Bagaimana Aplikasi Uang Inovatif Membantu Anda Mendapatkan Uang Tunai Sebelum Gajian

Mari kita eksplorasi bagaimana aplikasi cash advance dapat membantu Anda keluar dari situasi sulit dan apakah aplikasi tersebut tepat untuk Anda.

Apa itu aplikasi cash advance?

Aplikasi cash advance adalah aplikasi ponsel yang mengirimkan uang kepada Anda berdasarkan riwayat perbankan Anda. Beberapa aplikasi ini adalah aplikasi Earned Wage Access (EWA). Aplikasi EWA memungkinkan Anda mengakses sebagian dari gaji yang akan datang sebelum hari gajian. Mereka hanya akan memberikan uang muka dari gaji yang sudah Anda peroleh tetapi belum diterima.

Semua aplikasi cash advance bertujuan membantu Anda menutupi biaya darurat atau kekurangan uang tunai tanpa harus menggunakan kredit berbunga tinggi. Biaya tak terduga adalah masalah serius. Pusat Penelitian Pew menemukan bahwa 51% warga Amerika tidak memiliki tabungan darurat untuk menutupi biaya tiga bulan. Biaya darurat besar seringkali tidak terjangkau.

Katakanlah mobil Anda mogok, dan Anda tidak memiliki uang di bank untuk memperbaikinya. Aplikasi cash advance dapat membantu Anda menutupi biaya perbaikan dan kembali bekerja. Tidak ada pemeriksaan kredit, dan semuanya dilakukan dari ponsel Anda, sehingga sangat nyaman.

Bagaimana cara kerjanya?

Aplikasi cash advance baru biasanya terhubung ke rekening bank Anda dan menganalisis arus kas Anda. Banyak aplikasi mengharuskan Anda menyiapkan setoran langsung untuk memprediksi kapan gaji Anda berikutnya tiba. Beberapa ingin Anda menautkan lembar waktu elektronik. Aplikasi EWA tertentu hanya berfungsi melalui pemberi kerja Anda.

Aplikasi menentukan berapa banyak uang yang dapat dimajukan berdasarkan informasi gaji dan pola pengeluaran Anda. Dana disetorkan ke rekening Anda secara instan atau dalam satu hingga tiga hari kerja. Pembayaran kembali biasanya terjadi secara otomatis pada hari gajian Anda berikutnya.

Siapa yang memenuhi syarat?

Kriteria kelayakan bervariasi menurut platform. Sebagian besar aplikasi mengharuskan Anda untuk:

*   Berusia di atas 18 tahun
*   Memiliki rekening bank aktif yang sudah berusia setidaknya 30-60 hari
*   Memiliki saldo positif di rekening giro Anda
*   Menerima setidaknya tiga setoran berulang dari sumber yang sama
*   Tinggal di negara bagian tempat aplikasi beroperasi

Tidak seperti bank, aplikasi cash advance lebih fokus pada arus kas Anda daripada riwayat kredit Anda, membuatnya dapat diakses oleh pengguna dengan kredit buruk atau terbatas.

Fitur utama yang harus dicari dalam aplikasi uang

Ada banyak aplikasi cash advance di pasaran. Berikut rincian faktor utama yang perlu dipertimbangkan.

Struktur biaya

Alih-alih membebankan bunga, sebagian besar aplikasi membebankan biaya. Umumnya aplikasi meminta biaya berlangganan atau tip opsional. Jika aplikasi berbasis langganan, pastikan aplikasi tersebut memiliki fitur lain yang akan Anda gunakan. Jika aplikasi meminta tip, pertimbangkan dengan cermat berapa banyak yang akan ditinggalkan agar Anda tidak membayar lebih.

Sebagian besar aplikasi juga membebankan biaya pendanaan cepat. Anda harus membayar ekstra jika membutuhkan uang muka secara instan. Atau Anda dapat menunggu satu hingga tiga hari kerja dan menerima uang secara gratis.

Pertimbangkan semua biaya, yang dapat bertambah dan membuat uang muka menjadi mahal. Misalnya, membayar biaya langganan 1 dolar AS, biaya pendanaan cepat 5 dolar AS, dan meninggalkan tip 3 dolar AS untuk uang muka 250 dolar AS yang jatuh tempo dalam dua minggu sama dengan APR 93,85%. Cari platform dengan biaya rendah dan harga transparan.

