2020年8月の住宅ローン金利を振り返ると、正直今見慣れているものと比べてかなり激しかったです。当時、30年固定金利は一時3%を下回り、その後8月末までに3.03%に戻ってきました。これを競争的と呼ぶのは奇妙に思えるかもしれませんが、住宅購入者にとっては歴史的な瞬間でした。

参考までに、その3.03%の金利で$200k ローンを組むと、元本と利息だけで月々約$846 を支払うことになります。ローンの期間中に支払う利息はおよそ$105k にのぼります。20年固定の選択肢は約3.016%で、月々の支払いはもちろん高くなりますが、総利息は大幅に節約でき、10年早く完済できます。

私が面白いと感じたのは、15年固定金利が実際にかなり魅力的だったことです。2.551%で、確かに月々の支払いは約$1,338に跳ね上がりますが、総利息コストは大きく減少します。これが当時のトレードオフでした。

ARM（変動金利型）も興味深かったです。5/1アジャスタブルレートは3.305%で、実は30年固定より高かったです。だから当時、多くの人は変動金利の住宅ローンを検討すらしませんでした—固定金利がすでに非常に低かったからです。

記事では、30日以内にクロージングする場合は金利をロックすることを推奨していました。これは、状況が非常に不安定だったため、理にかなっていました。金利は何度も新低を記録しており、次にどちらの方向に動くか不確実性が高かったのです。

振り返ると、2020年8月の住宅ローン金利は、数十年ぶりに見られた最良の条件の一つでした。15年、20年、30年の固定金利を検討していたとしても、金利は十分に競争力があり、多くの人にとってロックインする価値がありました。数年で市場の状況がどれだけ変わるかを思い知らされる良い例です。