイアント向けに地域の成長資本を提供するベンチャーキャピタル会社Norrsken22の主要投資家です
トップのフィンテックニュースとイベントを発見！
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クララナなどの幹部が読んでいます
アフリカの銀行業は近年大きな変革を遂げており、安定性の向上、規制の強化、グローバル化により地殻変動がもたらされています。 それにもかかわらず、支払いは依然として遅く高価なままです。この摩擦のために、アフリカはグローバル経済から比較的孤立した状態にとどまっています。労働力や貿易のパートナーとしても同様です。その結果、大陸上の多くの日常取引は従来のグローバル銀行インフラの外で行われています。
支払いを円滑にすることは、アフリカ人がデジタル世界で迅速かつ安価に取引できるようにし、グローバル経済に参加させる鍵です。 大陸は21世紀の支払いソリューションを必要としていますが、既存の銀行を改善しようとするのではなく、デジタルバンクに群がり、制度的金融を飛び越える恩恵を享受しています。理由は次の通りです：
USDを回避し、取引を大陸内に留めるため
今日のアフリカでは、USDは依然として支払いに必要な第三者通貨です。取引はまずUSDに換算される必要があり、これが商品やサービスの輸入に対するドルの需要を高め、現地通貨の価値を下げています。
その結果、アフリカは依然として自国よりも世界と取引しています。 支払いが容易に行えるときに貿易が行われるため、現地の貿易はあまり発展せず、最も大きな課題の一つは現地通貨間の支払い促進です。例えば、ラゴスはアクラから飛行機で1時間の距離ですが、これら二つのハブ間の銀行取引は依然として数日かかります。
デジタル支払いプラットフォームは、USDを回避し、アフリカ通貨間で直接取引を行う方法を提供します。 これによりUSDの需要が緩和され、特に貿易赤字の国々にとって重要性が増しています。その結果、アフリカ大陸自由貿易地域（EUに類似）を設立し、商品やサービスの移動のための自由貿易ゾーンを作ることで、アフリカ内の貿易を促進しようとする議論が盛んになっています。 デジタル支払いは、従来の銀行が難しかったアフリカ内取引を可能にします。
モバイルバンキングは金融コントロールを解放する
現在、アフリカの携帯電話普及率は西洋を上回っています - 世界銀行とアフリカ開発銀行によると、アフリカ大陸には6億5000万人以上の携帯ユーザーがおり、ヨーロッパや米国よりも多いです。成長著しい技術に精通した若者層の支援もあり、モバイルバンキングはアフリカ人が自分の資金を管理する最も簡単な方法となっています。
これはアクセスのシンプルさによるものです。誰でも地元の屋台やショップに行き、電話番号と国民IDだけで簡単に登録でき、電話がそのまま銀行となります。その結果、モバイルマネーの採用は非常に広がっています。
例えば、ガーナや西アフリカの多くの地域では、従来の銀行口座の2倍近い普及率を示しています。これをさらに促進するのは、国をまたぐモバイルネットワークの整備です。個人は請求書を支払い、企業は商品やサービスを購入してビジネスを運営できます。
モバイルバンキングは国際送金も可能にします。 世界中の従業員に対して、直接モバイル口座に給与を支払うことができ、これは単なる給与だけでなく、グローバルな支払いエコシステムへの関与も意味します。これにより、従業員だけでなく、フリーランサーやコンテンツクリエイターもグローバルクライアントから支払いを受け取れるようになります。
送金手数料の摩擦を軽減
デジタルバンキングは、送金の受け取りもユーザーの手に委ねられます。 アフリカのディアスポラは、直接送金できるため、従来の銀行手数料による損失を節約できます。 これが日常生活に大きな違いをもたらし、家族が教育や日常の支出を賄うのに役立っています。 外貨取引の最大の動きはWhatsAppグループ内で行われており、そこではユーザー同士が知らない場合もありますが、従来の銀行よりも良いチャネルとなっています。
規制の課題
従来の銀行は規制管理をより得意としています。規制は銀行を支援する傾向にあり、フィンテックは全く新しいものであるため、規制が新技術に追いつくのは難しい場合があります。 しかし、デジタルバンクの流入により、大きな機会が生まれ、支払いをより安全かつ確実にすることが可能です。
現在、世界的に統合された身元確認システムは存在せず、特にアフリカでは断片的で、物理的な書類に大きく依存しています。 AIを用いたKYC（顧客確認）チェックの導入により、デジタルバンクは詐欺的な書類を正確かつ迅速に識別でき、中間業者を排除してコスト削減を実現します。 これらのAPIは従来の銀行よりも安価で効果的であり、デジタルバンクが先行している証拠です。
ビジネスチャンス
オンラインバンキングの発展は、大陸のビジネスにとって豊かな土壌を作り出しています。RevolutやMonzoのような国際的なデジタルバンクは未だアフリカに進出していませんので、アフリカのソリューションには市場を獲得するチャンスがあります。
未開拓の巨大な市場が存在し、これらの取引をシームレス、透明、かつ安全にする新技術に私たちは期待しています。