Kesalahpahaman Umum tentang Pensiun yang Dapat Mengacaukan Rencana Keuangan Anda

Merencanakan pensiun bisa menjadi rumit. Anda harus memahami sumber pendapatan apa yang akan Anda miliki, berapa banyak uang yang akan diberikan setiap sumber pendapatan, dan berapa banyak uang yang benar-benar Anda butuhkan untuk hidup.

Sayangnya, banyak orang memiliki kesalahpahaman tentang beberapa area kunci dalam perencanaan pensiun. Itu karena mereka telah mempercayai mitos yang tidak sesuai dengan kenyataan. Untuk memastikan Anda bukan salah satu dari mereka, simaklah kebenaran tentang empat kesalahpahaman umum.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Manfaat Jaminan Sosial akan meningkat jika Anda mengajukannya lebih awal

Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan penting bagi sebagian besar lansia. Namun, banyak orang telah mempercayai kesalahpahaman tentang salah satu fakta paling dasar dari manfaat mereka.

Secara khusus, hampir setengah dari semua milenial dan Gen X percaya bahwa jika mereka mengajukan Jaminan Sosial lebih awal, manfaat mereka akan meningkat ketika mencapai usia pensiun penuh.

Jaminan Sosial tidak meningkat pada FRA Anda jika Anda mengajukan manfaat lebih cepat dari jadwal. Jika Anda mengecilkan manfaat Anda dengan pengajuan awal, Anda mendapatkan lebih sedikit uang setiap bulan selama sisa hidup Anda. Pengajuan pada usia 62, misalnya, dapat mengurangi manfaat hingga 30% dibandingkan dengan menunggu hingga FRA 67. Dan manfaat tidak akan naik kembali pada usia 67.

Anda harus memahami kenyataan ini sebelum mengajukan Jaminan Sosial, sehingga Anda tidak mengajukan lebih awal berdasarkan keyakinan palsu dan kemudian kecewa dengan manfaat Anda seumur hidup.

2. Anda dapat menginvestasikan 10% dari pendapatan Anda dan itu sudah cukup

Ada kesalahpahaman umum lainnya tentang berapa banyak yang perlu Anda investasikan dalam rencana pensiun Anda. Secara tradisional, aturan praktisnya adalah mencoba menginvestasikan 10% dari pendapatan Anda. Namun, bagi banyak orang, ini tidak cukup -- terutama jika Anda ingin pensiun dini, mulai berinvestasi terlambat, atau ingin mengganti sebagian besar pendapatan pra-pensiun. Rentang hidup yang lebih panjang juga berarti banyak orang perlu menabung lebih banyak.

Alih-alih mengandalkan aturan umum yang sudah usang, tetapkan target tabungan Anda sendiri sebagai bagian dari perencanaan pensiun Anda. Jika Anda memiliki gambaran tentang berapa banyak pendapatan yang akan Anda butuhkan sebagai pensiunan dan Anda berencana mengikuti aturan 4%, kalikan angka target pendapatan Anda dengan 25.

Ini akan mengungkapkan berapa banyak yang perlu Anda tabung pada saat Anda siap pensiun. Gunakan kalkulator online untuk memecah angka besar itu menjadi target tabungan bulanan, berdasarkan proyeksi pengembalian dan waktu yang tersisa hingga tanggal pensiun yang Anda pilih. Pendekatan ini adalah cara yang lebih akurat untuk memutuskan berapa banyak yang harus diinvestasikan daripada hanya berpegang pada standar lama 10%.

3. Medicare akan menanggung biaya perawatan kesehatan Anda

Kesalahpahaman umum ketiga melibatkan pengeluaran perawatan kesehatan. Secara khusus, banyak orang percaya bahwa Medicare menanggung perawatan kesehatan mereka di masa pensiun. Dan meskipun benar bahwa Medicare menyediakan asuransi diskon untuk lansia, Anda tetap harus membayar premi. Dan ada banyak hal yang tidak dibayar oleh Medicare, termasuk perawatan jangka panjang, sebagian besar perawatan penglihatan, dan alat bantu dengar.

Fidelity memperkirakan bahwa seorang berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2025 harus memperkirakan menghabiskan rata-rata $172.500 untuk perawatan kesehatan dan biaya medis selama masa pensiun. Itu adalah pengeluaran langsung. Anda harus mempersiapkan biaya-biaya ini dengan menabung di rekening khusus atau memperhitungkan pengeluaran tambahan ini ke dalam kebutuhan pendapatan Anda di masa pensiun.

4. Anda akan menghabiskan lebih sedikit sebagai pensiunan

Terakhir, banyak orang telah mempercayai mitos bahwa Anda akan menghabiskan lebih sedikit sebagai pensiunan, sehingga Anda tidak perlu mengganti seluruh pendapatan Anda.

Meskipun ini mungkin benar bagi sebagian orang, itu belum tentu benar bagi semua orang. Jika Anda memiliki kebutuhan medis yang mahal atau jika Anda ingin bepergian atau menghabiskan waktu melakukan hobi yang mahal, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak daripada saat Anda bekerja.

Anda harus memikirkan jenis pensiun yang Anda inginkan, berapa banyak pendapatan yang diperlukan untuk mendukungnya, dan dari mana uang itu berasal. Mengetahui kebenaran tentang kesalahpahaman ini adalah langkah awal yang baik sehingga Anda dapat membuat rencana yang lebih realistis untuk masa depan yang aman.