Mengapa Living Framework Menjadi Inti dalam Mendorong Inovasi Fintech

_Imran Aftab, Pendiri Bersama & CEO 10Pearls.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Keuangan selalu menjadi pendukung inovasi digital, dan gelombang AI terkini tidak terkecuali. Sebagai industri yang berada di bawah tekanan yang semakin besar untuk memberikan pengalaman digital yang lebih cepat, lebih personal, dan efisien kepada pelanggan, mengintegrasikan teknologi mutakhir adalah suatu keharusan.

Seiring fintech beralih dari eksperimen AI ke penerapannya dalam strategi inti mereka, pertanyaannya bukanlah tentang nilai yang diberikan AI, melainkan bagaimana AI dikelola dari waktu ke waktu. Tanpa prinsip panduan yang jelas yang tertanam dalam kerangka kerja terpusat, fintech akan dengan cepat menghadapi risiko dari segi reputasi, regulasi, dan keamanan.

Kerangka kerja yang hidup tidak hanya mencakup semua basis, tetapi juga melakukannya sambil mengimbangi strategi yang terus berkembang. Kerangka ini mendorong, bukan membatasi, inovasi—tanpa mengorbankan fintech dalam prosesnya.

Menyeimbangkan antara Keadilan dan Akurasi

Digitalisasi layanan keuangan yang pesat juga menciptakan lebih banyak peluang untuk potensi penipuan dan serangan keamanan siber. Namun, AI yang tidak dikelola sering kali menjadi korban halusinasi dan bias—artinya pemegang akun dapat secara keliru ditandai oleh sistem yang dirancang untuk melindungi mereka.

Fintech harus memastikan sistem AI beroperasi secara konsisten dan memenuhi standar kinerja. Manajemen data yang buruk adalah landasan dari AI yang tidak dikelola dan menimbulkan konsekuensi yang sangat buruk. Ini bukan sekadar masalah bertindak secara real-time, tetapi melakukannya secara akurat dan adil. Ketika data yang menginformasikan sistem ini tidak dikelola dengan baik, penerapan akan gagal.

Pertimbangkan sistem AI yang salah informasi dengan data yang tidak terkelola dan miring yang secara keliru menandai transaksi besar yang sah sebagai penipuan berdasarkan kode pos pemegang akun. Demografi tertentu dipilih berdasarkan data historis yang tidak akurat, yang hanya memperkuat bias terhadap individu atau kelompok. Diskriminasi tidak hanya merusak kepercayaan dan hubungan, tetapi juga memiliki dampak jangka panjang pada reputasi lembaga, terutama karena secara langsung melanggar undang-undang perlindungan konsumen. Fintech memiliki kewajiban hukum untuk menggunakan data secara adil dan aman di sepanjang siklus hidup sistem AI, dan yang dipertanyakan ketika terjadi pelanggaran bukanlah alat yang digunakan, melainkan tim yang menggunakannya.

Konsekuensinya melampaui ini. Skenario ini menambah tekanan pada tim, yang kemudian harus melakukan intervensi, membuang-buang tenaga dan waktu yang berharga. Yang terpenting, skenario ini juga menandai celah serius dalam fondasi yang ada. Data yang tidak terkelola adalah titik lemah dalam kain digital fintech, membuatnya rentan terhadap penipuan dan ancaman keamanan siber yang sebenarnya.

Kerangka kerja tata kelola yang hidup menangkal risiko-risiko ini karena memerlukan pemantauan, pengujian, dan kalibrasi ulang model AI secara terus menerus. Hal ini memungkinkan penyedia layanan keuangan untuk memaksimalkan ketahanan keamanan mereka secara konstan sambil secara teratur mengevaluasi dan memperbarui sistem seiring data dan risiko yang berkembang. Pada saat yang sama, bias diberantas, membuka jalan bagi keadilan dan akurasi di seluruh proses.

Memastikan Kemampuan Dijelaskan dan Transparansi

Fintech yang mengikuti kerangka kerja yang hidup mencegah AI berfungsi seperti kotak hitam, di mana cara kerjanya menjadi misteri bagi tim dan pengguna. Pemegang akun, staf, dan badan regulasi memerlukan jaminan dalam bentuk kemampuan dijelaskan dan transparansi seputar teknologi yang terintegrasi.

Memberantas bias membutuhkan pemahaman bagaimana dan mengapa alat AI mencapai suatu keputusan. Sistem AI kini digunakan dalam proses seperti penilaian kredit, namun sayangnya, sistem tersebut tidak kebal terhadap bias. Dampaknya parah: diskriminasi, terutama terhadap kelompok minoritas yang secara tidak proporsional ditolak pinjaman karena AI yang rusak. Peraturan seperti CFPB dan undang-undang Fair Lending menuntut kemampuan dijelaskan dan ketertelusuran alat AI yang digunakan dalam layanan keuangan. Mereka juga mensyaratkan bahwa bias dihilangkan dari persamaan.

Dalam model tata kelola yang hidup, kemampuan dijelaskan dan ketertelusuran tertanam dalam setiap kasus penggunaan dan alur kerja:

*   Sumber dan tujuan data dicatat dengan jelas. 
*   Semua perubahan model, pengujian, dan pengamatan dicatat.
*   Logika keputusan dikomunikasikan sehingga regulator dan pelanggan, bukan hanya operator, memahami bagaimana dan mengapa sistem AI mencapai rekomendasi atau tindakan.

Menjamin Kepatuhan AML

Lembaga keuangan beralih ke otomatisasi dan AI untuk memantau transaksi dan aktivitas mencurigakan sebagai bagian dari sistem anti pencucian uang. Namun, ketika AI tidak diawasi atau dikelola dengan baik, dua masalah muncul:

*   Positif palsu: Transaksi yang sah ditandai secara salah, menyebabkan pelanggan frustrasi dan membuang-buang tenaga berharga.
*   Negatif palsu: Ancaman nyata terlewatkan, membahayakan seluruh kumpulan data dan sistem digital, mempertaruhkan reputasi organisasi, dan menghancurkan kepercayaan.

Dengan pendekatan tata kelola-sebagai-pelindung, risiko-risiko ini diminimalkan melalui data yang dikelola dengan baik, transparan, dan dapat diaudit. Peringatan yang jelas juga diintegrasikan dengan wawasan yang dapat ditindaklanjuti secara langsung untuk memastikan intervensi cepat jika diperlukan.

Seiring solusi AI terus berkembang, kerangka kerja adaptif dan hidup menjadi semakin diperlukan. Kerangka ini tidak hanya melindungi lembaga dan individu dari potensi risiko keterlibatan AI, tetapi juga memberikan fintech keunggulan kompetitif yang signifikan. Kerangka ini membekali mereka dengan cara untuk meningkatkan kepercayaan dan meningkatkan reputasi mereka dengan menyediakan tata kelola yang akuntabel, keadilan, dan transparansi, serta memastikan keandalan dan kinerja.