Apakah Anda Menginvestasikan Kembali RMD Anda sebagai Pensiunan? Ini yang Perlu Anda Ketahui

Jika Anda tidak mengantisipasi perlu menggunakan distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) pada usia 73 (atau 75 jika Anda lahir pada 1960 atau setelahnya), menanamkan kembali (reinvesting) masuk akal. Dengan cara itu, uang Anda mendapat ruang lebih besar untuk berkembang.

RMD tidak harus menjadi duri yang menyakitkan selama Anda punya rencana untuk memanfaatkannya sebaik mungkin.

Sumber gambar: Getty Images.

Tiga hal penting yang perlu diingat

Tidak ada yang terlalu rumit soal reinvesting RMD. Namun, penting untuk memperhatikan detail kecil. Misalnya:

• Tidak mengambil RMD Anda saat waktunya bisa berujung pada denda yang mahal.
• Anda tidak bisa menghindari RMD dengan menginvestasikan uangnya kembali ke akun yang ditangguhkan pajak.
• Setelah uang ditarik, uang itu menjadi penghasilan kena pajak. Artinya, Anda akan memakai uang setelah pajak untuk melakukan reinvest.

Pertimbangan pajak

Sulit untuk menghindari pajak saat pensiun. Dan karena RMD meningkatkan penghasilan kena pajak Anda, RMD mungkin:

• Mendorong Anda ke golongan tarif pajak yang lebih tinggi.
• Mempengaruhi berapa banyak pajak yang Anda bayar atas manfaat Jaminan Sosial.
• Meningkatkan premi Medicare Anda.
• Memengaruhi kelayakan Anda untuk kredit pajak atau potongan tertentu pada saat pelaporan pajak.

Cara reinvest RMD

Setelah RMD ditarik dan pajaknya telah dibayar, berikut beberapa cara agar RMD bisa direinvest:

Kontribusi Roth IRA (jika Anda memenuhi persyaratan kelayakan)

Jika Anda memiliki penghasilan dari pekerjaan dan memenuhi batasan kontribusi, pertimbangkan menggunakan uang tunai untuk membiayai Roth IRA agar memperoleh pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak di kemudian hari.

Rekening perantara kena pajak (taxable brokerage accounts)

Pilihan lain adalah membeli saham, exchange-traded funds (ETF), atau reksa dana (mutual funds). Anda akan bertanggung jawab membayar pajak atas bunga, dividen, dan keuntungan modal yang direalisasikan, tetapi dananya umumnya mudah diakses dan bisa menawarkan potensi pertumbuhan jangka panjang.

Anuitas atau produk asuransi

Setiap opsi melibatkan biaya dan bisa sangat rumit, tetapi jika Anda bisa melewati tantangan itu, opsi-opsi tersebut juga dapat memberikan pendapatan yang dijamin.

Tabungan atau sertifikat deposito (CD)

Keduanya adalah pilihan yang tepat jika Anda lebih peduli pada perlindungan modal dan likuiditas dibanding pertumbuhan.

Apa pun opsi yang Anda pilih, pastikan opsi tersebut berpotensi tumbuh lebih cepat daripada inflasi.

Tetap sederhana

Tiga langkah ini dapat membantu Anda tetap memegang kendali tanpa membuat semuanya berputar-putar:

2. Otomatiskan: Sama seperti Anda mengotomatiskan tagihan bulanan, siapkan transfer otomatis dari akun yang ditangguhkan pajak ke broker atau bank Anda saat RMD jatuh tempo.
3. Tinjau: Luangkan waktu untuk meninjau rencana Anda setiap tahun, terutama jika RMD Anda meningkat atau aturan pajak berubah.
4. Cari saran: Temui penasihat keuangan fiduciary untuk menentukan cara terbaik untuk mereinvest uang Anda.

Reinvesting RMD dapat mengubah penarikan yang diwajibkan menjadi alat yang menopang kekayaan, membantu Anda memaksimalkan akun-akun yang telah susah payah Anda bangun.