Boost Biz Finance: Aion Financial Technologies

- Konten Iklan -

Kemajuan teknologi terus mengubah lanskap keuangan bisnis. Banking as a Service (BaaS) telah menciptakan peluang baru untuk inovasi perbankan dan integrasi yang mulus dari tambahan solusi perangkat lunak keuangan. Natural Language Processing (NLP) dan Machine Learning (ML) membuka jalan bagi otomatisasi yang sebelumnya tidak mungkin ada.

Dalam artikel ini, kami berbincang dengan Deepesh Sunku, kepala engineering dan co-founder fintech berbasis di San Francisco, Aion. Aion didirikan pada 2017 sebagai platform keuangan modern all-in-one untuk bisnis. Aion memudahkan perusahaan mengelola keuangan mereka, membuka akses modal dari aset yang dimiliki, dan kembali fokus membangun bisnis mereka. Dengan menyatukan perbankan online yang nyaman, perangkat lunak keuangan yang cerdas, serta modal yang hemat biaya, Aion mempersiapkan diri sebagai mitra keuangan masa depan bagi bisnis kecil dan menengah untuk mendorong pertumbuhan mereka.

Latar Belakang Deepesh Sunku

Deepesh lulus dari RNS Institute of Technology di Bangalore, India, dengan gelar Sarjana Teknik, bidang Teknik Elektro dan Komunikasi. Ia kemudian melanjutkan dan memperoleh gelar Magister dalam Telecommunications Management dari University of Maryland, lulus pada 2012. Di Dingman Center for Entrepreneurship, bagian dari business school University of Maryland, Deepesh pertama kali memperoleh pengalaman sebagai wirausahawan tahap awal.

Ceritakan sedikit tentang riwayat karier Anda sebelum Aion Finance?

Sebelum bergabung dengan Aion, saya memiliki beragam peran di bidang engineering, terutama membangun solusi perangkat lunak di ranah pemasaran media sosial dan layanan kesehatan, serta untuk instansi pemerintah federal. Perjalanan fintech saya pertama kali dimulai dengan mendirikan platform pembayaran peer-to-peer bernama “WalletBuddies”. Ini adalah langkah awal saya ke dunia fintech. Berdasarkan jalur pembayaran ACH, kami mengumpulkan dana otomatis dari berbagai sumber dan melakukan pembayaran terjadwal sesuai jadwal yang ditetapkan pengguna. Meski kami memutuskan untuk tidak mengomersialkan produk tersebut, pengalaman ini sangat baik bagi saya untuk memahami dunia perbankan dan menjadi pemicu awal karier saya di engineering fintech.

Saat berada di ranah engineering, saya pertama kali bekerja dengan Satish Palvai. Tidak lama setelah itu, Satish mendirikan Aion dan meminta saya bergabung bersamanya dalam perjalanan untuk memberdayakan bisnis kecil dan menengah dengan platform keuangan yang cerdas dan mudah digunakan.

Apa yang mendorong Anda mengambil keputusan untuk menjalankan engineering di Aion?

Ketika Satish meminta saya bergabung sebagai co-founder dan kepala engineering di Aion, saya langsung mengambil kesempatan itu. Satish dan saya bekerja sangat baik bersama dan memiliki semangat yang sama untuk menyederhanakan operasi keuangan manual yang rumit. Kami menemukan beberapa tantangan inti yang dihadapi bisnis:

*   82% bisnis menghadapi kesenjangan arus kas
*   60% pemilik tidak merasa yakin dalam mengelola keuangan mereka
*   25% menggunakan produk perangkat lunak yang redundan dan   
*   ini adalah pasar senilai satu triliun dolar

Ada peluang nyata untuk membuat perbedaan bagi bisnis kecil dan menengah. Dan kami sangat bersemangat untuk melakukan hal itu.

Bagaimana Anda berkembang sebagai profesional selama waktu Anda di Aion?

Membangun bisnis fintech itu sulit. Anda pada dasarnya memulai dari kanvas kosong dan berusaha menciptakan sesuatu yang belum pernah dilakukan sebelumnya—dan seperti semua startup, dengan sumber daya yang terbatas. Bekerja di lingkungan seperti ini berarti Anda harus memadukan >

*   kreativitas
*   pemecahan masalah
*   pemikiran yang out of the box dan
*   kesabaran

Fintech, khususnya, menambah satu lapisan lagi: Kepatuhan. Kepatuhan dan keamanan harus menjadi perhatian utama seluruh tim—mulai dari engineering hingga sales. Semua orang harus sangat familiar dengan kepatuhan, risiko penipuan, dan regulasi perbankan.

