30代のあなたにとってお金の話は違った意味を持つ。キャリアの動き、家族の決断、住宅の購入 — すべてが一度に積み重なる。そして正直なところ、30歳での純資産が実際にいくらあるべきか気になっているなら、すでに多くの人よりもこのことについて考えている。

ここで本当に重要なことを解説しよう。あなたの純資産は基本的に所有しているすべてのものから負っているすべてのものを引いたものだ。シンプルな計算だが、これはあなたの財務状況について給与だけではわからない多くのことを教えてくれる。連邦準備制度は2023年にこれを調査し、35歳未満の人々は2019年から2022年の間に純資産が2倍以上になったと発見した — ただし、それでも全体として最も資産の少ない年齢層であることに変わりはない。そのグループの中央値純資産は39,000ドルで、平均は183,500ドルだった。

しかし、ここで重要なのは：一つの魔法の数字は存在しないということだ。これはあなたのスタート地点次第だ。

一部のアドバイザーは、30代の目標はまず純資産をゼロにすることだと言う — それは逆に聞こえるかもしれないが、論理はしっかりしている。ゼロに到達するということは、借金を完済したことを意味する。それが土台だ。その上に実際に富を築いていける。クレジットカードの金利が20%以上の場合、借金を返すことはほとんどの投資リターンよりも優れている。

他の専門家は、30代までに2万5,000ドルから10万ドルの間を目指すべきだと提案している。もし毎月$500 を貯めて退職資金に充て、それが株や債券に完全に投資されているなら、30代で約25,000ドルになる見込みだ。これを放置して65歳まで持ち続ければ、約$1 百万に達する可能性もある。継続して積み重ねることの価値だ。

次に、一般的に使われる基準ルールもある。2倍収入ルールは、純資産は年収の2倍であるべきだと示す — 例えば年収60,000ドルなら120,000ドルを目標に。30倍月間支出ルールは、月々の支出の30倍を貯めておくことだ — もし月に3,000ドル使うなら最低90,000ドル必要だ。そして、負債対純資産比率は、住宅ローン以外の負債を純資産の25%以下に抑えることを推奨している。

もちろん、実際の数字はあなたの状況次第だ。キャリアの段階、家族の状態、住んでいる場所、個人的な目標 — すべてが関係する。学生ローンから始めたばかりの人がパニックになる必要はない。時間は味方だ。

どうやってそこに到達するか？小さくて一貫した努力を続けることだ。平日に$5 を貯めて、年利4%の複利で10年後には約16,230ドルになる。大きなリスクを取ることではなく、繰り返し続けることが重要だ。もう一つの方法は、可能ならIRAを最大限に活用すること。多くの人は年間6,500ドルを投資できる。7%のリターンを得られれば、30歳までにIRAの価値は約132,000ドルに達し、35歳までには22万5,000ドルを超えることも可能だ。これは時間をかけて規律を持ち続ける力だ。

本当の話をすれば、30歳での純資産がいくらあるべきかを決めることは、何か恣意的な目標を達成することではない。自分の立ち位置を理解し、基準を知り、それに合った計画を立てることだ。どこかから始めて、一貫して続け、必要に応じて調整していけばいい。