Saya baru saja mempelajari filosofi investasi Warren Buffett akhir-akhir ini dan jujur saja, beberapa prinsip inti dia masih lebih relevan daripada apa pun yang akan Anda dengar dari kebanyakan penasihat keuangan saat ini.

Pria ini memiliki kekayaan bersih sekitar 146 miliar dolar, jadi ketika dia berbicara tentang uang, layak untuk didengarkan. Yang paling mencolok bagi saya adalah bagaimana nasihatnya untuk pemula hampir terlalu sederhana — yang mungkin sebabnya kebanyakan orang mengabaikannya.

Hal pertama yang dia tekankan: jangan pernah kehilangan uang. Terlihat jelas sampai Anda menyadari berapa banyak orang mengejar keuntungan tanpa memikirkan perlindungan terhadap kerugian. Aturan 1 adalah jangan kehilangan uang, Aturan 2 adalah jangan lupa Aturan 1. Jika Anda memulai dari kerugian, memulihkan kembali akan memakan waktu lama.

Lalu ada hal tentang nilai versus harga. Dia pada dasarnya mengatakan jangan membayar terlalu mahal untuk apa pun — apakah itu saham atau barang yang Anda beli. "Harga adalah apa yang Anda bayar, nilai adalah apa yang Anda dapatkan," katanya. Ini berlaku untuk segala hal mulai dari utang kartu kredit (bunga yang brutal) hingga memilih aset berkualitas saat mereka benar-benar didiskon.

Ada sesuatu yang sering diremehkan orang: membangun kebiasaan uang. Buffett menyebutkan bahwa rantai kebiasaan terasa ringan sampai terlalu berat untuk diputuskan. Keputusan kecil setiap hari akan berakumulasi secara besar-besaran seiring waktu.

Mengenai utang — terutama utang kartu kredit — dia blak-blakan. "Saya melihat lebih banyak orang gagal karena minuman keras dan leverage," katanya. Kebanyakan orang bekerja seumur hidup hanya untuk membayar bunga alih-alih membiarkan bunga bekerja untuk mereka. Jika Anda pintar, Anda tidak perlu meminjam banyak sama sekali.

Cadangan kas juga penting. Dia menyimpan miliaran dalam bentuk kas setara di Berkshire Hathaway. "Kas bagi bisnis sama seperti oksigen bagi individu," secara sederhana. Ketika keadaan menjadi sulit, hanya kas yang benar-benar berfungsi.

Berinvestasi pada diri sendiri? Di situlah hasilnya menjadi gila. "Apa pun yang Anda investasikan pada diri sendiri, Anda akan mendapatkan kembali sepuluh kali lipat," kata Buffett. Tidak ada yang bisa dikenai pajak, tidak ada yang bisa dicuri. Jadi jika Anda serius tentang nasihat investasi untuk pemula, mulai dengan meningkatkan pengetahuan Anda sendiri. Pelajari tentang keuangan pribadi. Pahami risiko. "Risiko berasal dari tidak tahu apa yang Anda lakukan," dia pernah berkata lebih dari sekali.

Untuk langkah portofolio yang nyata, rekomendasinya sederhana: dana indeks biaya rendah. Dia menyarankan menaruh 90% ke dana indeks S&P 500 yang biaya rendah dan 10% ke obligasi pemerintah jangka pendek. Jika Anda rata-rata selama bertahun-tahun daripada mencoba timing yang sempurna, Anda akan mengalahkan 90% orang yang memulai pada waktu yang sama.

Selain kekayaan pribadi, dia sangat mendukung memberi kembali. Co-founder The Giving Pledge bersama Bill Gates — sebuah komitmen dari lebih dari 100 miliarder untuk menyumbangkan kekayaan mereka. Anda tidak perlu menjadi miliarder untuk memahami prinsip itu.

Mungkin hal terbesar adalah memandang uang sebagai permainan jangka panjang. "Seseorang duduk di bawah naungan hari ini karena seseorang menanam pohon bertahun-tahun yang lalu." Itu inti dari semuanya. Tanam benih sekarang, nikmati naungannya nanti. Apakah itu pensiun, kebebasan dari utang, atau membayar kuliah anak-anak Anda, semuanya berasal dari keputusan yang dibuat bertahun-tahun sebelumnya.

Nasihat investasi Buffett untuk pemula pada dasarnya menyederhanakan menjadi: jangan kehilangan uang, dapatkan nilai yang baik, bangun kebiasaan, hindari utang, simpan kas, investasikan pada diri sendiri, belajar terus-menerus, gunakan dana indeks, berikan kembali, dan berpikir dalam dekade. Tidak mencolok, tapi itu efektif.