なぜZ世代とミレニアル世代が経済的に破綻しているのか(それは彼らのせいではない)

残酷な真実はこれだ：Z世代の45％とミレニアル世代の50％は、大人になるまで何の正式な金融教育も受けていなかった。それまでに？ すでに被害は出ていた。

彼らはお金を苦労して学んでいる

ほとんどの人は18〜24歳の間に自分の現金を管理し始めますが、ジェネレーションZとミレニアル世代のほぼ半数は、その重要な瞬間にゼロの指導を受けていました。学生ローン、クレジットカード、初めてのアパートの家賃 — すべて盲目的に決定されたものです。2024年のインデックスで、ジェネレーションZのわずか37%が基本的な金融リテラシーの質問に正しく答えたのも無理はありません。

ここがポイントです：金融教育を受けた高校生の95%がそれを有益だと感じました。しかし、実際に学校でその機会を得たのは、Z世代の7%とミレニアル世代の9%だけでした。

お金の話はただのストレス発散

Z世代の35%は、事態がすでに悪化しているときだけお金について話します。それは反応的であり、積極的ではありません。人々がストレスを感じるのも無理はありません — 誰も彼らに戦略を教えておらず、ただパニックに陥るのを見ているだけです。

親としての教師の実験は失敗した

67%のZ世代と52%のミレニアル世代が親から学びました。多くの親が自分自身でしっかりとした財務習慣を学んでいなかったことに気づくまで、良さそうに聞こえます。それは次の世代に同じ過ちを受け継ぐだけです。

現実チェック：経済は変わったが、教育は変わらなかった

ミレニアル世代の33%が、親よりも経済的に困難だと感じています。現在の金融教育は、1995年のように教え続けています — 基本的な予算編成、複利、などなど。しかし、それは次のことを扱っていません：

• 学生の借金$30k average
• 家賃は収入の40-50%を占める
• ギグエコノミーの不確実性
• 賃金が追いつけないインフレーション

そのプレイブックはもはやゲームと一致しません。

不安は現実であり(、それは crippling)

Z世代の59%とミレニアル世代の51%が経済的にストレスや不安を感じています。それに対して、ベビーブーマーはわずか29%です。これは怠惰ではなく、彼らに対して不利なシステムが構築されており、反撃の方法を教えてくれる人がいないということです。

金融教育はエンパワーメントに関するものであるべきであり、単に予算を立てる方法を知ることではありません。これらの世代は、ただ罪悪感を感じるのではなく、実際に混乱を乗り越えるためのツールが必要です。