Infrastruktur Keuangan untuk Ekonomi Gig Perlu Dipikirkan Ulang - Wawancara dengan Ricky Michel Presbot

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Ekonomi gig telah lama dianggap sebagai solusi sementara. Sekadar penyelang. Sesuatu yang banyak dimasuki, sedikit yang bertahan, dan lebih sedikit lagi yang mendesainnya. Namun saat ini, ini adalah segmen tenaga kerja yang tangguh dan terus berkembang — yang terus menghadapi eksklusi struktural dari sistem keuangan yang dibangun untuk asumsi yang berbeda.

Meskipun terjadi peningkatan yang stabil dalam tenaga kerja independen berbasis aplikasi, pekerja gig masih menghadapi hambatan dalam mengakses modal yang adil dan cepat. Model underwriting lama, yang dirancang untuk pekerja dengan gaji tetap dan pendapatan yang dapat diprediksi, secara default sering kali mengecualikan kelompok ini. Hasilnya adalah kesenjangan yang semakin besar antara cara orang mencari nafkah dan cara mereka didukung secara finansial.

Di FinTech Weekly, kami telah mengikuti bagaimana platform fintech mulai menjembatani kesenjangan ini. Namun bagi banyak orang, kemajuan masih terfokus pada perubahan kosmetik — membangun antarmuka yang tampak modern, namun masih bertumpu pada kriteria yang usang dan fleksibilitas yang terbatas. Yang dibutuhkan adalah pemikiran ulang struktural tentang bagaimana produk keuangan dirancang, diterapkan, dan didukung untuk para pekerja non-tradisional.

Hal itu tidak hanya membutuhkan inovasi, tetapi juga pemahaman yang hidup — kesadaran praktis tentang bagaimana kepercayaan, arus kas, dan sistem dukungan bekerja secara berbeda bagi orang-orang di luar sistem penggajian standar. Ini tentang membuat keputusan seputar kelayakan, penetapan harga, dan kepatuhan yang mencerminkan kondisi nyata dari orang-orang yang diklaim dilayani oleh alat-alat ini.

Untuk mengeksplorasi ini lebih lanjut, kami berbicara dengan Ricky Michel Presbot, Salah Satu Pendiri dan CEO Ualett, sebuah platform fintek dwibahasa yang berfokus pada ekonomi gig AS. Dengan pengalaman lebih dari dua dekade membangun perusahaan di sektor yang bergerak cepat dan digerakkan oleh dampak, Ricky menghadirkan perspektif yang disiplin tentang apa yang diperlukan untuk merancang sistem keuangan untuk ketangkasan, kejelasan, dan inklusi — dari awal.

Nikmati wawancara lengkapnya!

1) Anda telah menghabiskan banyak karier Anda dengan fokus pada pasar yang bergerak cepat dan kelompok pengguna yang kurang terwakili. Apa yang pertama kali memberi tahu Anda bahwa sistem keuangan yang ada tidak dirancang untuk pekerja gig?

Apa yang menarik perhatian saya sejak awal adalah kesenjangan antara seberapa keras pekerja gig bekerja dan betapa sedikitnya pilihan yang mereka miliki untuk mengelola arus kas mereka. Saya ingat menghabiskan waktu bersama pengemudi rideshare dan kurir pengiriman di Miami dan New York, mendengarkan mereka menceritakan kisah yang sama: bank tradisional membutuhkan slip gaji tetap atau riwayat pekerjaan bertahun-tahun untuk memulai percakapan.

Sementara itu, para pekerja ini memiliki pendapatan harian yang terverifikasi dan masih tidak dapat mengakses likuiditas jangka pendek dengan persyaratan yang adil. Kesenjangan itu, antara pendapatan riil dan persyaratan usang, adalah sinyal paling jelas bahwa sistem itu tidak dibangun untuk mereka.

