Cara Menggunakan Distribusi Amal yang Memenuhi Syarat untuk Menurunkan Tagihan Pajak Anda Tahun 2026

Bagi beberapa orang, pensiun dengan saldo besar di rekening pensiun individu tradisional (IRA) atau 401(k) bisa menjadi sedikit masalah. Jika Anda tidak membutuhkan uang tersebut, sayang sekali -- Anda akhirnya akan dipaksa untuk mulai mengambil distribusi minimum yang wajib (RMD), yang bisa meningkatkan pajak Anda secara signifikan.

Kabar baiknya adalah ada strategi yang bisa Anda gunakan untuk mengurangi tagihan pajak Anda sambil mendukung penyebab yang Anda pedulikan. Jadi, ada baiknya untuk mempelajari distribusi amal yang memenuhi syarat (QCDs) untuk melihat bagaimana mereka mungkin cocok dalam strategi penarikan Anda.

Sumber gambar: Getty Images.

Cara kerja QCDs

QCD adalah transfer langsung dana dari IRA ke organisasi amal yang memenuhi syarat. Untuk jelasnya, QCD hanya dapat dilakukan dari IRA. Jika tabungan Anda ada di rencana 401(k), Anda perlu mentransfer uang tersebut ke IRA untuk melakukan QCD.

Salah satu keuntungan besar dari QCD adalah bahwa mereka dihitung terhadap RMD Anda setiap tahun. Namun, berbeda dengan RMD biasa, QCD tidak dihitung terhadap penghasilan kena pajak Anda. Itu tidak hanya bisa menghemat pajak IRS secara besar-besaran tetapi juga membantu Anda menghindari konsekuensi lain yang bisa datang dengan penghasilan yang lebih tinggi, seperti harus membayar pajak atas manfaat Jaminan Sosial Anda atau dikenai surcharge pada premi Medicare Anda.

Mengapa QCD mengungguli donasi amal reguler

Anda mungkin berpikir, "Mengapa repot-repot dengan QCD saat saya bisa langsung melakukan penarikan dari rencana pensiun dan menyumbangkan uangnya?"

Memang benar bahwa donasi amal umumnya dapat dikurangkan dari pajak. Tetapi Anda tidak bisa mendapatkan manfaat dari kontribusi amal jika Anda tidak mengitemisasi pengembalian pajak Anda. QCD seringkali menjadi pilihan yang lebih baik karena mereka melewati penghasilan bruto disesuaikan Anda, menjaga penghasilan keseluruhan Anda tetap lebih rendah.

Ada batasan yang perlu diketahui

Satu hal yang perlu diketahui tentang QCD adalah bahwa ada batasan yang bisa berubah setiap tahun. Pada tahun 2026, Anda dapat menyumbang hingga $111.000 melalui QCD.

Bagi banyak orang, itu lebih dari cukup untuk memenuhi RMD. Tetapi jika Anda memiliki saldo tabungan pensiun yang sangat besar, Anda mungkin perlu mencari strategi tambahan untuk menghindari beban pajak besar setelah RMD dimulai.

Secara keseluruhan, QCD adalah cara yang bagus untuk mendukung badan amal yang Anda pedulikan sambil menjaga IRS jauh dari uang Anda. Jadi, ini adalah situasi menang-menang. Ada baiknya untuk mempelajari QCD agar melihat bagaimana mereka mungkin cocok dalam strategi penarikan Anda, terutama jika Anda memiliki sejumlah besar uang yang tersimpan di akun yang akan segera dikenai RMD.