Qingan 3,0 Disetujui》Tambahkan 5 syarat baru bagi orang kaya, Ko Wen-je bilang: bodoh, masalahnya adalah harga rumah

行政院今日拍板方案青安 3.0，新增所得排富、年齡限貸、房屋總價上限與婚育加碼等 5 項條件，9 年編列約 422,55 億元。
（前情提要：新青安 2.0 快來了：公股銀行拋三建議，利率補貼與寬限期或下調）
（背景補充：新青安鬆綁千億元，臺灣房價續漲？專家警告首購族小心吃下「甜蜜陷阱」）

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• 5 大新條件一次看
• 排富限齡怎麼畫出新門檻
• 反對聲浪：從「問題是房價」到「限制成家」
• 市場怎麼看：合理但難再現買氣

行政院會今（16）日拍板透過「青安 3.0 方案」，在青安 2.0 基礎上新增 5 項資格限制，從申貸年齡、本人年所得到房屋總價，全部畫出新天花板。

財政部估算，這項政策未來 9 年將投入約 422,55 億元，其中政府補貼就佔 272,71 億元。但方案才拍板不到半天，在野黨與房市學者已經齊聲質疑：政府一邊喊排富、一邊限齡設價，真的能讓青安回到「幫首購自住族買得起房」的初衷，還是又一次讓政策補貼追著房價跑？

新青安 2023 年上路以來，一路被指是房價上漲的推手；如今現行方案 7 月底到期，青安 3.0 被視為接續版本，行政院這次交出的答案，是把補貼物件從「所有首購族」收緊為「更精準的族群」。

5 大新條件一次看

跟青安 2.0 相比，青安 3.0 新增的 5 項條件：

• **年齡與年限：**貸款年限仍維持最長 40 年，但借款人申貸時須未滿 50 歲，且「申貸年齡加上核貸年限」合計不得超過 80，等於年紀愈大、能貸的年限就愈短。
• 所得排富：借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元，超標就與青安優惠絕緣。
• **房屋總價設限：**臺北市不得超過 3500 萬元、新北市與新竹縣市不得超過 2500 萬元，其他縣市則以 2000 萬元為上限。
• **婚育家庭加碼：**新婚 2 年內家庭貸款額度最高可拉高到 1200 萬元，育有未成年子女的家庭更可到 1500 萬元。
• **利息補貼延續但遞減：**所有新舊青安貸戶都能享滿 3 年利息補貼，現行優惠後利率為 1,775%（銀行減收半碼、政府再補貼 1,5 碼）；滿 3 年之次日起，補貼每年遞減半碼，補貼期滿就回復原貸款利率。

至於青安 2.0 原有的 7 項條件全部保留：成年且本人與配偶、未成年子女無自有住宅；須自住並簽自住切結書；貸款額度最高 1000 萬元；成數最高 8 成；寬限期最長 5 年；貸款年限最長 40 年；且「一生一次」限貸一次。

換句話說，青安 3.0 沒有動到額度、成數、寬限期這些核心優惠，而是在「誰符合資格」這一關重新畫線。

排富限齡怎麼畫出新門檻

財政部估算，青安 3.0 自 2026 年 8 月 1 日上路至 2035 年 7 月 31 日的 9 年間，總經費約 422,55 億元，其中政府補貼部分約 272,71 億元，續由內政部住宅基金支應。

以試算情境來看，一般 1000 萬元貸款戶 6 年合計可受益 22 萬 5000 元；新婚家庭以 1200 萬元貸款計算，6 年受益 27 萬元；育兒家庭若貸款 1500 萬元，6 年受益則可達 33 萬 7500 元，補貼明顯往「結婚、生子、自住」的族群傾斜。

把 5 項新條件攤開來看，其實是三支箭同時射向「誰能領到青安優惠」這個問題。

• 第一支箭是所得排富，年薪破 200 萬元的高薪族被排除在外
• 第二支箭是年齡限制，申貸年齡加核貸年限不得超過 80，逼近 50 歲才申請的人，能貸的年限會被壓縮、月付金壓力隨之升高
• 第三支箭是房屋總價設限，臺北市 3500 萬元、新北與新竹 2500 萬元、其他縣市 2000 萬元的門檻，直接把部分蛋黃區豪宅排除在優惠之外

反對聲浪：從「問題是房價」到「限制成家」

方案才拍板，批評聲浪就先到。民眾黨前主席柯文哲直言「笨蛋，問題是房價」，認為真正該解決的是房價本身，而非繼續在貸款條件上做文章；財政部回應將督導銀行做好貸款管控。

民眾黨主席黃國昌也提出數字質疑，指新青安上路後房價不斷攀升，2023 年第三季到 2025 年第四季漲幅高達 18%，言下之意政府補貼的貸款額度某種程度上助長了這波漲勢。

房市趨勢專家李同榮批評，青安 3.0 雖然條件比 2.0 更嚴謹，但整體精神已經從「安心成家」異化成「限制成家」專案，仍未真正回到「協助首次購屋自住」的政策本質。

他進一步提出七大迷思與六大建言，質疑政府用年齡、所得、總價這些條件層層設限，反而可能誤傷部分真正有自住需求、卻恰好卡在門檻邊緣的家庭。

另一個容易被忽略的風險，是臺北市的房屋總價門檻與所得排富標準放在一起看時產生的落差。以臺北市 3500 萬元總價上限搭配 8 成貸款計算，貸款金額動輒逼近千萬元，若借款人年所得剛好卡在 200 萬元附近，每月本息負擔仍相當吃重，一旦補貼遞減，就可能出現「買得起頭期款、卻養不起房貸」的斷頭風險。

新婚、育兒家庭雖能拿到 1200 萬元甚至 1500 萬元的較高額度，但額度愈高，代表背負的本金與利息也愈重。

市場怎麼看：合理但難再現買氣

相較於在野黨與學者的尖銳批評，第一線房仲業者的評價相對溫和。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，青安 3.0 的調整方向合理，但不會刺激房市，很難再像 2023 年新青安剛上路時那樣帶動一波買氣熱潮；也有房市專家直言，青安 3.0「難再複製買氣效應」。

房仲業界普遍認為，這次補貼更精準地回歸剛性需求，把資源留給真正要自住、要成家的族群。

從更大的背景來看，新青安政策的設計邏輯其實一路在轉向。2023 年剛推出時，政策核心是「解決買不起房」，額度、成數、寬限期全面放寬；到了 2.0、3.0，重心變成「聚焦誰最需要幫助」，透過排富、限齡、婚育加碼把資源導向自住族群。

再加上過去兩年央行選擇性信用管制與銀行房貸水位限制持續發威，市場買氣本來就已降溫，青安 3.0 更像是在既有降溫格局下微調補貼物件，而不是重新點燃一波購屋熱潮。

對打算申請的首購族與新婚、育兒家庭來說，青安 3.0 上路後真正該做的功課，不是急著算「能借到多少錢」，而是先確認自己是否卡在所得、年齡、總價三道門檻之內，再評估補貼期滿後利率逐年回升的長期還款壓力，畢竟低利率只有 3 年，房貸卻是動輒 30、40 年的長期承諾。