Jadwal pendanaan

Seberapa cepat Anda bisa mendapatkan uang Anda? Itu pertanyaan penting jika Anda kekurangan uang tunai. Sebagian besar aplikasi cash advance menawarkan dua jenis pengiriman: standar (yang bisa memakan waktu satu hingga tiga hari kerja) dan instan (yang mungkin tiba dalam beberapa menit). Jika kecepatan penting, carilah aplikasi yang secara konsisten menawarkan pendanaan cepat dan andal dengan biaya rendah atau tanpa biaya.

Fleksibilitas pembayaran kembali

Sebagian besar aplikasi cash advance secara otomatis menarik uang muka ditambah biaya atau tip dari rekening bank Anda pada hari gajian berikutnya. Beberapa aplikasi memungkinkan Anda memperpanjang tanggal pembayaran kembali jika Anda membutuhkan waktu lebih. Aplikasi lain berhati-hati untuk tidak menarik lebih dari saldo rekening bank Anda, atau akan mengganti biaya cerukan. Sebagian besar aplikasi tidak akan menghukum Anda karena membayar terlambat. Carilah aplikasi yang memungkinkan Anda menyesuaikan tanggal jatuh tempo dan tidak akan menyebabkan biaya cerukan.

Jumlah pinjaman

Berapa banyak uang yang bisa Anda akses? Sebagian besar aplikasi cash advance hanya menyetujui 20 hingga 250 dolar AS untuk pengguna baru. Batas uang muka Anda dapat bertambah seiring pendapatan Anda menjadi lebih dapat diprediksi dan Anda membangun riwayat pembayaran kembali yang positif. Aplikasi tertentu memberikan uang muka mulai dari 500 hingga 1.000 dolar AS. Pastikan untuk memilih aplikasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Fitur tambahan

Di luar uang muka gaji awal, banyak aplikasi kini menyertakan alat penganggaran, opsi tabungan, dan fitur pembangunan kredit. Ekstra ini dapat membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Misalnya, beberapa aplikasi membantu Anda membuat anggaran, melacak pengeluaran, dan mengirim pengingat tagihan untuk menghindari biaya keterlambatan. Mereka dapat membantu Anda menabung dengan secara otomatis menyisihkan sejumlah kecil uang atau menawarkan rekomendasi tabungan yang dipersonalisasi. Yang lain memungkinkan Anda membangun kredit dengan pinjaman pembangun kredit atau kartu kredit aman. Mereka juga mungkin memiliki layanan pemantauan kredit sehingga Anda tetap mengawasi skor Anda. Semakin all-in-one aplikasi tersebut, semakin banyak nilai yang Anda dapatkan darinya.

Kelebihan

*   Mendapatkan uang tunai dengan cepat
*   Tidak ada pemeriksaan kredit
*   Mudah digunakan
*   Biaya rendah
*   Pembayaran kembali biasanya otomatis
*   Membantu menghindari biaya cerukan
*   Beberapa aplikasi menawarkan alat penganggaran dan tabungan
*   Akses bertambah seiring penggunaan yang bertanggung jawab

Kekurangan

*   Jumlah uang muka terbatas
*   Biaya pendanaan cepat
*   Tip dan langganan bisa bertambah
*   Pembayaran kembali dapat menyebabkan masalah arus kas pada hari gajian
*   Dukungan pelanggan terbatas
*   Bukan solusi keuangan jangka panjang
*   Dapat mendorong peminjaman yang sering

Haruskah Anda menggunakan aplikasi cash advance?

Ketika Anda dalam kesulitan keuangan, aplikasi cash advance dapat membantu Anda mengakses dana yang diperlukan sebelum gaji Anda berikutnya. Tidak ada pemeriksaan kredit. Layanannya instan dan nyaman. Biayanya bisa rendah.

Kuncinya adalah menggunakan aplikasi ini secara bertanggung jawab. Mereka dapat membantu Anda dengan kebutuhan arus kas jangka pendek, tetapi bukan solusi jangka panjang. Terlalu sering mengandalkannya dapat menyebabkan siklus peminjaman. Gunakan sesekali untuk menutupi perjalanan darurat atau untuk menghindari biaya cerukan. Jika Anda mengambil satu, Anda harus menyesuaikan pengeluaran Anda karena gaji Anda berikutnya akan lebih kecil.

Menggunakan aplikasi cash advance bisa menjadi solusi cerdas jika Anda memiliki penghasilan tetap dan membutuhkan bantalan sementara. Tetapi jika Anda sering kekurangan dana, Anda memerlukan jawaban lain. Bicaralah dengan konselor kredit dari lembaga nirlaba untuk mendapatkan bantuan membuat anggaran atau mencari pekerjaan kedua. Aplikasi cash advance akan membantu Anda dalam keadaan darurat, tetapi mereka tidak akan menyelesaikan masalah hidup dari gaji ke gaji.