Penyedia Fintech: Berhenti Menampung Data Nasabah Bank Komunitas

Adam Turmakhan adalah CEO dan COO TurmaFinTech, sebuah startup fintech yang berbasis di Florida yang menawarkan platform data pelanggan khusus untuk bank komunitas dan credit union di seluruh AS.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Kisah perbankan terbuka AS telah berkecamuk selama beberapa bulan terakhir, dan penyedia fintech termasuk salah satu suara paling keras. Mereka marah karena mungkin terputus dari data pelanggan yang mereka andalkan, tetapi sejujurnya, saya tidak bisa tidak menganggap ini benar-benar munafik.

Mereka telah melakukan hal yang sama pada bank komunitas selama bertahun-tahun.

Untuk beberapa waktu sekarang, beberapa fintech telah memenangkan kontrak dengan lembaga keuangan kecil, menanamkan diri mereka jauh ke dalam sistem bank-bank ini dan membangun platform yang mengunci penyedia lain, dan bank itu sendiri, keluar. Bagi sektor perbankan komunitas kita, ini benar-benar bencana – dan sudah saatnya para penyedia ini ditegur.

Tetapi, mengesampingkan etika dari semua ini, konsekuensi paling parah dari tindakan ini adalah mereka telah mencegah bank komunitas untuk melakukan digitalisasi. Dan yang lebih penting, melakukannya dengan cara mereka sendiri.

Data sangat penting bagi bank komunitas untuk mendapatkan pemahaman yang lebih dalam tentang kebutuhan dan perilaku pelanggan mereka. Ini adalah kunci untuk membangun hubungan dekat dengan konsumen di era digital, membuka peluang upsell dan memperkuat proses risiko – tetapi dengan memutus akses, beberapa fintech telah merampas peluang pertumbuhan ini dari bank komunitas.

Dan kerusakannya tidak berhenti di situ. Digitalisasi bukanlah proses satu ukuran untuk semua – dan praktik malpraktik seperti ini menghentikan bank komunitas untuk membangun tumpukan teknologi yang disesuaikan yang sangat mereka butuhkan. Salah satu hal terbaik tentang penyedia komunitas ini adalah mereka membawa warna ke ekosistem perbankan AS – mereka sangat beragam, dan itu berlaku juga untuk kebutuhan teknologi mereka.

Bagi sebagian, efisiensi biaya akan menjadi prioritas, sementara yang lain akan mencari platform data yang lebih mahal dan canggih. Beberapa akan menerapkan teknologi yang membantu mereka lebih memahami basis pelanggan mereka, sementara yang lain akan mencari cara untuk meningkatkan portofolio pinjaman komersial mereka.

Singkatnya, bank komunitas membutuhkan kebebasan untuk melapisi platform yang berbeda dari penyedia yang berbeda – dan beralih jika mereka menemukan platform tertentu tidak berfungsi bagi mereka. Praktik-praktik kasar dari sektor fintech yang, singkatnya, memaksa bank komunitas untuk terus memperbarui kontrak mahal tidak sesuai dengan kebutuhan itu.

Tidak ada keraguan bahwa ini menghambat bank komunitas dan, sayangnya, mereka tampak menjadi audiens yang terjebak bagi fintech yang menggunakan taktik merusak ini. Lebih dari 90% bank komunitas ingin memulai transformasi digital, tetapi tidak selalu tahu caranya. Sama halnya, kurang dari 20% dari lembaga-lembaga ini merasa memiliki keahlian dalam analitik data. Mengingat kurangnya pengetahuan teknologi mereka, tidak mengherankan bahwa lembaga-lembaga ini seperti domba yang digiring ke pembantaian.

Yang membuat frustrasi adalah saya tahu betapa besarnya perbedaan positif yang dapat dibuat oleh mitra fintech di bank-bank kecil. Ketika mereka bekerja sama dan menerapkan platform yang terintegrasi dengan mulus ke dalam sistem bank komunitas, mereka dapat membantu bank mewujudkan begitu banyak potensi.

Saya juga tahu betapa kritisnya kemitraan produktif dengan fintech bagi lembaga-lembaga yang lebih kecil ini. Mereka tidak dapat mempekerjakan tim ilmu data yang terdiri dari ratusan orang seperti yang dilakukan pesaing mereka, sehingga mereka harus mengandalkan kemitraan – terutama ketika raksasa sektor ini menjadi semakin dominan dan terus mengalokasikan miliaran untuk anggaran teknologi tahunan mereka.

Sebagian besar industri fintech dengan cepat menyoroti bahwa menghapus aturan perbankan terbuka dan membatasi akses mereka ke data pelanggan dapat membuat beberapa penyedia gulung tikar – dan, jangan salah sangka, saya setuju itu akan menjadi hasil yang mengerikan. Menghapus regulasi akan menjadi langkah ke arah yang salah, tetapi itu tidak mengubah fakta bahwa kemarahan mereka mengungkapkan kemunafikan yang mendasar.

Ya, data pelanggan adalah darah kehidupan penyedia fintech, tetapi jika ada satu hal yang saya tahu benar, itu adalah bahwa data juga merupakan bahan bakar digitalisasi bank komunitas. Akses ke data tersebut tidak boleh pernah terputus – dan jika sektor fintech tidak meninggalkan cara-cara merusaknya, saya khawatir hal itu dapat memadamkan pengembangan digital bank-bank kecil untuk selamanya.