Memikirkan Ulang Infrastruktur: Membangun Fintech untuk Afrika, Dari Awal - Wawancara dengan Obi Emetarom

_Obi Emetarom, CEO dan salah satu pendiri Zone.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Inovasi dalam fintech sering dikaitkan dengan pengalaman pengguna, desain aplikasi, atau kecepatan. Namun ada lapisan lain — yang berada di bawah permukaan: infrastruktur. Ini adalah bagian yang tidak mencolok, tetapi tanpanya, tidak ada yang berhasil.

Di pasar negara berkembang seperti Afrika, lapisan ini bahkan lebih penting. Keandalan pembayaran, visibilitas sistem, dan kepatuhan bukanlah kasus pinggiran — itu adalah inti. Menyelesaikannya bukan tentang perbaikan marginal; ini tentang memungkinkan akses, kepercayaan, dan pertumbuhan dalam skala besar.

Dalam wawancara ini, Obi Emetarom — CEO dan salah satu pendiri Zone — menjelaskan mengapa perubahan nyata bergantung pada memikirkan ulang sistem fundamental, bukan hanya membangun aplikasi baru. Mulai dari mengatasi skeptisisme seputar blockchain hingga membangun kepercayaan regulasi di setiap lapisan, ia menawarkan pandangan praktis tentang apa yang diperlukan untuk inovasi bermakna dalam fintech.

Nikmati wawancara lengkapnya.

1. What motivated you to focus your career on developing technology solutions for financial services in Africa?

Paparan pertama saya terhadap industri jasa keuangan terjadi di awal karier saya ketika saya bekerja di sebuah bank tidak lama setelah studi sarjana saya di bidang ilmu komputer. Saat itu jelas bagi saya bahwa banyak sistem yang ada sudah siap untuk transformasi.

Saya melihat banyak ketidakefisienan; proses manual, sistem yang terfragmentasi, dan infrastruktur yang tidak andal yang menghambat kemajuan. Pengalaman itu meninggalkan kesan yang mendalam.

Seiring waktu, seiring berkembangnya ekosistem keuangan, menjadi jelas bahwa tantangan sistemik yang lebih dalam; seperti keandalan pembayaran, keterlambatan penyelesaian, dan kegagalan infrastruktur, tidak hanya memerlukan perbaikan bertahap, tetapi juga pemikiran ulang secara menyeluruh tentang bagaimana lapisan fundamental dibangun.
Sepanjang perjalanan saya, motivasi inti saya tetap sama, memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem keuangan yang lebih tangguh, dapat diskalakan, dan inklusif.

2. How has your background in engineering influenced your approach to building innovative financial systems and infrastructure?

Teknik mengajarkan Anda untuk berpikir dalam sistem dan selalu mengoptimalkan kinerja, skalabilitas, dan ketahanan. Ini mengajarkan Anda untuk memecahkan akar penyebab masalah, dan pola pikir ini membuat saya percaya bahwa kegagalan dalam sistem pembayaran tradisional seperti rekonsiliasi manual dan visibilitas terbatas harus diatasi.

3. What do you consider the biggest challenges you've faced in creating blockchain-based payment solutions?

Tantangan terbesar adalah persepsi; secara spesifik, meyakinkan regulator dan lembaga keuangan bahwa blockchain, yang sering dikaitkan dengan aktivitas kripto yang tidak diatur, dapat menjadi fondasi yang layak untuk pembayaran yang aman dan patuh.
Tantangan lainnya adalah dinamika ayam-dan-telur: bank enggan bergabung kecuali bank lain sudah terintegrasi.

4. What role do regulatory compliance and interoperability play in the successful implementation of digital payment systems?

Mereka adalah fondasi. Tanpa kepatuhan regulasi, tidak ada sistem pembayaran digital, betapapun inovatifnya, yang dapat beroperasi secara berkelanjutan dalam skala besar. Kepatuhan memastikan kepercayaan, melindungi konsumen, dan menyediakan pagar pengaman yang diperlukan untuk stabilitas ekosistem keuangan yang lebih luas. Interoperabilitas, di sisi lain, adalah yang memungkinkan sistem dan lembaga keuangan yang berbeda untuk berkomunikasi, bertukar nilai dengan mulus, dan memberikan pengalaman keuangan yang benar-benar inklusif.

Sistem pembayaran digital yang dirancang dengan baik saat ini harus menanamkan kepatuhan dan interoperabilitas sebagai intinya. Mekanisme pengawasan regulasi waktu nyata, integrasi yang mulus di berbagai platform, dan rekonsiliasi instan antar peserta adalah fitur-fitur penting. Bersama-sama, mereka memastikan bahwa pembayaran tidak hanya lebih cepat dan lebih efisien tetapi juga transparan, tangguh, dan dapat diakses secara universal.

5. How do you see the ongoing political and regulatory shifts towards cryptocurrencies affecting the broader adoption of blockchain technology?

Pergeseran regulasi menuju mata uang kripto telah membawa teknologi blockchain ke dalam fokus yang lebih tajam. Sementara regulator dengan tepat tetap berhati-hati terhadap aset kripto spekulatif, mereka semakin mengakui kegunaan blockchain dalam membangun sistem keuangan yang transparan dan aman.

Perbedaan itu sangat penting karena kita berbicara tentang mendigitalkan transaksi fiat menggunakan blockchain, bukan kripto. Apa yang kita lihat adalah bahwa seiring regulator menjadi lebih nyaman dengan kemampuan dan risiko blockchain, mereka lebih terbuka terhadap penerapannya yang bertanggung jawab. Kemitraan dengan penyedia infrastruktur pembayaran nasional untuk menjalankan fungsi pengawasan pada blockchain adalah contoh utama bagaimana blockchain dapat meningkatkan, bukan menghindari, regulasi.

6. From your experience, what are the key factors that drive successful innovation and growth in the fintech industry?

Ini dimulai dengan memecahkan masalah nyata. Terlalu sering, kita melihat inovasi demi inovasi itu sendiri. Fintech paling sukses adalah yang sangat memahami titik-titik sakit pasar dan memberikan solusi yang tidak hanya baru tetapi benar-benar bernilai.

Yang sama pentingnya adalah waktu. Pasar harus siap, baik dalam hal regulasi, infrastruktur, atau perilaku pengguna. Dan akhirnya, eksekusi: ide hanya sebaik kemampuan Anda untuk mewujudkannya secara andal, aman, dan dalam skala besar.

Saya percaya tetap fokus secara tajam pada fundamental, seperti keandalan pembayaran, operasi tanpa gesekan, dan keselarasan regulasi, adalah kunci kesuksesan. Itu bukan masalah yang glamor, tetapi menyelesaikannya membuka nilai besar bagi semua orang di ekosistem.

7. What advice would you give to aspiring entrepreneurs looking to make a meaningful impact in the world of financial technology?

Mulailah dengan memahami ekosistem, bukan hanya teknologinya, tetapi juga institusi, regulasi, dan perilaku pelanggan yang mendefinisikannya. Jasa keuangan adalah industri yang kompleks dan berisiko tinggi di mana kepercayaan adalah segalanya.

Kedua, rangkul masalah-masalah sulit. Peluang terbesar terletak pada memperbaiki masalah fundamental, bukan mengejar tren. Dan terakhir, berkolaborasi, baik dengan regulator, bank, atau startup lainnya. Dalam fintech, masa depan milik mereka yang dapat membangun jembatan, bukan hanya produk.