Belakangan ini ada pertanyaan yang sering diajukan: 100.000 yuan harus diinvestasikan apa? Saya menemukan banyak orang meremehkan potensi dari uang ini.

Pertama, mari bicara tentang kenyataan: telur, makan siang, sewa rumah, harga-harga ini tidak akan kembali ke kondisi semula, suku bunga KPR stabil di 2,2%, ini berarti daya beli setiap yuan Anda sedang perlahan-lahan terkikis. Bagi pekerja kantoran, menabung sampai 1 juta mungkin butuh beberapa tahun, tapi 100.000 yuan adalah ambang batas yang bisa dicapai dengan usaha. Jangan anggap remeh 100.000 ini, ini bukan hanya uang, tapi juga senjata Anda melawan inflasi.

Saya akhir-akhir ini berpikir, apakah investasi benar-benar membutuhkan modal besar? Sebenarnya tidak. Kuncinya ada pada tiga hal: pola pikir, proyek, waktu. Dengan ketiganya, apa yang bisa dilakukan dengan 100.000 yuan jauh lebih banyak dari yang Anda bayangkan.

Pertama, harus membiasakan diri mencatat pengeluaran. Anda harus menganggap diri sendiri sebagai sebuah perusahaan, memahami pendapatan dan pengeluaran, mengumpulkan arus kas bebas yang stabil. Aturan utama dalam investasi adalah hanya menggunakan uang yang tidak akan mengganggu kehidupan, yaitu dana ini yang tidak akan mempengaruhi kebutuhan hidup. Jika saat harga aset turun dan Anda sedang membutuhkan uang, maka Anda harus menerima kerugian dan menjualnya, ini sangat tidak menguntungkan untuk pertumbuhan kekayaan.

Selanjutnya, harus menentukan target yang spesifik. Orang berbeda cocok dengan strategi berbeda. Jika Anda pekerja kantoran, cara terbaik adalah melakukan investasi rutin secara berkala pada produk keuangan, sehingga Anda bisa tenang bekerja tanpa harus memantau pasar setiap saat. Jika Anda pensiunan, investasi yang baik adalah yang mampu menghasilkan arus kas stabil. Untuk kaum kecil, bisa mempertimbangkan dana dividen atau ETF dengan hasil tinggi, yang setiap bulan memberi pendapatan.

Saya melihat saat ini banyak dana yang membagikan dividen hingga 7-8%, artinya dengan investasi 100.000 yuan, setiap tahun bisa menerima 7-8 ribu, setiap bulan sekitar 600-700 yuan. Uang ini cukup untuk membayar biaya ponsel atau pengeluaran kecil lainnya. Tapi jika Anda ingin membeli ponsel, berwisata ke luar negeri, dan pengeluaran besar lainnya, mungkin membutuhkan hasil 30-40%, yang bukan hal yang bisa dicapai hanya dengan menabung saham, melainkan membutuhkan strategi yang lebih agresif.

Modal kecil sebenarnya memiliki keunggulan yaitu fleksibilitas. Anda bisa seperti suku bangsa nomaden, berinvestasi di mana saja ada peluang, masuk dan keluar tanpa mempengaruhi pasar secara signifikan. Saat ini banyak platform trading yang memiliki persyaratan modal rendah untuk saham AS, indeks, logam mulia, bahkan mata uang kripto, dan bisa memperbesar keuntungan dengan leverage. Dengan melihat arah yang tepat dan menggunakan perputaran modal untuk meningkatkan hasil, Anda bisa dengan cepat mengumpulkan modal. Selain itu, memasukkan pendapatan dari pekerjaan sebagai modal baru, dan menggabungkan bunga atas bunga, kekayaan akan semakin besar seperti bola salju yang terus bergulir.

Mengenai instrumen spesifik, saya percaya dalam 10 tahun ke depan ada beberapa kategori aset yang patut diperhatikan.

Aset defensif seperti emas. Emas sendiri tidak memberikan dividen, keuntungan berasal dari selisih harga. Dalam investasi jangka panjang, emas efektif melindungi dari inflasi dan depresiasi mata uang. Harga emas biasanya melonjak saat ekonomi tidak stabil, seperti selama pandemi COVID-19, penurunan suku bunga AS, konflik geopolitik, dan lain-lain.

Aset transformatif seperti Bitcoin. Ini bukan lagi alat spekulasi murni di awal. Ketika mulai dimasukkan ke ETF, dana pemerintah, bahkan perusahaan ke dalam neraca keuangan, perannya sedang bertransformasi menjadi aset cadangan digital. Dalam 10 tahun terakhir, harga Bitcoin sangat fluktuatif, tetapi tren jangka panjangnya patut diperhatikan.

Aset pertumbuhan mengacu pada instrumen yang memiliki peluang pertumbuhan pendapatan dan laba secara berkelanjutan dan cepat di masa depan. Seperti NVIDIA, pemimpin dalam komputasi AI, GPU dan platform data center-nya adalah infrastruktur inti untuk model AI besar. TSMC sebagai raja manufaktur semikonduktor adalah pendukung dasar industri AI, metaverse, dan otomatisasi, dengan teknologi terdepan dan pesanan yang stabil. NextEra Energy adalah salah satu perusahaan energi hijau terbesar di AS, dengan permintaan listrik untuk AI yang akan meningkat pesat dalam 10 tahun ke depan, investasi dalam energi dan jaringan listrik lebih stabil daripada hanya solar.

Aset dasar seperti 0056 dan SPY. 0056 adalah ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan, selama 10 tahun membagikan dividen sebesar 60%, dan harga saham naik 40%. Jika setiap tahun menabung 100.000 yuan, meskipun dividen dibelanjakan, dalam 13 tahun pendapatan dividen tahunan sudah mencapai 100.000 yuan. SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, selama 10 tahun harga sahamnya naik dari 201 ke 434, dengan tingkat pengembalian 116%. Meskipun dividen lebih rendah, kemampuan pertumbuhan capital gain-nya sangat kuat.

Saya rasa kesalahan terbesar dalam berinvestasi adalah berpikir bahwa harus punya banyak uang untuk mulai. Sebenarnya tidak. Dengan pola pikir investasi yang baik, instrumen-instrumen ini sangat berharga. Yang dibutuhkan hanyalah kesabaran untuk menunggu bunga majemuk, atau cukup waktu untuk mempelajari dan menganalisis waktu masuk dan keluar pasar. Jika ketiganya terpenuhi, kaum kecil pun bisa perlahan mengumpulkan kekayaan, menjadi orang kaya kecil atau orang kaya kecil.