Bagaimana Alat Manajemen Proses Bisnis Mengubah Sektor Keuangan

Kebutuhan yang terus meningkat akan layanan yang lebih cepat, keamanan yang lebih ketat, dan pengalaman pelanggan yang mulus telah menyisakan ruang kecil bagi proses yang tidak efisien. Di sinilah alat manajemen proses bisnis berperan. Sebagai bagian dari upaya transformasi digital yang dipimpin perusahaan berorientasi inovasi seperti Dassault Systèmes, alat manajemen proses bisnis mengubah cara bank, fintech, dan perusahaan asuransi memandang keunggulan operasional.

Kebutuhan Sektor Keuangan akan Proses yang Lebih Cerdas

Layanan keuangan bukanlah industri yang sederhana. Kepatuhan, pemrosesan kredit, deteksi penipuan, dan manajemen siklus hidup pelanggan adalah operasi yang kompleks dan beragam. Semua itu membutuhkan persetujuan dari banyak pemangku kepentingan, baik di dalam maupun di luar perusahaan. Tidak ada perusahaan yang ingin menjalankan proses-proses ini dengan alat yang ketinggalan zaman atau alur kerja yang tidak efisien, tetapi banyak dari mereka masih melakukannya.

Itu adalah masalah, namun bukan masalah yang unik bagi TI atau transformasi. Ini adalah masalah bisnis. Inefisiensi berarti risiko tambahan, siklus pengambilan keputusan yang lebih panjang, dan yang paling penting, berkurangnya kelincahan. Menunggu hanya beberapa menit terlalu lama untuk menangkap transaksi yang berpotensi penipuan, memproses pinjaman, atau mengambil keputusan strategis dapat menghabiskan jutaan.

Hadirlah solusi perangkat lunak manajemen proses bisnis, yang dirancang untuk mengatasi masalah itu dan beberapa masalah lainnya.

Apa Itu Alat Manajemen Proses Bisnis?

Perangkat lunak manajemen proses bisnis (BPM) memungkinkan organisasi memetakan, menjalankan, memantau, dan meningkatkan proses bisnis dalam lingkungan yang terdefinisi dan dapat diskalakan. Berbeda dari proyek otomatisasi individual, platform BPM berfokus pada siklus proses, melihat pekerjaan dari awal hingga akhir, serta memantau kemajuan sebelum kembali lagi untuk menambahkan penyempurnaan.

Untuk layanan keuangan, proyek-proyek ini dapat mencakup otomatisasi orientasi/penerimaan klien dengan pemeriksaan KYC (Know Your Customer), misalnya, melacak proses persetujuan pinjaman, serta mengotomatisasi audit internal. Setiap tindakan dapat dilacak, membantu meningkatkan pengawasan pada langkah-langkah individual, mengurangi risiko kesalahan pengguna, dan memastikan operasi mematuhi regulasi keamanan.

Otomatisasi Bertemu Akuntabilitas

Keuntungan terbesar sektor keuangan dari paket manajemen proses bisnis adalah penggabungan otomatisasi dengan akuntabilitas. Dengan segala hormat untuk robotic process automation (RPA), otomatisasi berbasis aturan yang ditawarkan oleh BPM lebih dari sekadar menyelesaikan tugas berulang—ini tentang menyelesaikannya dalam konteks yang tepat.

Untuk menggambarkan, sebuah BPM dapat mengotomatisasi proses pengumpulan semua dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan hipotek. Namun BPM juga memastikan semua persetujuan yang diperlukan dicatat, menandai adanya ketidaksesuaian, dan memastikan setiap langkah mematuhi peraturan keuangan yang berlaku. Ini sangat penting di industri yang transparansi dan keterlacakan adalah hal yang krusial.

Menurut laporan dari McKinsey & Company, institusi keuangan yang mengadopsi otomatisasi dan manajemen proses dalam skala besar dapat menurunkan biaya hingga 30% sekaligus meningkatkan skor kepuasan pelanggan.

