Trump memerintahkan semua bank di Amerika Serikat untuk "memeriksa bisnis non-kewarganegaraan", apakah rekening orang asing berisiko?

Trump 19/5 menandatangani perintah eksekutif "Memulihkan Integritas Sistem Keuangan Amerika", yang meminta Departemen Keuangan untuk mengeluarkan panduan kepada lembaga keuangan, memperkuat pemeriksaan terhadap bisnis perbankan non-warga negara. Penggunaan nomor pajak pribadi (ITIN) untuk membuka rekening, perusahaan kosong yang menyembunyikan identitas pemilik akun, memecah transaksi untuk menghindari Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dan tindakan lain semuanya termasuk dalam bendera merah yang mencurigakan.
（Latar belakang: Trump membatalkan gugatan miliaran dolar dan melarang IRS melakukan audit seumur hidup: dana anti-weaponisasi sebesar 1,8 miliar dolar juga ikut terdampak）
（Keterangan tambahan: Standard Chartered mengumumkan akan mengurangi 15% staf logistik sebelum 2030! CEO mengaku: menggunakan AI untuk menggantikan "tenaga kerja bernilai rendah"）

Ringkasan utama

• Trump menandatangani perintah eksekutif 19/5, meminta bank memperkuat due diligence terhadap rekening non-warga negara
• Pembukaan rekening ITIN, perusahaan kosong, dan pemecahan transaksi menjadi bendera merah yang mencurigakan, akan ada regulasi baru dalam 60-180 hari
• "Kemungkinan diusir" dimasukkan dalam penilaian kemampuan pembayaran pinjaman, tetapi bank tidak diwajibkan mengumpulkan bukti identitas warga negara

Nama lengkap perintah eksekutif ini adalah "Memulihkan Integritas Sistem Keuangan Amerika" (Restoring Integrity to America’s Financial System), yang menginstruksikan Departemen Keuangan, Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), dan lembaga pengawas keuangan federal untuk mengeluarkan regulasi baru dalam 60 hingga 180 hari. Inti dari regulasi ini adalah agar lembaga keuangan dapat mengidentifikasi dan melaporkan tiga kategori perilaku mencurigakan, yaitu penghindaran pajak penghasilan, menyembunyikan identitas pemilik rekening, dan pembayaran gaji di luar buku.

Daftar bendera merah yang spesifik menurut Gedung Putih meliputi: penggunaan ITIN (nomor pajak pribadi) bukan nomor jaminan sosial saat membuka rekening, melalui perusahaan kosong untuk menutupi pemilik sebenarnya, dan memecah transaksi untuk menghindari ambang pelaporan Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA). Lembaga keuangan juga diminta memperkuat due diligence terhadap pelanggan tanpa izin kerja dan majikan mereka, serta memasukkan "kemungkinan diusir dan kerugian pendapatan" sebagai faktor dalam penilaian kemampuan pembayaran pinjaman.

Tidak diwajibkan mengumpulkan identitas warga negara, tetapi konsekuensinya menjadi tanggung jawab sendiri

Teks perintah eksekutif tidak secara langsung mewajibkan bank mengumpulkan bukti identitas warga negara atau dokumen legal tinggal, ini merupakan langkah yang lebih moderat dibandingkan versi awal yang dipertimbangkan Gedung Putih. Namun, pengacara industri menunjukkan bahwa efek praktisnya hampir sama, karena bank hampir pasti akan menambahkan kolom terkait identitas warga dalam kuesioner KYC untuk menghindari risiko regulasi. Kata-kata dalam perintah eksekutif adalah "sukarela", tetapi juga memperingatkan bahwa institusi yang mengabaikan "risiko imigrasi yang signifikan" dapat menghadapi tindakan penegakan hukum.

Ini setara dengan menjadikan bank sebagai perpanjangan dari penegakan hukum imigrasi. Jika pelanggan imigran tanpa dokumen ditolak masuk ke sistem keuangan resmi karena regulasi baru, mereka kemungkinan akan beralih ke ekonomi tunai yang tidak diawasi, meningkatkan risiko terjebak dalam pinjaman predatory dan pencurian gaji.

Diduga, banyak nasabah bank non-AS mungkin akan masuk dalam daftar pengamatan parsial.

Polymarket bertaruh: Berapa banyak orang yang akan dideportasi Trump pada 2026

Pasar prediksi "Jumlah orang dideportasi Trump tahun 2026" di Polymarket saat ini memperdagangkan sepuluh rentang. Rentang 400.000-500.000 orang memiliki peluang tersirat 42%, diikuti oleh 300.000-400.000 orang (31,5%) dan 200.000-300.000 orang (10,5%). Rentang lebih dari 1 juta hanya 0,8%, konsensus pasar adalah bahwa deportasi massal tidak akan mencapai angka yang diumumkan saat kampanye.

Apakah Trump akan mendeportasi 400-500 ribu orang?
Ya 42% · Tidak 58%

Lihat pasar lengkap & perdagangan di Polymarket

Perintah pengawasan bank dan jumlah deportasi adalah dua ujung dari rantai kebijakan yang sama.

Pertanyaan umum

Siapa yang akan terpengaruh oleh perintah pengawasan bank Trump?

Terutama mempengaruhi non-warga negara yang membuka rekening di bank AS menggunakan ITIN (bukan nomor jaminan sosial). Perintah ini meminta bank memperkuat pemeriksaan KYC dan melaporkan perilaku mencurigakan, tetapi tidak mewajibkan pengumpulan bukti identitas warga negara, sehingga efeknya tergantung interpretasi kepatuhan masing-masing bank.

Apa kaitannya dengan pasar cryptocurrency?

Imigran tanpa dokumen yang dikeluarkan dari sistem perbankan resmi mungkin beralih ke jalur keuangan yang tidak diatur, termasuk ekonomi tunai dan cryptocurrency. Penguatan penegakan BSA juga berpotensi memperketat standar pemeriksaan rekening non-warga negara di bursa cryptocurrency.