Di startup sebelumnya, mudah untuk menyelesaikan sesuatu dengan cepat. Jika kami punya ide yang masuk akal, kami akan membangunnya dan belajar dari prosesnya. Fintech berbeda.

Kami perlu mempertimbangkan kepatuhan dengan saksama di setiap langkah dan memastikan tidak ada hal yang kami lakukan menimbulkan risiko. Kami bekerja dengan keuangan bisnis, jadi semuanya harus dilakukan dengan benar sejak pertama kali. Pengalaman ini sangat berharga, terutama dalam berkomunikasi dengan anggota tim teknis lain mengenai pentingnya regulasi dan proses yang perlu kami ikuti agar tetap patuh. Ini sangat penting untuk kesuksesan berkelanjutan saya saat saya membangun dan mengembangkan sisi engineering perusahaan.

Dengan semua persyaratan kepatuhan dan regulasi perbankan—bagaimana perasaan Anda tentang keamanan?

Keamanan sangat penting ketika ada begitu banyak aktor buruk yang mencoba mengakali sistem kami. Kami melakukan penetration testing secara rutin dan semua sistem kami disiapkan dengan standar industri yang sesuai untuk memastikan kami benar-benar patuh. Kami juga sedang dalam proses validasi perangkat lunak kami oleh pihak ketiga, seperti SOC2. Kami terus membangun alat Kecerdasan Buatan (AI) dan proses cerdas lainnya untuk memastikan kami tetap patuh atas semua yang kami lakukan. Keamanan, tentu saja, adalah proses yang berkelanjutan—kami secara teratur mengikuti praktik terbaik industri agar tetap selangkah di depan.

Apa satu hal kunci yang Anda pelajari dalam karier Anda?

Sangat penting untuk menjadi pemain tim. Kesuksesan di pekerjaan berasal dari berkembang sebagai sebuah tim. Anda mungkin punya tanggung jawab sendiri, tetapi keberhasilan kelompoklah yang mendorong bisnis maju. Proyek besar membutuhkan lebih dari satu perspektif untuk berhasil. Jika Anda terus bekerja sendirian, Anda mungkin akan menemukan bahwa yang tampak paling baik dalam situasi hampa tidak benar-benar berhasil dalam jangka panjang. Kolaborasi baik untuk pertumbuhan personal dan pengembangan produk.

Bagaimana Anda mengelola ketegangan klasik antara kebutuhan pelanggan yang terus berkembang dan realitas pengembangan?

Seiring waktu, kami telah menyempurnakan proses internal kami. Melalui perencanaan yang cermat, diskusi retrospektif, dan jalur komunikasi yang terbuka secara berkelanjutan, kami berusaha lebih proaktif daripada reaktif. Jika Anda menjadi reaktif, itu berarti Anda bisa mulai tertinggal dari kebutuhan bisnis. Secara keseluruhan, ini adalah keseimbangan yang sangat halus. Penting bahwa semua pekerjaan yang kami lakukan terhubung kembali dengan tujuan bisnis besar kami. Proses kami saat ini memastikan tujuan bisnis menjadi inti dari semua yang kami lakukan. Tim kami gesit dan mampu dengan cepat meluncurkan fitur-fitur baru. Ini membuat tim pengembangan bisnis dan engineering tetap selaras dan merasa senang.

Bagaimana Anda mendekati AI dalam Aion Platform

Saat Anda membangun sistem AI, Anda harus menilai fitur apa dalam sebuah data yang berkontribusi untuk membentuk pola dalam kumpulan data. Lalu kami bertanya bagaimana melatih model AI itu untuk mendeteksi anomali. Bagian tersulit adalah memiliki akses ke kumpulan data yang bersih yang sudah dilatih. Ini bagus dalam teori, tetapi juga melibatkan banyak intervensi manusia. Platform seperti Amazon Web Services (AWS) menyediakan model data gratis dan open-source yang semakin banyak, sehingga menjadi lebih mudah untuk menyelesaikan beberapa masalah tertentu. Untuk bisnis kami, penipuan keuangan selalu menjadi perhatian, jadi kami terus menggunakan alat AI untuk meningkatkan pemantauan dan deteksi dini transaksi secara real-time. Ini adalah area yang terus berkembang yang secara aktif kami terima.