2) Sistem kredit tradisional sangat bergantung pada pendapatan tetap dan riwayat pekerjaan jangka panjang. Menurut pengalaman Anda, apa kesenjangan paling kritis yang diungkapkan oleh sistem ini ketika diterapkan pada pekerja mandiri?

Kesenjangan terbesar adalah seputar kecepatan, inklusivitas, dan akurasi. Underwriting tradisional sering mengasumsikan bahwa jika Anda tidak memiliki W2 atau file kredit, Anda berisiko tinggi. Tapi bagi pekerja gig, pendapatan itu nyata, hanya saja lebih bervariasi.

Variabilitas itu tidak cocok dengan model lama. Akibatnya, jutaan orang dikecualikan atau dikenakan biaya yang bersifat punitif. Kesenjangan lainnya adalah budaya: banyak pekerja yang kurang terlayani perbankan berasal dari komunitas yang skeptis terhadap lembaga keuangan karena mereka tidak merasa dihormati atau dipahami.

3) Mendesain untuk pekerja non-tradisional membutuhkan asumsi yang berbeda tentang arus kas, risiko, dan kepercayaan. Apa yang diajarkan pekerjaan Anda kepada Anda tentang bagaimana alat keuangan perlu beradaptasi secara struktural, tidak hanya secara visual, untuk segmen ini?

Salah satu pelajaran terpenting adalah bahwa Anda tidak bisa begitu saja "memoles ulang" produk tradisional. Secara struktural, Anda perlu memikirkan ulang underwriting, ekspektasi pembayaran, dan bahkan dukungan pelanggan. Dalam pengalaman saya, menyetujui uang muka berdasarkan pendapatan gig yang terverifikasi (melihat arus kas harian aktual daripada riwayat kredit) dapat membuat akses lebih cepat dan lebih adil.

Penetapan harga dengan biaya tetap tanpa biaya tersembunyi membantu membangun kepercayaan sejak hari pertama. Dan secara operasional, Anda perlu menyiapkan back office dwibahasa untuk memastikan pengguna dapat mengajukan pertanyaan dalam bahasa pilihan mereka. Inklusivitas sejati membutuhkan pemikiran ulang sistem, bukan hanya antarmuka.

4) Anda telah bekerja di bidang strategi, operasi, dan kepemimpinan. Keputusan operasional apa yang memiliki dampak hilir terbesar ketika mencoba melayani kelompok pengguna yang kurang mampu secara finansial atau tidak dapat diprediksi?

Dua keputusan yang menonjol. Pertama, bagaimana Anda memverifikasi pendapatan dan menilai kelayakan. Banyak organisasi berinvestasi dalam kemitraan dengan platform seperti Plaid dan Argyle untuk membangun saluran data waktu nyata sehingga underwriting kami bisa dinamis dan adil.

Kedua, bagaimana Anda menangani dukungan dan edukasi. Bagi banyak pengguna, ini mungkin pertama kalinya mereka menggunakan produk keuangan digital. Memiliki tim dukungan dwibahasa yang berorientasi pada hubungan bukanlah sesuatu yang "nice-to-have", melainkan inti untuk membangun hubungan jangka panjang. Dua area itu, underwriting berbasis kepercayaan dan dukungan yang mudah diakses, menentukan nada untuk segalanya.

5) Kami melihat lebih banyak platform berevolusi menjadi "pusat keuangan" bagi pengguna, menggabungkan berbagai alat dalam satu tempat. Tantangan apa yang muncul ketika mencoba beralih dari produk tujuan tunggal ke pengalaman keuangan yang lebih holistik?

Memperluas dari penawaran yang terfokus seperti uang muka tunai ke platform yang lebih luas membutuhkan disiplin. Anda harus jelas tentang mengapa pengguna mempercayai Anda dan bagaimana fitur baru akan melengkapi kepercayaan itu, bukan menguranginya.