Analitik Real-Time dan Keputusan Berbasis Data

Dengan menjadikan setiap proses digital dan dikelola secara terpusat, teknologi BPM menciptakan gudang data yang dapat menjadi dasar pengambilan keputusan. Seorang CFO dapat menampilkan dasbor waktu penyelesaian pinjaman, atau melihat kondisi yang memicu tanda bahaya untuk penipuan, atau rata-rata waktu yang dibutuhkan untuk menghadirkan pelanggan baru, semuanya secara real-time.

Data ini tidak hanya membantu secara internal untuk manajemen kinerja. Data ini juga disalurkan ke audit kepatuhan, hubungan investor, dan wawasan strategis. Dalam dunia di mana data adalah mata uang baru, BPM memberi perusahaan aset baru untuk dimonetisasi dari setiap metrik operasional bisnis mereka.

Kepatuhan dan Manajemen Risiko, Sudah Terbangun

Terlepas dari Anda berbasis di mana, layanan keuangan tetap paling berat dibebani kekhawatiran kepatuhan. Dari GDPR hingga Dodd-Frank, lanskap regulasi sekaligus lebih bernuansa dan lebih tidak memaafkan.

BPM memungkinkan perusahaan memasukkan kepatuhan ke dalam operasi sehari-hari mereka, dengan struktur tata kelola dan kontrol yang berada di dalam sistem mereka. Aturan dapat mengizinkan atau menolak akses tergantung peran, melacak alur dokumen dan riwayat transaksi, serta memanggil bantuan secara otomatis jika sebuah proses melewati ambang tertentu atau melintasi batas tertentu. Pendekatan ini tidak hanya menjaga perusahaan tetap berada di sisi yang benar dari hukum, tetapi juga membantu membangun kepercayaan dalam hubungan mereka dengan klien, vendor, dan lembaga.

Mengapa Alat BPM Cocok dengan DNA Fintech

Perusahaan fintech secara alami bergerak cepat. Mereka dibangun untuk pertumbuhan yang cepat, mengganggu warisan bisnis tradisional yang kaku, sambil melayani audiens di seluruh dunia. Namun saat fintech berkembang, operasional mereka menjadi semakin rumit—dan di sinilah alat BPM muncul untuk menghadapi tantangan tersebut.

Paket-paket ini dirancang agar startup fintech bisa “tumbuh dan berkembang” tanpa kehilangan kilau identitas merek yang serbaguna. Baik perusahaan sedang mengintegrasikan proses kepatuhan lintas yurisdiksi atau mengarahkan permintaan layanan pelanggan dengan mulus, solusi BPM dapat membantu menstabilkan proses tanpa menjadi kaku.

Karena alat-alat ini terhubung dengan begitu banyak alat dan layanan lain yang digunakan perusahaan fintech modern—API, layanan chat, layanan cloud, mesin prediksi berbasis AI—mereka adalah tumpukan yang tepat untuk DNA yang lahir secara digital.

BPM sebagai Keunggulan Kompetitif

Saat ini, institusi keuangan inovatif tidak lagi memandang BPM sebagai implementasi TI dan back-office. Mereka menganggapnya sebagai keunggulan kompetitif. Dengan sistem BPM yang tepat, Anda bisa:

*   Membawa produk keuangan baru ke pasar lebih cepat
*   Meningkatkan retensi dengan orientasi/penerimaan dan layanan yang lebih cepat serta lebih mulus
*   Mengurangi beban kerja serta paparan terhadap risiko operasional dan kepatuhan
*   Tumbuh ke atas atau ke luar saat Anda memperluas operasi lokal dan lini bisnis

Tidak peduli apakah Anda adalah bank global yang memulai perjalanan transformasi inti atau startup fintech berusia 100 tahun yang ingin merampingkan proses internal, alat BPM adalah kunci untuk proses yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih tangguh.

Ke Depan

Saat ekosistem keuangan menjadi lebih kompleks dan ekspektasi pelanggan terus meningkat, kecerdasan proses akan memisahkan para pemimpin dari yang tertinggal. Alat manajemen proses bisnis menyediakan infrastruktur yang dibutuhkan untuk beradaptasi terhadap perubahan yang konstan, meningkatkan efisiensi, serta menanamkan kepatuhan ke setiap lapisan operasi.

Bagi institusi yang ingin memimpin di lanskap yang terus berkembang ini, alat BPM bukan lagi hal yang opsional. Alat BPM adalah fondasi.