4 Langkah Pensiun yang Harus Dilakukan pada Bulan Juli Sebelum Musim Perencanaan Musim Gugur Dimulai

Bagi banyak orang, Juli adalah waktu untuk bersantai, menikmati cuaca hangat, dan berlibur. Perencanaan pensiun mungkin menjadi hal terakhir yang ada di pikiran Anda saat Anda memanggang di atas dek dan menikmati jadwal yang lebih ringan.

Namun sebenarnya, Juli bisa menjadi waktu yang tepat untuk fokus pada perencanaan pensiun. Begitu musim gugur tiba, banyak orang menjadi sibuk dengan pekerjaan, jadwal sekolah, hari libur, dan tenggat waktu keuangan akhir tahun.

Sumber gambar: Getty Images.

Mengurus beberapa tugas penting di bulan Juli dapat menempatkan Anda pada posisi yang lebih kuat untuk melakukan beberapa langkah pensiun penting dengan lebih sedikit stres. Berikut beberapa hal yang perlu Anda perhatikan bulan ini.

1. Periksa sejauh mana Anda telah mendanai tabungan pensiun Anda

Juli menandai titik tengah tahun, menjadikannya waktu yang ideal untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai target tabungan pensiun Anda untuk tahun 2027. Tinjau berapa banyak yang telah Anda kontribusikan ke 401(k), IRA, atau rekening pensiun lainnya sejauh tahun ini. Jika Anda berkontribusi lebih sedikit dari yang direncanakan, Anda masih memiliki beberapa bulan untuk meningkatkan kontribusi Anda sebelum tahun berakhir.

Katakanlah tujuan Anda adalah berkontribusi $5.000 ke IRA Anda tahun ini, tetapi sejauh ini Anda hanya mencapai $1.500. Itu berarti Anda mungkin perlu melakukan perubahan pengeluaran selama paruh kedua tahun ini untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda. Sekaranglah waktunya untuk mencari tahu seperti apa perubahan tersebut.

2. Tinjau alokasi aset Anda

Penting untuk memiliki portofolio yang seimbang meskipun pensiun masih cukup jauh. Anda mungkin lebih terkonsentrasi pada perusahaan atau industri tertentu karena keuntungan pasar saham selama beberapa tahun terakhir.

Sekaranglah waktunya untuk meninjau alokasi aset Anda dan memastikannya masih mencerminkan strategi investasi Anda. Jika Anda perlu melakukan perubahan, sebaiknya lakukan saat pasar sedang baik, bukan saat pasar sedang lesu.

Dan untuk memperjelas, ini tidak berarti pasar akan menuju kehancuran selama paruh kedua tahun ini. Ini hanya berarti Anda mungkin ingin mengambil tindakan jika nilai portofolio Anda naik.

3. Buat rencana untuk melunasi utang berbunga tinggi

Anda mungkin mengira bahwa utang yang Anda tanggung sekarang tidak ada hubungannya dengan pensiun. Kenyataannya, utang tersebut bisa berdampak cukup besar.

Setiap dolar yang Anda keluarkan untuk bunga adalah uang yang tidak bisa masuk ke rencana IRA atau 401(k) Anda. Jadi jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang besar atau pinjaman pribadi yang mahal dengan pembayaran bulanan yang besar, sekarang adalah waktu yang tepat untuk menyusun rencana untuk mengurangi utang tersebut lebih cepat.

4. Cari tahu apakah Anda menabung di rekening pensiun yang tepat

Mungkin saja Anda berhasil berkontribusi ke rekening pensiun setiap bulan tahun ini, dan Anda berada di jalur yang tepat untuk terus melakukannya hingga Desember. Tetapi apakah Anda menabung di rekening yang tepat? Itulah pertanyaan besarnya.

Mungkin saja Anda telah berkontribusi ke IRA tradisional atau 401(k) untuk mendapatkan keringanan pajak atas uang yang Anda alokasikan untuk tabungan pensiun. Tetapi jika Anda berharap berada di tingkat pajak yang lebih tinggi saat pensiun daripada sekarang, maka Roth IRA atau 401(k) bisa menjadi pilihan yang lebih cerdas.

Tidak hanya Roth IRA dan 401(k) memberikan Anda keuntungan bebas pajak atas investasi dan penarikan bebas pajak, tetapi mereka juga tidak memaksa Anda untuk mengambil distribusi minimum yang diwajibkan seperti yang dilakukan rekening tradisional. Itu memberi Anda lebih banyak kebebasan dengan uang Anda di kemudian hari.

Waktunya untuk fokus adalah sekarang

Begitu musim gugur tiba, Anda mungkin sibuk menangani hal-hal seperti pendaftaran terbuka di tempat kerja dan musim kembali ke sekolah. Jadi Anda mungkin tidak memiliki banyak waktu untuk menangani perencanaan pensiun.

Karena alasan ini, Juli adalah waktu yang tepat untuk fokus pada semua hal terkait pensiun. Dan jika Anda melakukan langkah-langkah ini, Anda mungkin akan mendapati bahwa Anda lebih mudah mencapai target tabungan dan keuangan Anda pada saat akhir tahun tiba.