Saya telah memikirkan ini cukup sering belakangan — berapa sebenarnya kekayaan bersih yang sehat di usia 30 tahun? Seperti, apakah ada target nyata, atau hanya apa yang kamu miliki saja?

Ternyata ada beberapa tolok ukur yang layak diketahui. Menurut data Federal Reserve dari tahun 2023, keluarga di bawah usia 35 melihat kekayaan bersih mereka lebih dari dua kali lipat antara 2019 dan 2022, yang cukup gila. Kekayaan bersih median mencapai $39.000 dan rata-rata sekitar $183.500 untuk kelompok usia itu — meskipun mereka tetap menjadi kelompok dengan kekayaan terendah secara keseluruhan.

Tapi inilah halnya: kekayaan bersih di usia 30 bukan hanya tentang angka. Itu adalah jumlah dari semua yang kamu miliki dikurangi semua yang kamu hutang. Dan jujur saja, itu jauh lebih penting daripada penghasilanmu untuk mengukur kesehatan keuangan yang sebenarnya.

Jadi apa yang seharusnya kamu targetkan? Beberapa ahli punya pendapat berbeda. Salah satu penasihat keuangan yang saya temui mengatakan bahwa tujuan sebenarnya di usia 30-an haruslah mencapai nol kekayaan bersih terlebih dahulu — artinya kamu sudah melunasi semua hutangmu. Terlihat kontraintuitif, tapi ini adalah fondasi untuk kebebasan finansial yang sesungguhnya. Tidak ada trik mewah di sini, hanya pembayaran bulanan yang disiplin dan anggaran yang solid.

Lalu ada kelompok yang mengatakan kamu harus menargetkan antara $25K dan $100K pada usia 30. Logikanya: jika kamu mencapai $100K dan tidak menabung lagi dolar, dan sepenuhnya diinvestasikan dalam saham dan obligasi dengan pengembalian moderat, kamu akan mencapai sekitar $1 juta saat pensiun. Bahkan di $25K dengan kontribusi konsisten $500/bulan, kamu membangun sesuatu yang nyata.

Saya juga menemukan tiga aturan berguna yang digunakan orang:

Aturan 2x Pendapatan menyarankan kekayaan bersihmu harus dua kali lipat dari gaji tahunanmu. Jadi jika kamu menghasilkan $60K, targetkan kekayaan bersih $120K di usia 30.

Aturan 30x Pengeluaran Bulanan adalah tentang memiliki tabungan sebanyak 30 kali biaya bulananmu. Jika hidup dengan $3K per bulan? Targetkan lebih dari $90K.

Rasio Hutang terhadap Kekayaan Bersih menjaga agar hutang non-mortgage di bawah 25% dari kekayaan bersihmu. Jika mencapai $100K? Jaga hutang konsumtif di bawah $25K.

Jelas, tidak satu pun dari ini yang cocok untuk semua orang. Kekayaan bersihmu di usia 30 tergantung pada tahap karier, situasi keluarga, biaya regional, dan tujuan pribadi. Tapi inilah yang benar-benar efektif: menabung secara konsisten dan disiplin dengan pengembalian moderat selama waktu lebih baik daripada mengejar keuntungan yang berisiko. Seorang ahli mencatat bahwa menabung $5 setiap hari kerja dengan bunga tahunan 4% akan berakumulasi sekitar $16K selama 10 tahun. Membosankan, tapi itu efektif.

Ada juga sudut pandang IRA. Maksimalkan akun tradisional atau Roth sebesar $6.500 setiap tahun, capai pengembalian realistis 7%, dan kamu akan memiliki sekitar $132K di rekening pensiun saat usia 30, dan meningkat menjadi lebih dari $225K saat 35. Itu hanya disiplin dan pengulangan.

Intinya: kekayaan bersihmu di usia 30 kurang penting sebagai angka mutlak dan lebih sebagai indikator arah. Apakah kamu menuju kebebasan finansial, atau terjebak dalam hutang? Itulah yang benar-benar penting.