Gateファイナンシャルサーベイ (GFS)は、3年ごとに実施され、アメリカの世帯に関する詳細な財務概要を提供します。この報告書は、収入、資産、負債、純資産についての洞察を提供し、国家の財務状況の貴重なスナップショットとして機能します。最新のGFSは2023年に完了し、2024年初頭に発表されました。その結果、アメリカの家庭は平均退職口座残高が$337,280、平均純資産が$1.08百万であることが報告されました。これらの数字を年齢層別に詳しく見ていきましょう。## 年齢層を超えた退職金口座の残高この文脈では、退職貯蓄はIRA、Keogh口座、401(k)s、403(b)s、そして厚生貯蓄プランなどの雇用主提供プランを含むさまざまな退職口座における総残高を含みます。これらの数字には、個別のブローカー口座で保持されている投資は含まれていないことに注意する価値があります。以下の表は、アメリカの世帯における平均退職口座残高を、参照者の年齢によって分類したもので、参照者は異性愛者のカップルでは男性、同性カップルでは年長者と定義されています(。年齢層 |平均退職貯蓄18-34 | $51,59035-44 | $144,35045-54 | $319,48055-64 | $548,31065-74 | $621,42075+ | $471,660全ての世帯 | $337,280## 年齢別の純資産分布純資産は、金融およびnonfinancial)の総資産から負債(both負債を差し引いて計算されます。2023年のGFSによると、アメリカの家庭で最も一般的な金融資産は、銀行口座)98.8%(、退職金口座)55.1%(、証券口座)22.3%(でした。非金融資産については、車両)87.2%(、主たる住居)66.5%(がトップでした。アメリカの世帯の約76%が何らかの形で借金をしていると報告しており、平均債務負担額は167,080ドルでした。最も一般的な借金源は、クレジットカード)45.8%(、車両ローン)35.2%(、教育ローン)22.1%でした(。参照者の年齢に基づくアメリカの世帯の平均純資産の内訳は次のとおりです。年齢層 |平均純資産18-34 | $187,05035-44 | $559,03045-54 | $990,70055から64 |159万ドル65から74 |182万ドル75+ |165万ドル全世帯 |108万ドル## 中央値: より代表的な画像富の分布などの非対称データを扱う場合、平均は誤解を招く可能性があります。これは、富が人口全体に均等に分配されておらず、アメリカの世帯の上位10%が総世帯の資産の大部分を支配しているためです。より正確な表現を提供するために、退職金口座の残高と純資産の中央値を調べます。定義上、データポイントの50%は中央値を上回り、50%はそれを下回ります。次の表は、参照者の年齢別に分類された、アメリカの世帯の退職金口座の残高と純資産の中央値を示しています。年齢層 |退職貯蓄の中央値|純資産の中央値18-34 | $19,260 | $39,82035-44 | $45,900 | $138,01045-54 | $117,300 | $251,63055-64 | $188,700 | $371,56065-74 | $204,000 | $418,20075+ | $132,600 | $341,390全世帯 |88,740ドル|196,550ドル2023年のGFSによると、中央値のアメリカの家庭は退職口座の残高が$88,740、純資産が$196,550であると報告しています。これは、アメリカの家庭の半分がより大きな退職口座の残高とより多くの富を持っている一方で、残りの半分はより小さな残高とより少ない富を持っていることを示唆しています。経済状況を改善したいと考えている人にとって、予算を作成することは重要な第一歩です。多くのファイナンシャルアドバイザーは50-30-20のフレームワークを推奨しています:- 収入の50%を必要な経費)(食料品、光熱費、最低債務payments(- 裁量支出に30%を割り当てる )例：エンターテインメント、旅行(- 個人または雇用主が後援する口座を通じて、退職のために20%を貯蓄します一般的には、ブローカーや退職口座への投資を増やす前に、高金利の負債を優先的に返済することが推奨されます。高金利の負債の閾値は通常6%から8%の範囲ですが、これは潜在的な投資リターンに基づいて変動することがあります。高金利の借金が清算されると、金融専門家は、他の借金を徐々に返済しながら、同時に退職のために貯蓄するというバランスの取れたアプローチを提案することがよくあります。雇用主が後援するプランでマッチング拠出を提供している人は、完全な企業マッチングを確保するために十分な寄付をすることが重要です。さらに、柔軟性を高めるために、IRAまたは個人証券口座を通じて貯蓄を多様化することを検討してください。どこから始めればよいかわからない人にとって、広範な市場指数に連動するインデックスファンドは、堅実な出発点となるかもしれません。さらに、現在の金利環境を考えると、現金を高利回りの普通預金口座に移すことは賢明な選択かもしれません。
