3 Alasan Saya Tidak Menjadikan Jaminan Sosial sebagai Bagian Besar dari Rencana Pensiun Saya

Seperti kebanyakan orang, saya berharap mendapatkan manfaat Jaminan Sosial sebagai pensiunan. Namun, saya tidak menjadikan manfaat ini sebagai fokus utama dalam perencanaan pensiun saya. Faktanya, saya ingin menabung cukup untuk pensiun tanpa mengandalkan Jaminan Sosial sama sekali.

Itu bukan karena saya percaya manfaat akan hilang sebelum saya mencapai usia pensiun, seperti yang dikhawatirkan sebagian orang. Tapi saya memang memiliki beberapa kekhawatiran valid lainnya tentang Jaminan Sosial yang membuat saya enggan menjadikan manfaat tersebut sebagai bagian utama dari rencana pensiun saya. Berikut adalah tiga di antaranya.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Masa depan manfaat tidak pasti

Salah satu alasan terbesar saya tidak berencana terlalu bergantung pada Jaminan Sosial adalah masa depan program yang tidak pasti. Dana perwalian Jaminan Sosial diperkirakan akan habis pada tahun 2032. Meskipun saya tahu bahwa program ini masih akan mampu membayar sebagian besar manfaat yang dijanjikan jika itu terjadi (sekitar 78%), itu tetap akan menjadi pemotongan besar yang harus ditanggung jika saya membutuhkan pendapatan Jaminan Sosial untuk membayar tagihan.

Namun, kekhawatiran yang lebih besar yang saya miliki adalah bahwa para pembuat undang-undang mungkin harus mengambil tindakan untuk menghentikan pemotongan itu, karena akan menjadi bencana bagi para pensiunan. Ini bisa berupa menaikkan usia pensiun penuh, meningkatkan pajak Jaminan Sosial, atau membatasi manfaat bagi mereka yang berpenghasilan tinggi, di antara usulan lain yang ada di meja.

Karena saya tidak memiliki kendali atas masa depan Jaminan Sosial, perubahan apa yang dibuat, atau kapan pembuat undang-undang menetapkan usia pensiun penuh untuk mengumpulkan manfaat, saya tidak ingin mengharapkan pendapatan yang tidak muncul saat saya membutuhkannya.

2. Saya berencana pensiun dini tetapi mengklaim terlambat

Saya juga tidak menjadikan Jaminan Sosial sebagai bagian besar dari perencanaan pensiun saya karena saya berharap memiliki bertahun-tahun ketika saya pensiun tetapi tidak mendapatkan penghasilan apa pun dari Jaminan Sosial.

Idealnya, saya akan pensiun dini, tetapi saya tidak ingin mengklaim Jaminan Sosial sampai saya mencapai usia 70 untuk memaksimalkan kredit pensiun yang tertunda. Karena kebanyakan orang akhirnya mendapatkan lebih banyak penghasilan seumur hidup dari Jaminan Sosial jika mereka menunggu, saya berharap melakukan itu untuk memaksimalkan jumlah yang saya kumpulkan setiap bulan dan seiring waktu.

Itu berarti saya akan membutuhkan cukup penghasilan lain dari 401(k) saya untuk mendukung saya sampai saya mencapai usia 70 tahun, meskipun saya ingin pensiun setidaknya satu dekade lebih awal. Saya akan membutuhkan dana pensiun yang cukup besar untuk tujuan itu.

3. Manfaat menggantikan 40% dari pendapatan sebelum pensiun paling banter

Terakhir, alasan besar terakhir saya tidak terlalu fokus pada Jaminan Sosial adalah bahwa ada batasan bawaan pada pendapatan yang dapat dihasilkan oleh manfaat ini. Manfaat hanya dirancang untuk menggantikan sekitar 40% dari pendapatan paling banyak. Karena saya ingin banyak bepergian di masa pensiun serta memanjakan cucu-cucu yang beruntung saya miliki, saya ingin menggantikan setidaknya 100% dari penghasilan saya.

Saya rajin menabung dalam rencana pensiun untuk memastikan saya bisa melakukan itu. Itulah fokus saya, bukan pada manfaat Jaminan Sosial yang tidak dapat saya kendalikan dan yang memiliki batas atas yang tidak dapat saya lampaui.