Apakah Mengambil RMD Anda di Mei adalah Langkah Cerdas? Inilah yang Dikatakan Matematika.

Apakah Anda akan berusia 73 tahun atau lebih tua kapan saja di tahun 2026? Jika ya, maka Anda mungkin sudah tahu bahwa sekarang Anda diharuskan secara rutin mengeluarkan uang dari rekening pensiun non-Roth yang mungkin Anda miliki.

Untuk tujuan ini, salah satu pertanyaan paling umum yang diajukan orang usia ini adalah kapan mereka harus mengambil distribusi minimum yang wajib (RMD). Apakah bulan ini waktu yang tepat untuk melakukannya?

Jawabannya adalah "tergantung yang pasti," meskipun bagi banyak pensiunan, sekarang bisa jadi waktu yang jauh lebih baik daripada tidak.

Pikirkan secara strategis

Jika Anda belum familiar, distribusi minimum yang wajib adalah penarikan yang dikenai pajak yang dipaksa oleh IRS dari rekening pensiun Anda. Minimum tersebut tergantung pada usia Anda.

Untuk orang berusia 73 tahun, sekitar 3,8% dari nilai rekening per akhir tahun lalu. Jika Anda berusia 85 tahun, RMD meningkat menjadi 6,25% dari nilai akhir tahun. Penjaga IRA Anda dapat memberikan informasi yang Anda perlukan untuk menentukan RMD spesifik Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Waktu yang ideal untuk penarikan ini, bagaimanapun, sangat bergantung pada bagaimana rekening pensiun Anda saat ini diinvestasikan. Jika Anda memiliki banyak saham yang nilainya cukup tinggi tahun ini, sekarang adalah waktu yang tepat untuk melakukan distribusi ini, karena Anda akan menghapus bagian yang secara matematis lebih kecil dari total kepemilikan Anda sambil tetap memenuhi persyaratan minimum IRS. Ini berlaku baik jika Anda akan menjual sesuatu dan mengambil RMD dalam bentuk tunai maupun hanya melakukan transfer aset secara in-kind dari IRA Anda ke rekening pialang yang dikenai pajak biasa.

Lihat, sementara nilai portofolio pensiun Anda naik turun sepanjang tahun, jumlah distribusi minimum yang wajib tidak. Itu diukir dalam batu berdasarkan nilai akhir tahun sebelumnya dari rekening; angka ini tidak akan berubah. Itu hanya akan menjadi lebih kecil atau lebih besar secara proporsional dari rekening pensiun Anda seiring nilai rekening Anda naik atau turun mengikuti pasar secara umum.

Tabel dan perhitungan oleh penulis.

Jadi, jika Anda ingin meninggalkan sebanyak mungkin uang di IRA yang terlindungi pajak, waktu untuk mengambil distribusi Anda adalah saat pasar sedang naik -- seperti sekarang.

Jangan sampai lumpuh sendiri

Bisakah pasar bahkan lebih tinggi beberapa bulan dari sekarang, memberi Anda peluang yang lebih baik untuk memenuhi aturan RMD IRS sekaligus meninggalkan lebih banyak uang di rekening? Tentu, itu mungkin.

Namun, tidak ada jaminan kekuatan pasar akan terus berlanjut. Yang kita ketahui saat ini adalah bahwa harga saham naik 8% sejak awal tahun. Kepastian sangat berpengaruh.

Namun demikian, tidak ada kewajiban untuk menyelesaikan distribusi minimum yang wajib dalam satu transaksi tunggal. Anda bisa menyelesaikan sebagian dari urusan ini sekarang dan sebagian lagi nanti, secara efektif melindungi diri dari risiko.

Selain itu, pencarian waktu yang sempurna untuk RMD bisa dengan mudah menyebabkan lebih banyak kerugian daripada manfaat. Jika Anda berusia di mana penarikan dari rekening pensiun Anda diharuskan, jangan terlalu dipikirkan. Pada akhirnya, itu tidak terlalu penting, terutama jika Anda akan membiarkan uang ini tetap diinvestasikan di pasar saham.