Data Menunjukkan Mengklaim Jaminan Sosial pada usia 70 Adalah Pilihan yang Tepat -- Tetapi Tidak untuk Para Pensiunan Ini

Saat Anda mendekati usia pensiun, Anda harus mulai berpikir serius tentang kapan Anda akan mengklaim manfaat Jaminan Sosial Anda. Manfaat-manfaat ini akan menjadi sumber pendapatan penting, dan keputusan Anda tentang kapan memulainya dapat berdampak besar pada pendapatan bulanan maupun seumur hidup Anda.

Pensiunan yang cerdas akan melihat data untuk memandu mereka dalam pengambilan keputusan, dan data tersebut jelas tentang usia klaim terbaik bagi hampir semua lansia. Namun, rekomendasi umum ini tidak berlaku bagi warga Amerika yang lebih tua yang mengklaim jenis manfaat tertentu.

Sumber gambar: Getty Images.

Inilah saat data mengatakan Anda harus mengklaim Jaminan Sosial

Hal pertama yang utama. Bagi sebagian besar pensiunan, usia terbaik untuk memulai manfaat Society Security adalah usia 70.

Itu didasarkan pada berbagai studi, termasuk dari National Bureau of Economic Research dan United Income.

Kedua studi menunjukkan bahwa mayoritas pensiunan akan mengumpulkan lebih banyak pendapatan seumur hidup jika mereka menunda, dengan data NBER menunjukkan bahwa lebih dari 90% pekerja harus menunggu hingga usia 70 untuk mengklaim manfaat. Karena hanya 10,2% yang melakukannya, rumah tangga rata-rata melihat pengeluaran diskresionernya berkurang sebesar $182,370 karena mengklaim lebih awal dari yang optimal.

Klaim yang ditunda hingga usia 70 meningkatkan manfaat bulanan dengan memungkinkan Anda menghindari denda pengajuan lebih awal, serta memungkinkan Anda memaksimalkan kredit pensiun yang ditunda. Manfaat standar sebesar $2,000, yang akan menyusut menjadi $1,400 jika diklaim pada usia 62 alih-alih pada usia pensiun penuh (FRA) 67, akan menjadi $2,480 per bulan pada usia 70.

Menunggu untuk mengklaim juga meningkatkan manfaat seumur hidup karena kebanyakan orang hidup lebih lama daripada waktu yang dibutuhkan untuk mencapai titik impas dari klaim yang ditunda. Sistem denda pengajuan lebih awal dan kredit pensiun yang ditunda diterapkan untuk menyetarakan manfaat bagi pengklaim awal dan akhir ketika harapan hidup lebih pendek, sehingga sekarang kebanyakan orang lebih baik daripada titik impas jika mereka menunda.

Jadi, mereka yang ingin memaksimalkan sumber pendapatan yang dijamin disesuaikan dengan inflasi ini biasanya harus menunda klaim mereka.

Menunggu tidak menguntungkan dalam satu situasi

Meskipun menunda hingga usia 70 adalah pilihan yang tepat bagi kebanyakan orang, ada satu situasi di mana Anda sama sekali tidak ingin menunggu hingga usia 70: jika Anda mengumpulkan manfaat pasangan sebagai gantinya. Jika Anda tidak banyak bekerja selama karier Anda atau jika pasangan Anda memperoleh penghasilan jauh lebih banyak daripada Anda, manfaat pasangan Anda mungkin lebih berharga daripada manfaat pensiun Anda sendiri.

Jika Anda mengklaim manfaat pasangan pada FRA Anda sendiri, Anda seharusnya memenuhi syarat untuk mendapatkan hingga 50% dari jumlah asuransi utama pasangan Anda (manfaat standar). Sekarang, Anda bisa mengurangi ini jika Anda memulai cek Anda lebih awal. Tetapi Anda tidak bisa meningkatkannya jika Anda menunda klaim Anda melewati FRA Anda. Jadi, menunggu hingga usia 70 tidak memberikan manfaat tambahan.

Aturan untuk manfaat pasangan memang mengharuskan Anda menunggu hingga pasangan Anda telah mengklaim manfaat pensiun mereka sendiri. Namun, selama mereka sudah melakukannya dan Anda memenuhi syarat untuk mulai mengumpulkan pembayaran Anda, tidak ada alasan untuk menunda hingga usia 70 dalam situasi ini. Melakukannya hanya akan berarti meninggalkan uang di atas meja, jadi itu seharusnya tidak menjadi bagian dari rencana pensiun Anda.