月額1000ドルを投資し、30年後にいくら稼げるか？あるデータがあなたの複利に対する認識を変える

多くの人は投資は複雑だと感じており、株式分析を理解していなければ稼げないと思っています。しかし実際には、最もシンプルでストレートな方法が最も効果的です――インデックスファンドへの定期積立です。

退屈なデータの背後にある富の魔法

S&P 500の過去60年間の平均年リターンは10.2％です。特定の年には38％上昇し、また37％下落した年もありますが、長期的には安定して上昇し続けています。

今、あなたが毎月1000ドルをS&P 500インデックスファンドに投資した場合、過去の平均年利9.5％で30年後に何が起こるでしょうか？

| 時間 | 総投資額 | 口座価値 | |------|--------|----------| | 5年 | 6万ドル | 7.25万ドル | | 10年 | 12万ドル | 18.67万ドル | | 15年 | 18万ドル | 36.65万ドル | | 20年 | 24万ドル | 64.95万ドル | | 30年 | 36万ドル | 179.6万ドル |

投資36万ドルが179万ドル以上に増えます。重要なのは、何も気にせず30年間ただ守り続けるだけです。

配当収入で生活できるか？

179万ドルの投資ポートフォリオを持っていて、配当だけで生活できるでしょうか？

現状：S&P 500の配当利回りは現在1.2％（大手テック株に引き下げられています）。179万ドルの投資ポートフォリオからの年間配当は約2.16万ドルです。

歴史的水準：S&P 500の配当利回りの中央値は2.9％です。これに戻ると、同じ179万ドルの投資から年間約5.22万ドルの配当を得られます。

つまり、30年後には毎年4万〜5万ドルの配当収入を得て、何もしなくても生活できる可能性があります。

なぜこの戦略が機能するのか？

キーワードは：早期投資、長期、複利です。ウォーレン・バフェットはこう言っています：「偉大な結果を得るには、非凡なことをする必要はない。」これがその意味です。

もちろん、この前提にはいくつか条件があります――30年間動かさずに続けられること、市場の平均リターンが崩れないこと、途中の大きな変動に耐えられることです。途中で資金が必要になったり、感情的に操作したりすれば、結果は大きく異なるでしょう。

もう一つのポイント：退職時にはすべての資金を株に集中させず、徐々に債券や定期預金などの安定した資産に切り替えること。リスクを抑えつつ、固定収入を増やすためです。

重要な教訓

株の達人になる必要はありません。毎日相場を監視する必要も、財務諸表を理解する必要もありません。普通の人でも、自動投資を始めれば、30年後には百万円単位の資産を築くことが可能です。これが時間と複利の力です。