アメリカの家庭における平均ネット資産と退職貯蓄: 包括的分析
Gateファイナンシャルサーベイ (GFS)は、3年ごとに実施され、アメリカの世帯に関する詳細な財務概要を提供します。この報告書は、収入、資産、負債、純資産についての洞察を提供し、国家の財務状況の貴重なスナップショットとして機能します。
最新のGFSは2023年に完了し、2024年初頭に発表されました。その結果、アメリカの家庭は平均退職口座残高が$337,280、平均純資産が$1.08百万であることが報告されました。これらの数字を年齢層別に詳しく見ていきましょう。
年齢層を超えた退職金口座の残高
この文脈では、退職貯蓄はIRA、Keogh口座、401(k)s、403(b)s、そして厚生貯蓄プランなどの雇用主提供プランを含むさまざまな退職口座における総残高を含みます。これらの数字には、個別のブローカー口座で保持されている投資は含まれていないことに注意する価値があります。
以下の表は、アメリカの世帯における平均退職口座残高を、参照者の年齢によって分類したもので、参照者は異性愛者のカップルでは男性、同性カップルでは年長者と定義されています(。
年齢層 |平均退職貯蓄 18-34 | $51,590 35-44 | $144,350 45-54 | $319,480 55-64 | $548,310 65-74 | $621,420 75+ | $471,660 全ての世帯 | $337,280
年齢別の純資産分布
純資産は、金融およびnonfinancial)の総資産から負債(both負債を差し引いて計算されます。2023年のGFSによると、アメリカの家庭で最も一般的な金融資産は、銀行口座)98.8%(、退職金口座)55.1%(、証券口座)22.3%(でした。非金融資産については、車両)87.2%(、主たる住居)66.5%(がトップでした。
アメリカの世帯の約76%が何らかの形で借金をしていると報告しており、平均債務負担額は167,080ドルでした。最も一般的な借金源は、クレジットカード)45.8%(、車両ローン)35.2%(、教育ローン)22.1%でした(。
参照者の年齢に基づくアメリカの世帯の平均純資産の内訳は次のとおりです。
年齢層 |平均純資産 18-34 | $187,050 35-44 | $559,030 45-54 | $990,700 55から64 |159万ドル 65から74 |182万ドル 75+ |165万ドル 全世帯 |108万ドル
中央値: より代表的な画像
富の分布などの非対称データを扱う場合、平均は誤解を招く可能性があります。これは、富が人口全体に均等に分配されておらず、アメリカの世帯の上位10%が総世帯の資産の大部分を支配しているためです。
より正確な表現を提供するために、退職金口座の残高と純資産の中央値を調べます。定義上、データポイントの50%は中央値を上回り、50%はそれを下回ります。
次の表は、参照者の年齢別に分類された、アメリカの世帯の退職金口座の残高と純資産の中央値を示しています。
年齢層 |退職貯蓄の中央値|純資産の中央値 18-34 | $19,260 | $39,820 35-44 | $45,900 | $138,010 45-54 | $117,300 | $251,630 55-64 | $188,700 | $371,560 65-74 | $204,000 | $418,200 75+ | $132,600 | $341,390 全世帯 |88,740ドル|196,550ドル
2023年のGFSによると、中央値のアメリカの家庭は退職口座の残高が$88,740、純資産が$196,550であると報告しています。これは、アメリカの家庭の半分がより大きな退職口座の残高とより多くの富を持っている一方で、残りの半分はより小さな残高とより少ない富を持っていることを示唆しています。
経済状況を改善したいと考えている人にとって、予算を作成することは重要な第一歩です。多くのファイナンシャルアドバイザーは50-30-20のフレームワークを推奨しています:
一般的には、ブローカーや退職口座への投資を増やす前に、高金利の負債を優先的に返済することが推奨されます。高金利の負債の閾値は通常6%から8%の範囲ですが、これは潜在的な投資リターンに基づいて変動することがあります。
高金利の借金が清算されると、金融専門家は、他の借金を徐々に返済しながら、同時に退職のために貯蓄するというバランスの取れたアプローチを提案することがよくあります。雇用主が後援するプランでマッチング拠出を提供している人は、完全な企業マッチングを確保するために十分な寄付をすることが重要です。
さらに、柔軟性を高めるために、IRAまたは個人証券口座を通じて貯蓄を多様化することを検討してください。どこから始めればよいかわからない人にとって、広範な市場指数に連動するインデックスファンドは、堅実な出発点となるかもしれません。さらに、現在の金利環境を考えると、現金を高利回りの普通預金口座に移すことは賢明な選択かもしれません。