Baru-baru ini saya mendalami filosofi investasi Buffett dan jujur saja, ada beberapa prinsip abadi di sini yang sebagian besar pemula sama sekali tidak sadari.

Hal pertama yang mencolok: obsesinya untuk tidak kehilangan uang. Terlihat sederhana, tetapi kebanyakan orang terjebak dalam mengejar keuntungan dan lupa bahwa pulih dari kerugian jauh lebih sulit secara eksponensial. Aturan 1, Aturan 2 — jangan kehilangan uang. Itu saja.

Lalu ada perbedaan antara nilai dan harga. Semua orang memperhatikan label harga tetapi mengabaikan apa yang sebenarnya mereka dapatkan. Buffett berbicara tentang membeli kualitas saat harganya turun — apakah itu kaus kaki atau saham. Komunitas kripto bisa belajar dari ini. Anda tidak mencari aset termurah, tetapi mencari nilai terbaik dengan harga yang wajar.

Yang benar-benar melekat di saya adalah pandangannya tentang kebiasaan. Kebanyakan perilaku bersifat kebiasaan, dan saat Anda menyadari kebiasaan uang Anda membunuh kekayaan Anda, mereka sudah tertanam. Membangun kebiasaan uang yang baik sejak dini seperti menanam pohon untuk naungan nanti — butuh waktu tetapi hasilnya besar.

Dia juga sangat keras tentang utang, terutama kartu kredit. Buffett mengatakan dia telah melihat lebih banyak orang gagal karena leverage dan pinjaman daripada hampir hal lain. Jika Anda meminjam dengan bunga 18-20%, Anda pada dasarnya menjamin diri Anda mengalami kesulitan keuangan. Untuk pemula, ini sangat penting: hindari utang terlebih dahulu, bangun kekayaan kemudian.

Cadangan kas juga diremehkan. Buffett menyimpan miliaran dalam setara kas karena kas seperti oksigen — Anda tidak memikirkannya sampai Anda sangat membutuhkannya. Bagi individu yang baru memulai, ini berarti memiliki dana darurat bukanlah hal yang membosankan, tetapi sangat penting.

Di sinilah nasihat investasi untuk pemula menjadi praktis: Buffett sangat mendorong dana indeks. Rekomendasinya adalah 90% dalam dana indeks S&P 500 berbiaya rendah dan 10% dalam obligasi pemerintah jangka pendek. Jika Anda menginvestasikan secara rata-rata selama 10 tahun, Anda akan mengungguli 90% trader aktif. Kebanyakan orang tidak akan mengalahkan pasar, jadi mengapa mencoba?

Namun gambaran besar? Buffett memperlakukan uang seperti permainan jangka panjang. Orang obsess tentang volatilitas kuartalan dan crash pasar, tetapi membangun kekayaan sejati adalah tentang horizon multi-dekade. Tanam pohon hari ini, nikmati naungannya dalam 20-30 tahun.

Dan berinvestasi pada diri sendiri — keterampilan, pengetahuan, pendidikan — mungkin ROI terbaik yang pernah Anda dapatkan. Tidak ada yang bisa memajaknya atau mencurinya dari Anda.

Jika Anda baru mulai belajar tentang nasihat investasi untuk pemula, prinsip-prinsip ini mungkin tidak seksi, tetapi mereka efektif. Itulah mengapa Buffett bernilai $146 miliar.