Jika Anda bisa memberikan satu nasihat untuk kepala engineering lain, terutama pada fase startup, apa yang akan Anda sampaikan?

Kecepatan iterasi dan eksperimen sangat penting untuk menciptakan produk perangkat lunak yang akan disukai pengguna. Pada industri yang sangat teregulasi, utamakan kepatuhan di depan dari semua yang Anda lakukan. Jika tidak, jangan biarkan birokrasi dan proses yang tidak perlu menghalangi.

Apa salah satu pencapaian terbesar Anda?

Menjadi bagian dari tim pendiri di Aion dan menciptakan platform dari nol. Kami mulai tanpa pelanggan—hanya misi untuk membangun platform keuangan all-in-one bagi bisnis kecil dan menengah. Salah satu pencapaian terbesar saya adalah berperan penting dalam mewujudkan misi itu. Saat kami pertama kali memulai Aion, saya adalah tim beranggotakan satu orang yang bertanggung jawab untuk:

*   membuat arsitektur untuk platform—menyiapkan tech stack berbasis cloud kami
*   menulis baris kode pertama tanpa sumber daya engineering lainnya dan
*   meluncurkan MVP kami melalui aplikasi iOS kepada pelanggan terpilih dengan saksama.

Setelah itu, seiring waktu kami melakukan iterasi, dengan umpan balik dari pelanggan dan mitra. Saya mengembangkan tim engineering kami menjadi 7 orang di seluruh dunia, dan kami membuat platform baru yang andal dengan aplikasi yang menghadap ke mobile dan web. Kami menambahkan alat AI, serta platform microservices yang berbasis API yang mampu melayani ratusan ribu bisnis kecil dan menengah di AS. Bagian ini sangat memuaskan dan masih banyak yang bisa dilakukan. Sangat memuaskan melihat angka-angkanya dan menyadari bahwa kami memproses lebih dari $50 juta senilai invoice, serta telah menyediakan lebih dari $90 juta dalam working capital untuk bisnis kecil dan menengah. Masih ada banyak yang bisa dilakukan, karena kami bahkan baru menyentuh permukaan.

Jadi, bagaimana visi Anda untuk masa depan Aion?

Untuk membangun perangkat lunak self-serve yang cerdas dan scalable yang akan berkembang ke industri lain serta melayani beragam bisnis kecil dan menengah. Kami sedang bergerak menuju satu rangkaian perangkat lunak keuangan all-in-one yang menyediakan solusi perbankan yang kuat, working capital, semuanya didorong oleh AI/Machine Learning (ML) dengan biaya kepemilikan yang rendah. Sebagai kepala engineering, saya ingin terus berinvestasi pada teknologi terbaru untuk memberikan otomatisasi yang tiada banding di seluruh operasi keuangan. Saya ingin kami membangun sistem dan proses cerdas untuk menghilangkan kompleksitas dari berbagai sistem silo, mengurangi penipuan, dan memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa yang membuat pelanggan senang.

Bagaimana Anda melihat Aion berperan dalam lanskap fintech dalam 5 tahun? 10 tahun?

Kami berencana berada di garis depan untuk menggabungkan produk dan layanan keuangan, sebagai platform all-in-one yang benar-benar dapat melayani berbagai ukuran bisnis. Target kami adalah menjadi pemimpin dalam menyediakan produk keuangan yang transparan sambil tetap menjadi perusahaan digital native. Kami juga berencana menghadirkan proyek open-source, terutama dalam aspek kepatuhan, penipuan, perbankan, dan pemberian pinjaman, serta meningkatkan standar pengalaman pengguna di ruang fintech B2B.

Di mana Anda melihat teknologi yang sedang berkembang dalam fintech dalam 10 tahun ke depan?

Salah satu teknologi yang terlintas bagi saya adalah web 3.0. Mendorong solusi keuangan terdesentralisasi, dengan penyelesaian real-time melalui blockchain. AI dan ML serta deep learning akan terus memainkan peran besar dalam menangani penipuan dan otomasi. Pada akhirnya, memiliki bank yang digital native, pemberian pinjaman berbasis kripto, aplikasi keuangan no-code atau low-code. Semua teknologi ini sudah ada—tetapi tantangan terbesar akan ada pada regulator dan proses untuk mendukung/mengganti sistem yang sudah ada.

_ Wawancara oleh Tim Lea_

Kontak Aion

Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang Aion, hubungi tim.

Alamat situs web :

Halaman LinkedIn :