Misalnya, beberapa perusahaan bertujuan untuk berevolusi menjadi neobank bagi pekerja gig, tetapi setiap langkah (seperti memperkenalkan kartu debit atau alat membangun kredit) perlu diluncurkan dengan cara yang menjaga transparansi harga dan pengalaman tetap sederhana. Saat Anda menambahkan kemampuan baru, Anda harus memastikan bahwa Anda mempertahankan standar yang ketat tanpa menimbulkan gesekan atau kebingungan bagi pengguna yang menghargai kecepatan dan kejelasan.

6) Banyak pekerja gig melintasi batas bahasa, hukum, dan regulasi. Bagaimana Anda berpikir tentang membangun sistem keuangan yang tetap dapat diakses di berbagai komunitas yang beragam tanpa mengorbankan kepatuhan atau kejelasan?

Ini dimulai dengan mendengarkan. Sejak awal, menghabiskan waktu langsung di lapangan untuk memahami kebutuhan pengguna secara langsung membuat jelas bahwa kejelasan dan transparansi adalah harga mati. Secara struktural, berinvestasi dalam dukungan multibahasa, edukasi yang relevan secara budaya, dan kemitraan dapat membantu mengantisipasi perubahan regulasi.

Dari perspektif kepatuhan, bekerjalah dengan mitra tepercaya untuk memastikan proses memenuhi standar data keuangan sambil tetap ramah pengguna. Kuncinya adalah menyeimbangkan ketelitian dengan rasa hormat, memastikan orang merasa terinformasi, bukan terintimidasi.

7) Bagi pendiri fintech yang mengatasi kesenjangan infrastruktur di pasar yang terabaikan, apa saran Anda tentang menyeimbangkan urgensi dengan ketahanan jangka panjang dalam desain produk dan bisnis?

Fokus pada disiplin daripada hype. Sejak awal, prioritas haruslah profitabilitas, ekonomi unit yang berkelanjutan, dan membangun kepercayaan dengan setiap pemberian uang muka. Itu berarti melakukan penskalaan dengan kecepatan yang memungkinkan waktu untuk menyempurnakan underwriting dan operasi sebelum memperluas ke segmen baru.

Saran saya adalah tetap dekat dengan pelanggan Anda, luangkan waktu bersama mereka, pahami tantangan sehari-hari mereka, dan biarkan itu memandu peta jalan Anda. Jika Anda memecahkan masalah nyata dengan transparansi dan rasa hormat, ketahanan akan menjadi bagian dari fondasi Anda.

Tentang Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot adalah Salah Satu Pendiri dan CEO Ualett, sebuah platform fintech dwibahasa yang dibangun untuk ekonomi gig AS. Seorang wirausahawan Dominika yang bangga dengan pengalaman 20+ tahun dalam pengembangan bisnis dan kepemimpinan strategis, Ricky telah membangun kariernya di sekitar perusahaan yang digerakkan oleh skala dampak dan mendorong inovasi di pasar yang bergerak cepat.

Di Ualett, ia memimpin pertumbuhan, operasi, dan arahan strategis, dengan fokus pada positioning perusahaan sebagai mitra keuangan tepercaya bagi pekerja mandiri di seluruh negeri. Kepemimpinannya menggabungkan pemikiran gambaran besar dengan ketelitian operasional, memungkinkan tim untuk mengeksekusi dengan kecepatan, tujuan, dan presisi.

Ricky memiliki gelar MBA dan menghadirkan keahlian mendalam dalam strategi pasar, kepemimpinan tim, dan inovasi produk fintech. Di bawah kepemimpinannya, Ualett telah menjadi pemimpin kategori dalam akses modal inklusif, memberikan alat keuangan yang cepat dan transparan yang disesuaikan dengan kebutuhan nyata pekerja gig. Pendekatannya disiplin, tangguh, dan berakar pada penciptaan nilai jangka panjang baik bagi bisnis maupun komunitas yang dilayaninya.