Laporan Visa: Pembayaran menggunakan agen AI memasuki tahap praktis, stablecoin lebih cocok untuk pembayaran frekuensi tinggi bernilai kecil

Visa dan Artemis merilis laporan penelitian, untuk pertama kalinya membuktikan melalui data uji coba on-chain bahwa pembayaran oleh AI agent telah melewati tahap “proof of concept” dan masuk ke skenario bisnis yang benar-benar bisa menjalankan transaksi. Visa dan perusahaan analisis data Artemis, bersama-sama merilis laporan dengan data on-chain dari dua protokol besar x402 dan MPP: pembayaran oleh AI agent telah beralih dari teori ke praktik, dengan memproses lebih dari 100 juta transaksi dalam tahun ini. (Catatan konteks: Cloudflare memilih Coinbase atau Stripe untuk transaksi ini? Satu keputusan yang menentukan standar pembayaran oleh AI agent) (Tambahan latar: Stripe menjalankan uji coba pembayaran AI Agent sepenuhnya otomatis: mendukung pembayaran USDC di Base melalui x402)

Daftar Isi

Toggle

• Pembayaran oleh AI agent: bukan sekadar “menggantikan manusia刷卡”
• Mengapa pembayaran bernominal kecil butuh jalur baru
• Kartu kredit dan stablecoin bukan “saling menggantikan”
• Masalah kepercayaan: jika agent membayar salah, siapa yang bertanggung jawab

Daftar Isi

Toggle

• Pembayaran oleh AI agent: bukan sekadar “menggantikan manusia刷卡”
• Mengapa pembayaran bernominal kecil butuh jalur baru
• Kartu kredit dan stablecoin bukan “saling menggantikan”
• Masalah kepercayaan: jika agent membayar salah, siapa yang bertanggung jawab

Pembayaran oleh AI agent: bukan sekadar “menggantikan manusia刷卡”

Laporan mengelompokkan bisnis AI agent menjadi dua kategori besar: bisnis tingkat makro dan bisnis tingkat mikro.

Dalam bisnis tingkat makro, AI agent mewakili manusia untuk menyelesaikan aktivitas konsumsi seperti memesan tiket pesawat dan mengelola langganan; nominal pembayarannya berada pada kisaran yang biasa dilakukan manusia, sehingga dapat memakai jalur kartu kredit yang sudah ada. Bisnis tingkat mikro adalah hal yang berbeda—pembayaran bernilai kecil berfrekuensi tinggi antar perangkat lunak, biasanya tidak lebih dari 1 dolar AS, bahkan hanya beberapa sen.

Laporan menyebutkan, protokol pembayaran mesin MPP (dibangun bersama oleh Stripe dan Tempo, dengan Visa turut berkontribusi) yang tayang pada pertengahan Maret 2026, dalam beberapa minggu sebelum mulai dijalankan telah memproses sekitar 115 ribu transaksi, dengan total penyelesaian sekitar 25 ribu dolar AS. Sementara itu, protokol x402 yang diluncurkan lebih awal pada Mei 2025 menunjukkan performa yang lebih mencengangkan: memproses sekitar 1,096 miliar transaksi, dengan volume transaksi setelah penyesuaian sekitar 15 juta dolar AS, dan terutama terkonsentrasi di tiga rantai—Base, Solana, dan Polygon—[1].

Mengapa pembayaran bernominal kecil butuh jalur baru

Laporan memakai satu perbandingan sederhana untuk menjelaskan masalahnya: rata-rata setiap transaksi kedua protokol hanya beberapa sen. Jika memakai kartu kredit tradisional, biaya tetap per transaksi bisa lebih tinggi daripada nominal pembayarannya, sehingga model ekonomi tidak mungkin berjalan.

Tim data Visa menyampaikan bahwa yang benar-benar mengubah lanskap terjadi karena dua hal sekaligus: AI agent dengan kemampuan manajemen anggaran menciptakan permintaan yang stabil, dan batch blok baru menekan biaya penyelesaian hingga level pecahan desimal. Jika keduanya digabungkan, pembayaran dari 1 sen hingga 1 dolar AS untuk pertama kalinya menjadi layak.

Laporan juga menyebut bahwa yayasan x402 yang baru berdiri pada Juli tahun lalu sudah memiliki 40 anggota, mencakup entitas seperti AWS, Google, Visa, Mastercard, Stripe, Coinbase, dan Circle, yang menunjukkan industri tengah mempercepat penyatuan standar[2].

Kartu kredit dan stablecoin bukan “saling menggantikan”

Kesimpulan laporan sangat jelas: ke depannya bukan permainan zero-sum “kartu kredit menggantikan stablecoin” atau “stablecoin menggantikan kartu kredit”. Kartu kredit cocok untuk konsumsi agent di level makro, sementara stablecoin lebih cocok untuk pembayaran kecil bernilai mikro antar mesin. Dalam skenario nyata, keduanya bisa muncul pada tahap yang berbeda dari satu tugas yang sama.

Dalam konteks pasar Taiwan, logika pembayaran AI agent juga berlaku. Transaksi e-commerce Taiwan didominasi oleh pembayaran berbasis ponsel; jika AI agent mampu menangani secara mandiri panggilan API bernilai kecil serta penagihan komputasi cloud, keunggulan biaya stablecoin yang “beberapa sen per transaksi” akan semakin terlihat. Saat ini industri perbankan Taiwan sedang aktif menguji penyelesaian stablecoin; jika nanti AI agent melakukan pembayaran otomatis untuk kebutuhan seperti logistik, manajemen inventaris, atau pembelian kecil lintas negara, model jalur ganda yang memadukan kartu kredit dan stablecoin menjadi jalur implementasi yang paling mungkin.

Masalah kepercayaan: jika agent membayar salah, siapa yang bertanggung jawab

Laporan juga menyoroti kelemahan terbesar dari pembayaran AI agent: tanggung jawab. Ketika agent membeli hal yang salah atau dialihkan anggaran oleh prompt berbahaya, harus ditentukan siapa yang bertanggung jawab—orang yang menyerahkan tugas, platform yang menjalankan agent, vendor yang melatih model, atau pihak penerima pembayaran?

Aturan pengembalian dana yang ada dan kerangka penanganan sengketa dirancang untuk manusia. Namun ketika agent melakukan transaksi dengan frekuensi ribuan kali per jam, dan dana mengalir di antara berbagai lapisan agent, tingkat kesulitan untuk melacak pembayaran yang salah meningkat secara eksponensial.