Walaupun menerima gaji, rasanya uang tidak menumpuk di rekening, pasti banyak dari kita yang pernah mengalami hal ini. Karena era suku bunga rendah, melepaskan deposito bisa jadi keputusan yang ceroboh. Terutama jika ingin mengelola uang dalam jumlah besar secara efisien, penting untuk memahami perbedaan antara deposito dan tabungan secara benar.

Pertama-tama, mari kita rangkum bagian yang paling membingungkan. Deposito berjangka adalah metode menaruh uang dalam jumlah besar sekaligus dan membiarkannya selama periode tertentu. Ini adalah struktur di mana Anda meminjamkan uang ke bank dan menerima bunga yang dijanjikan saat jatuh tempo. Jika menarik sebelum waktunya, akan ada penalti, tetapi Anda bisa mendapatkan bunga yang relatif lebih tinggi. Sebaliknya, tabungan adalah metode menyetor sejumlah uang secara rutin setiap bulan. Bisa dimulai dengan jumlah kecil, cocok untuk pemula keuangan atau mahasiswa baru. Singkatnya, perbedaan antara deposito dan tabungan adalah, apakah Anda menyetor uang dalam jumlah besar sekaligus vs menyetor uang kecil secara terus-menerus.

Lalu, dalam situasi apa harus memilih produk mana? Jika Anda memiliki uang dalam jumlah besar dan ingin menumbuhkannya secara aman, deposito berjangka adalah jawaban yang tepat. Prinsipnya, pokok Anda dijamin, dan sesuai Undang-Undang Perlindungan Penabung Korea, hingga 50 juta won per orang akan dilindungi. Keunggulannya, tidak mudah terpengaruh oleh fluktuasi pasar seperti saham atau reksa dana. Sebaliknya, jika ingin membangun kebiasaan menabung secara rutin dan mengumpulkan uang dalam jumlah besar, tabungan berjangka sangat direkomendasikan. Bahkan dengan jumlah kecil, Anda tetap bisa menabung secara konsisten dan mengumpulkan uang dalam jumlah besar.

Rekening yang digunakan untuk mengelola pengeluaran sehari-hari dan gaji biasanya berbeda. Itu disebut rekening tabungan (rekening penarikan dan setoran kapan saja), yang memungkinkan penarikan dan penyetoran bebas kapan saja, tetapi bunganya hampir tidak ada. Jika menggabungkan ketiga jenis rekening ini sesuai situasi, pengelolaan aset bisa menjadi lebih efisien.

Alasan bank menawarkan bunga tinggi pada deposito berjangka cukup sederhana. Karena penabung berjanji tidak akan menarik uang selama periode tertentu, bank dapat memanfaatkan dana tersebut untuk pinjaman jangka panjang atau investasi. Sebaliknya, rekening penarikan dan setoran kapan saja sulit untuk dioperasikan bank karena dana bisa keluar kapan saja, sehingga bunga yang diberikan pun berbeda.

Saat memilih deposito berjangka, ada beberapa hal yang perlu diperiksa. Pertama, bandingkan suku bunga antar bank, karena setiap bank memiliki syarat yang berbeda. Kedua, periksa syarat suku bunga preferensial. Jika memenuhi syarat seperti transfer gaji atau penggunaan kartu kredit tertentu, Anda bisa mendapatkan bunga tambahan. Ketiga, tentukan periode deposito dengan hati-hati. Sesuaikan dengan rencana keuangan dan target waktu agar terhindar dari kerugian akibat pembatalan di tengah jalan.

Metode perhitungan bunga juga penting. Bunga sederhana dihitung hanya dari pokok, sedangkan bunga majemuk (compound interest) juga menambahkan bunga ke bunga sebelumnya. Untuk investasi jangka panjang, produk bunga majemuk jauh lebih menguntungkan karena bunga akan bertambah lebih cepat seiring waktu. Misalnya, jika menginvestasikan 1 juta won dengan bunga 10% secara majemuk, tahun pertama akan mendapatkan 100.000 won, tahun kedua menjadi 110.000 won, tahun ketiga 121.000 won, dan seterusnya.

Satu tips praktis lagi, yaitu metode investasi yang disebut 'menggilir deposito'. Caranya, setiap bulan menyetor sejumlah uang ke deposito berjangka, lalu saat jatuh tempo, menempatkan kembali dana tersebut ke deposito yang baru. Dengan cara ini, Anda bisa memanfaatkan efek bunga majemuk dan juga mendistribusikan jatuh tempo agar dana bisa digunakan secara fleksibel saat dibutuhkan. Jika membutuhkan dana mendadak, daripada membatalkan deposito, lebih baik menjadikannya jaminan untuk pinjaman, karena suku bunga pinjaman ini biasanya lebih rendah daripada pinjaman kredit biasa.

Akhirnya, memahami perbedaan antara deposito dan tabungan serta memilih sesuai situasi adalah kunci. Jika punya uang besar, pilih deposito berjangka; jika ingin menabung secara rutin, tabungan berjangka; dan untuk transaksi harian, gunakan rekening tabungan. Dengan memahami kelebihan dan kekurangan masing-masing produk serta membandingkan syarat dari berbagai bank, Anda tetap bisa menumbuhkan aset secara cukup di era suku bunga rendah.