3 Biaya Pensiun yang Mungkin Tidak Anda Siapkan

Pensiun adalah tonggak sejarah yang menarik. Tapi itu juga bukan sesuatu yang harus Anda lakukan secara terburu-buru.

Penting untuk merencanakan pensiun agar Anda tidak mengalami tekanan finansial yang tidak perlu setelah berhenti bekerja. Itu berarti menilai tabungan Anda, menyeimbangkan kembali portofolio Anda, dan menyusun strategi untuk mengklaim Jaminan Sosial.

Sumber gambar: Getty Images.

Bagian lain dari persamaan ini adalah mengetahui biaya apa yang harus diantisipasi. Berikut adalah tiga pengeluaran yang cenderung mengejutkan para pensiunan. Jika Anda merencanakannya, Anda mungkin akan lebih mudah menghadapinya.

1. Pajak

Anda mungkin terkejut melihat betapa banyak sumber pendapatan pensiun Anda yang kena pajak. Selain penarikan dari akun pensiun tradisional, manfaat Jaminan Sosial Anda mungkin juga kena pajak, tergantung pada total pendapatan Anda. Jika Anda memiliki uang di akun pialang kena pajak, Anda juga bisa menghadapi pajak atas keuntungan modal dan pembayaran dividen.

Penting untuk duduk bersama seorang perencana keuangan atau akuntan sebelum pensiun sehingga Anda memahami tagihan pajak yang diharapkan. Seorang profesional mungkin juga memiliki saran untuk menurunkan tagihan pajak pensiun Anda—misalnya, mengubah sebagian dana ke Roth IRA atau memilih investasi yang ramah pajak, seperti obligasi daerah.

2. Perbaikan rumah

Jika Anda telah tinggal di rumah yang sama hampir sepanjang hidup Anda, Anda mungkin memasuki masa pensiun tanpa cicilan rumah. Tapi itu bukan berarti rumah tersebut tidak akan menghabiskan uang Anda.

Seiring bertambahnya usia rumah, berbagai hal cenderung menurun atau rusak. Anda mungkin harus mengganti atap, sistem HVAC, atau peralatan lainnya pada suatu saat, yang bisa mengacaukan anggaran pensiun Anda.

Penting untuk memiliki uang di rekening tabungan untuk berjaga-jaga jika pengeluaran seperti ini muncul. Bahkan jika Anda memiliki portofolio investasi yang besar, menariknya di waktu yang salah bisa berarti mengunci kerugian yang sulit pulih.

Ingat, tidak ada yang bisa menjamin bahwa tungku Anda tidak akan berhenti bekerja di tengah penurunan pasar. Tapi perbaikan atau penggantian tungku juga merupakan hal yang tidak bisa Anda tunda berbulan-bulan sampai pasar pulih. Memiliki uang tunai dapat membantu Anda menghadapi situasi seperti ini dengan lebih sedikit stres.

3. Biaya Medicare yang harus dibayar sendiri

Meskipun Medicare Bagian A, yang mencakup perawatan rumah sakit, gratis bagi sebagian besar peserta, ada premi yang harus dibayar untuk Bagian B, yang mencakup perawatan rawat jalan, dan Bagian D, yang mencakup obat resep (meskipun beberapa rencana Bagian D menawarkan premi $0). Ada juga biaya bersama, deductible, dan pengeluaran lain yang mungkin Anda keluarkan.

Penting untuk memahami biaya apa yang mungkin Anda hadapi di bawah Medicare dan menganggarkannya dengan tepat. Jika Anda memiliki akses ke rekening tabungan kesehatan (HSA), Anda mungkin ingin menyimpan uang itu untuk masa pensiun, saat biaya perawatan kesehatan Anda mungkin lebih tinggi.

Pajak, perbaikan rumah, dan biaya Medicare yang harus dibayar sendiri mungkin tidak terhindarkan begitu Anda pensiun. Tapi jika Anda mempersiapkannya, hal-hal itu seharusnya tidak membuat keuangan Anda kacau.