Orang Amerika Generasi X Menghadapi Pemeriksaan Realitas Kekayaan Bersih Pensiun Ini

Hanya sedikit investor dari segala usia yang menabung untuk masa pensiun sebanyak yang mereka inginkan. Namun, satu kelompok tertentu mungkin sangat tertinggal dalam mencapai target tabungan mereka. Kelompok itu adalah Generasi X, yang lahir antara tahun 1965 dan 1980. Begini situasinya.

Angka-angka

Data kuantitatif berasal dari perusahaan manajemen aset Schroders. Survei tahunan terbarunya terhadap investor dari segala usia menunjukkan bahwa hanya 16% dari orang Amerika Generasi X (berusia 46 hingga 61 tahun) yang merasa berada di jalur yang tepat untuk pensiun. Secara spesifik, generasi ini merasa mereka membutuhkan rata-rata $1,12 juta untuk pensiun dengan nyaman, tetapi mereka memperkirakan hanya akan memiliki sedikit kurang dari $712.000 saat waktu itu tiba. Itu adalah kekurangan hampir $405.000, kekurangan terbesar di antara semua kelompok generasi yang disurvei.

Ini semua adalah angka yang dilaporkan sendiri, jadi terimalah dengan sedikit keraguan.

Meski begitu, angka-angka ini tentu tidak sulit untuk dipercaya, begitu pula kekhawatiran kolektif Generasi X. Ini adalah generasi pertama yang secara luas tidak berpartisipasi dalam rencana manfaat pensiun yang pasti seperti dana pensiun. Sebaliknya, mereka sebagian besar mengandalkan kontribusi uang mereka sendiri ke dalam kendaraan tabungan pensiun yang dikelola sendiri seperti rencana 401(k) dan IRA yang diciptakan pada akhir 1970-an. Ini awalnya tampak berjalan cukup baik. Namun, seiring berjalannya waktu, para pekerja paruh baya semakin menyadari bahwa mereka tidak mampu menyisihkan uang sebanyak yang seharusnya ke dalam akun-akun ini.

Sumber gambar: Getty Images.

Generasi X secara keseluruhan mungkin juga merasa lebih cemas daripada generasi yang lebih muda, hanya karena masa pensiun sudah di depan mata bagi mereka. Mereka memiliki gambaran yang lebih jelas tentang pendapatan yang mereka perlukan saat waktunya tiba, dan lebih sadar bahwa mereka mungkin tidak bisa mencapai posisi untuk menghasilkan pendapatan tersebut.

Yang menjadi masalah: Jika tidak ada perubahan dalam waktu dekat, pemotongan pembayaran manfaat Jaminan Sosial hingga 24% mungkin terjadi pada tahun 2032. Sejauh mana orang-orang berusia 46 hingga 61 tahun saat ini mengandalkan uang ini untuk membantu membiayai pensiun mereka, sebagian besar dari pendapatan masa depan ini tiba-tiba hilang, sehingga membutuhkan tabungan pensiun mereka untuk menghasilkan lebih dari yang mereka siapkan.

Masih belum terlambat untuk bertindak

Kabar baiknya, masih belum terlambat bagi sebagian besar Generasi X untuk melakukan sesuatu guna menutup kesenjangan antara apa yang mereka miliki dan apa yang mereka butuhkan. Meskipun tidak mungkin seluruh kekurangan tipikal sebesar $404.976 akan tertutupi, sebagian besar investor pada usia ini berada dalam posisi yang baik karena berada di tahun-tahun dengan pendapatan tertinggi dan, dalam banyak kasus, tidak lagi bertanggung jawab membesarkan anak. Rumah mungkin sudah lunas, dan meskipun belum, skor kredit umumnya lebih tinggi, dan ada cukup likuiditas kas untuk menghindari mengambil utang yang mahal.

Dengan kata lain, ada lebih banyak uang dan fleksibilitas fiskal untuk bekerja pada usia ini, memungkinkan Anda untuk menyisihkan lebih banyak daripada yang selama ini Anda lakukan. Dan jika Anda kebetulan memiliki akses ke rencana 401(k) di tempat kerja, kontribusi yang dipadankan oleh pemberi kerja terhadap kontribusi Anda sendiri ke akun-akun ini adalah salah satu cara paling efektif untuk menumbuhkan tumpukan uang tunai yang bagus dalam waktu yang cukup singkat.