Apakah Anda pernah memperhatikan bagaimana kebanyakan orang tidak pernah benar-benar memikirkan tahapan siklus keuangan mereka sampai terlambat? Saya baru-baru ini menemukan kerangka kerja ini dan sebenarnya sangat masuk akal untuk memahami di mana posisi Anda dan ke mana Anda menuju.

Jadi ada peta jalan yang disebut 7 tahapan siklus kehidupan keuangan, dan jujur saja, ini lebih tentang membangun kebebasan nyata seiring waktu daripada cepat kaya. Seluruhnya dimulai dengan kejelasan. Kedengarannya sederhana, kan? Tapi kebanyakan orang tidak tahu seperti apa situasi keuangan mereka sebenarnya. Anda harus tahu nilai kekayaan bersih Anda, memahami hutang Anda, dan mencari tahu "mengapa" Anda. Seperti, mengapa Anda bahkan menginginkan kebebasan finansial? Apakah untuk melarikan diri dari rutinitas 9-ke-5? Menghabiskan lebih banyak waktu dengan keluarga? Bepergian? Itu penting karena membentuk segala hal lainnya.

Setelah Anda mendapatkan kejelasan, Anda beralih ke kemandirian. Ini berarti Anda tidak lagi hidup dengan kredit. Anda menutupi tagihan Anda tanpa meminjam dari bank atau bergantung pada orang lain. Kedengarannya dasar, tapi Anda akan terkejut berapa banyak orang melewatkan langkah ini.

Lalu datang ruang bernapas. Di sinilah segala sesuatu mulai terasa kurang menyesakkan. Anda sudah menutupi kebutuhan pokok dan memiliki uang ekstra tersisa. Mungkin itu masuk ke dana darurat atau beberapa investasi. Anda tidak lagi hidup dari gaji ke gaji, yang jujur saja terasa seperti beban yang terangkat.

Stabilitas adalah tahap keempat. Anda telah melunasi hutang berbunga tinggi seperti kartu kredit dan memiliki tabungan enam bulan pengeluaran. Pada titik ini, kehilangan pekerjaan atau menghadapi krisis tak terduga tidak langsung menghancurkan Anda. Itu besar.

Fleksibilitas berikutnya. Sekarang Anda bisa bertahan dengan kekayaan Anda selama dua tahun tanpa bekerja. Di sinilah orang mulai memikirkan perubahan karier atau mengambil cuti tanpa panik. Beberapa orang mencapai apa yang mereka sebut Lean FIRE di sini, di mana mereka secara teknis bisa berhenti bekerja tetapi harus mengurangi pengeluaran secara signifikan.

Tahap keenam adalah kebebasan finansial sejati. Investasi Anda menghasilkan cukup pendapatan sehingga Anda tidak perlu lagi bekerja. Portofolio atau properti sewaan Anda melakukan pekerjaan berat. Ini adalah yang nyata.

Dan kemudian ada kekayaan berlimpah. Setelah mencapai tahap ini, Anda sama sekali tidak khawatir tentang uang. Anda memiliki lebih dari cukup, dan fokus bergeser ke apa yang sebenarnya ingin Anda lakukan dengan kebebasan Anda.

Hal yang tetap melekat di saya adalah bagaimana setiap tahap membangun di atas yang sebelumnya. Anda tidak bisa langsung melompat ke kebebasan finansial tanpa melalui kemandirian dan stabilitas terlebih dahulu. Ini adalah perjalanan, bukan tujuan.

Jika Anda memikirkan tentang siklus kehidupan keuangan Anda sendiri, inilah yang benar-benar penting: tetapkan tujuan yang jelas, buat anggaran yang realistis, lunasi hutang secara agresif, berinvestasi secara konsisten, dan hidup di bawah kemampuan Anda. Ya, ini terdengar seperti nasihat standar, tapi eksekusinya di situlah kebanyakan orang gagal.

Satu pertanyaan yang sering saya tanyakan adalah berapa banyak uang yang sebenarnya Anda butuhkan. Tolok ukur umum adalah 25 kali pengeluaran tahunan Anda. Jadi jika Anda menghabiskan 50 ribu dolar setahun, Anda membutuhkan sekitar 1,25 juta dolar. Itu berdasarkan aturan penarikan 4%, yang memungkinkan Anda menarik 4% setiap tahun tanpa kehabisan uang selama pensiun 30 tahun. Tapi jujur saja, itu tergantung pada gaya hidup dan toleransi risiko Anda.

Kerangka tahapan siklus kehidupan keuangan ini benar-benar hanya cara untuk mengukur kemajuan. Ini bukan tentang menjadi jutawan dalam semalam. Ini tentang memahami bahwa kebebasan finansial bukanlah fantasi yang jauh. Itu bisa dicapai jika Anda bersedia bekerja keras dan membuat keputusan cerdas secara konsisten. Kebanyakan orang meremehkan seberapa besar kebiasaan mereka berakumulasi dari waktu ke waktu.